Твердо держим курс на новый путь — демонстрируем ответственность через конкретные действия — публикация отчета за 2025 год Хуасия Банка

30 марта вечером Синься-банк официально опубликовал годовой отчет за 2025 год. В 2025 году Синься-банк глубоко осмысливал политическую природу и ориентацию на народ в работе финансовых учреждений, удерживал в фокусе тему высококачественного развития и, используя развитие бизнеса как ключевой рычаг «десяти основных инициатив», углублял работу по поддержке национальных стратегий, обслуживал реальную экономику, формировал фирменные особенности бренда, повышал эффективность управления и укреплял рубежи контроля рисков. Деловые результаты демонстрировали заметно позитивную динамику. С помощью превосходного ответа «стабильно с ростом, с повышением качества по мере продвижения» была подчеркнута ответственность и готовность действовать государственных финансовых компаний.

Сильный импульс роста по масштабу: общие активы — 47 376 млрд юаней, рост 8,3%; остаток депозитов — 23 817 млрд юаней, рост 10,7%; остаток кредитов — 25 667 млрд юаней, рост 8,5%. Прирост по депозитам и кредитам, а также темпы роста установили рекорд за последние пять лет. Структура бизнеса продолжала оптимизироваться: доля депозитов и кредитов повысилась на 1,1 и 0,1 процентного пункта соответственно; доля «пяти больших статей» увеличилась на 6,1 процентного пункта. Показатели прибыльности сохранялись на устойчивом уровне: чистая прибыль, относимая к акционерам листинговой компании, составила 272 млрд юаней. Качество активов устойчиво улучшалось: доля проблемных кредитов 1,55%, снижение на 0,05 процентного пункта, обеспечено последовательное снижение в течение пяти лет. Влияние бренда продолжало расти: базовый капитал первого уровня в глобальном рейтинге «тысячи крупнейших банков» по версии британского журнала The Banker занял 47-е место, что на 2 позиции выше, чем в прошлом году.

Глубоко работает на ниве реальной экономики

Рисует яркую картину «пяти больших статей»

Синься-банк неизменно придерживается первоначальной миссии «финансы — для людей», помнит миссию обслуживания реальной экономики. В качестве ориентира используются «двойные особенности» ведения бизнеса: «создание отличительных черт технологических финансов» и «углубление отличительных черт зеленых финансов». Банк продолжал последовательно обеспечивать финансовую поддержку «пяти большим статьям», чтобы с помощью точных и эффективных финансовых услуг вливать в высококачественное развитие реальной экономики неиссякаемый поток финансовых ресурсов.

Технологические финансы ведут инновации. Привязавшись к национальной стратегии развития с опорой на инновации, банк фокусируется на ключевых потребностях технологических инноваций и модернизации промышленности и продолжает расширять систему продуктов технологических финансов. Создан механизм «ссуды + инвестиции в связке» (投贷联动), и были внедрены инновационные фирменные продукты, включая исследовательские кредиты, инвест-линк кредиты и кредиты с опционом на выбор (选择权贷款), обеспечивающие компаниям технологического сектора комплексные финансовые услуги на протяжении всего жизненного цикла. Углубляется сотрудничество с различными типами институтов, формируется всеохватывающая многоуровневая экосистема технологических финансов, что помогает доводить до внедрения и приземления результаты технологических разработок. Освоено инвестирование в первую партию технологических облигаций на межбанковском рынке. Остаток кредитов в сфере технологических финансов составил 244,6 млрд юаней, рост 53,7%.

Зеленые финансы — бренд становится еще ярче. Сфокусировавшись на строительстве «красивого Китая», банк выстроил систему оказания услуг зеленых финансов по всей цепочке: «кредит + инвестиции + андеррайтинг + лизинг + управление капиталом (理财)». В сотрудничестве с Азиатским банком развития реализованы ключевые проекты, такие как «содействие зеленому и низкоуглеродному развитию промышленных парков», а влияние бренда «Зеленая стройка прекрасной Синься» (绿筑美丽华夏) продолжало усиливаться. Остаток зеленых кредитов составил 373,4 млрд юаней, рост 31%; успешно размещены зеленые финансовые облигации на 20 млрд юаней, что придает импульс развитию зеленой индустрии.

Превентивные (inclusive) финансы улучшают благосостояние населения. Последовательно реализуется механизм согласованной поддержки финансирования малых и микропредприятий: банк точно сопоставляет запросы субъектов рынка, включая «специализированные, высокотехнологичные (专精特新)» и малые предприятия. Продолжается углубление содержания услуг превентивных финансов. Обновлен и повышен уровень цифрового продукта «Longshang dai» (龙商贷) — продукт цифровых превентивных финансов: оформляется в онлайновом режиме на протяжении всего процесса, что делает обслуживание более удобным и эффективным. Снижены расходы по 20 позициям сборов, что реально уменьшает стоимость финансирования предприятий. Остаток кредитов для типичных малых и микропредприятий (превентивных) составил 193,6 млрд юаней, рост 6%; в течение 8 лет подряд выполнялись надзорные планы.

Пенсионные финансы ускоряют развертывание. Опираясь на общую картину развития национального дела пенсионного обеспечения, банк выстраивает модель «три в одном»: пенсионные финансовые услуги, финансовые услуги для услуг по уходу и пенсионная финансовая сфера для пенсионной индустрии. Обеспечивается полный охват четырех основных категорий: пенсионные сбережения, фонды, управление капиталом (理财) и страхование, для всестороннего удовлетворения потребностей населения в пенсионных финансовых услугах. Личные пенсионные счета — 776 000, рост 30,8%; объем финансирования пенсионной индустрии — 58,6 млрд юаней, рост 32,8%.

Цифровые финансы дают импульс развитию. Ускоряется глубокая интеграция цифровых технологий и финансового бизнеса. Банк активно включается в процесс цифровизации отраслей, продолжает расширять сценарии предоставления цифровых финансовых услуг и продвигает масштабное применение цифровых финансов. Особое внимание уделяется области умного образования: создаются интегрированные комплексные услуги, такие как «умный кампус», «цифровая столовая» и «умные платежи для связи школа-дом». Остаток кредитов по ключевым отраслям цифровой экономики составил 97,1 млрд юаней, рост 29,9%.

Ориентация на национальные стратегии

Демонстрация ответственности государственного финансового предприятия

Синься-банк неизменно держит в фокусе свою основную ответственность и профильную деятельность, активно стыкуется с развертыванием ключевых национальных стратегий, постоянно оптимизирует высококачественное финансовое предложение и непрерывно повышает точность и соответствие услуг в отношении важных стратегий, ключевых сфер и слабых звеньев. Так, встраиваясь в общую картину национального развития, банк обеспечивает собственное высококачественное развитие.

Укрепление финансового предложения в ключевых областях. В фокусе — новые производительные силы, обрабатывающая промышленность (manufacturing), стратегически развивающиеся отрасли и частная экономика. Банк усиливает кредитное размещение, оптимизирует процессы обслуживания и повышает качество и эффективность услуг. Остаток кредитов промышленности — 304,0 млрд юаней, рост 18,7%.

Встраивание в общую картину регионального согласованного развития. Усиливается распределение ресурсов по четырем ключевым регионам: Пекин-Тяньцзинь-Хэбэй, дельта Янцзы, Гуандун-Гонконг-Макао Большой залив и экономический пояс Чэнъю (Чэнду-Чунцин). В качестве руководства применяется подход «ведомый лидером» (головными предприятиями), благодаря чему банк глубоко включается в основной поток региональной экономики. Темпы роста остатков депозитов и кредитов во всех четырех регионах превышают 10%. Продвигается вглубь «Пекинско-Хуасянское действие» (京华行动), в полной мере используется преимущество «площадки в Пекине». Банк фокусируется на построении функций «четырех центров» столицы и на плане развития с «пятью координациями» (пять взаимосвязанных направлений). Постоянно повышается уровень финансового обслуживания для развития новой эпохи в столице. В 2025 году банк суммарно предоставил пекинскому региону различные услуги по инвестированию и финансированию на сумму свыше 5 000 млрд юаней, рост 14,9%; темпы роста депозитов и кредитов составили 17% и 13% соответственно.

Поддержка устойчивого и здорового развития рынка недвижимости. Реализуется механизм согласованного финансирования в сфере городского жилья, чтобы помочь рынку недвижимости стабилизироваться и преодолеть спад. Сфокусировавшись на новой модели развития недвижимости, банк продолжает увеличивать поддержку строительства доступного жилья, арендного жилья и «хорошего жилья». Остаток кредитов компаниям в сфере недвижимости — 103,5 млрд юаней, рост 4,4%; остаток кредитов на жилье физическим лицам — 311,2 млрд юаней, рост 1,1%.

Содействие подъему потребления и расширению внутреннего спроса. Постоянно обогащается предложение продуктов для потребительских финансов. Общая кредитная линия по цифровому продукту «Long e dai» (龙e贷) превысила 350 млрд юаней. Расширяются многообразные сценарии потребления, количество выпущенных кредитных карт выросло на 3,2%. Оптимизирована система платежно-расчетного обслуживания: создан фирменный бренд «HuaXia e Kassir» (华夏e收银), число торговцев превысило 14 000, годовой объем операций — 12,4 млрд юаней. Реализуется политика бюджетных субсидий по процентам для персональных потребительских кредитов: подписавшие клиенты — 415,3 тыс. счетов; остаток персональных потребительских кредитов — 111,7 млрд юаней, рост 0,4%.

Полностью обслуживать стратегию revitalization деревень и乡村振兴. Фокус на трех ключевых направлениях: безопасность продовольствия, модернизация отраслей и закрепление результатов борьбы с бедностью. Банк точно нацеливается и действует долгосрочно и последовательно. Пожертвования в рамках благотворительной поддержки — 4,395 млн юаней; закупки сельхозпродукции для ключевых территорий поддержки — свыше 8 млн юаней. Внедрены инновационные фирменные продукты, такие как «кредит на гостевые дома» (民宿贷), «кредит на “две горы”» (两山贷) и др., чтобы точно сопоставлять потребности сельских отраслей. Остаток сельскохозяйственных кредитов — 218,2 млрд юаней, рост 10,2%.

Углубление реформ и инноваций

Активировать внутреннюю движущую силу высококачественного развития

Перед лицом сложной и суровой операционной среды Синься-банк системно продвигает «десять инициатив» по развитию бизнеса, всесторонне перестраивает систему развития, добивается оптимизации управления бизнесом по всей цепочке и повышения эффективности во всех измерениях, закладывая прочную основу для стабильного ведения операций и долгосрочного развития.

Четкие цели развития. С началом работы новый состав партийного комитета на уровне руководства сформулировал требования: весь банк должен смотреть вовне, сверяться с конкурентами, ускорять развитие. В качестве ориентира используются передовые практики успешных банков, в сочетании с особенностями регионального рынка и собственными ресурсными преимуществами научно планируются цели развития и траектория догоняющего движения. На уровне целей выравнивание, на уровне действий — сопоставление, на уровне результатов — сверка. Ясные цели направляют практику управления. В 2025 году основные показатели Синься-банка по ключевым направлениям бизнеса сохраняли устойчиво позитивную динамику, некоторые показатели превышали лидеров среди конкурентов, а общая конкурентоспособность продолжала расти.

Определение стратегии развития. Двигаясь в ногу с национальными стратегиями развития и политическими ориентирами, в сочетании с собственными преимуществами банк возвращает управление к корням профильной деятельности, фокусируется на основной ответственности и профильной работе, оптимизирует комплексное обслуживание клиентов. Продвигается укрепление корпоративного сегмента, улучшение розничного бизнеса и повышение качества на рынке капитала. Закладывается прочный фундамент базового развития. Реализуются требования по трансформации и модернизации обслуживания реальной экономики, концентрируя усилия на формировании отличительных черт технологических финансов и углублении отличительных черт зеленых финансов. Полностью извлекаются преимущества «площадки в Пекине»: выбираются приоритетные филиалы внутри системы, запускается комплексная система стимулирования ресурсов. Это ускоряет встраивание приоритетных филиалов в основной поток региональной экономики, а способность обслуживать реальную экономику и региональное развитие заметно усилилась.

Перестройка системы оценки. Цель — усилить ответственность, мобилизовать внутреннюю мотивацию и повысить эффективность. Через «3 ключевых показателя» — прибыльность, масштаб и качество; «5 ключевых целевых направлений», включая клиентов и характерные виды бизнеса, создается интегрированный механизм оценки «оценка — содействие изменениям — экзамен/проверка — повышение». Область оценки охватывает учреждения всех уровней. Благодаря согласованию целей, публичной прозрачности, стимулируется смелость филиалов брать на себя ответственность и выполнять работу по существу, что приводит к росту общей результативности операционной деятельности.

Содействие снижению затрат и повышению эффективности. Оптимизируется организационная структура головного офиса: сокращены 5 департаментов уровня первого уровня, оптимизирована внутренняя структура 26 департаментов головного офиса. Это обеспечивает сокращение учреждений, четкое распределение прав и обязанностей и бесперебойную работу механизмов, обеспечивая бизнесу более эффективную и гибкую управленческую поддержку. Полностью высвобождается организационная эффективность. Оптимизирован механизм управления расходами: усиливается контроль расходов по ключевым проектам, применяется принцип «держать расходы под контролем» и «обеспечить сдерживание при сохранении необходимого», укрепляется точное управление. Расходы группы по сравнению с годом ранее сократились (по показателю год к году).

Сфокусированно устранять риски. Принцип: контроль рисков ставится на особо важное место. Проводится всесторонняя ревизия накопленных рисков, составляется «дорожная карта» по снижению старых рисков. Усовершенствуются механизмы урегулирования и обработки рисков, усиливается взыскание проблемных активов, эффективно снижаются накопленные риски. Оптимизируется распределение новых активов, усиливается контроль рисков в приоритетных сферах, строго предотвращается ухудшение нормальных активов. Качество активов продолжает стабильно улучшаться, обеспечивая надежную основу для устойчивого ведения операций.

Ускорение трансформации управления

Формирование новой модели многообразного развития

Синься-банк отвечает на новые тенденции и требования в развитии финансовой отрасли, всесторонне продвигает трансформацию в многопрофильных направлениях, включая корпоративный бизнес, розницу, финансовые рынки и цифровизацию. Углубляется комплексное ведение бизнеса, делается упор на построение новой модели многообразного развития, чтобы заложить устойчивую мотивацию для высококачественного развития.

Корпоративное финансирование: базовый фундамент укреплен, деловая основа стабильнее. Надежно закреплена концепция управления «клиент — в центре», постоянно совершенствуются механизмы обслуживания клиентов. Продвигается рост совокупного объема корпоративных депозитов, оптимизация структуры и снижение издержек. Корпоративные клиенты — 730,5 тыс. счетов, рост 6,7%; остаток корпоративных депозитов — 17 819 млрд юаней, рост 11,4%. Углубляется синергия эффективности связки «коммерческий банк + инвестиционный банк (商行+投行)»: постоянно усиливается поддержка обслуживания реальной экономики. Остаток корпоративных кредитов (без учета дисконтирования) — 16 600 млрд юаней, рост 13,9%; масштаб инвестиционно-банковских услуг — 10 167 млрд юаней, рост 13,4%. Сфокусировавшись на ключевых звеньях цепочек поставок, формируется продуктово-сервисная система «1+6+N». Продвигается глубокая интеграция цифровых технологий и индустриальных сценариев: за три года суммарно размещено 680 млрд юаней, а в 2025 году рост размещения в добавленном объеме составил 227,5%. Укрепляется способность к трансграничным финансовым услугам: совершенствуется сеть трансграничных услуг. Суммарный объем денежных поступлений и платежей в трансграничных расчетах в юанях составил 1 511 млрд юаней, рост 22,7%.

Розничные финансы продвигаются вглубь, эффективность обслуживания — выше. Формируется система комплексного ведения розничного бизнеса, разрабатываются стратегии дифференцированного индивидуального обслуживания клиентов на протяжении всего жизненного цикла, постоянно повышается качество клиентского опыта. Активные клиенты с индивидуальным счетом в диапазоне 1 000 юаней и выше (千元活跃客户) — 1,691 млн, рост 30,8%. Увеличивается инновационное продуктовое обеспечение: обеспечивается качественный рост индивидуальных депозитов, баланс — 599,8 млрд юаней, рост 9%. Ускоряется развертывание центров private banking: внедряется и приносит эффект механизм «исследования/инвест-аналитика — подбор/выделение продуктов — обслуживание» (投研配产服). Клиенты private banking¹ — 20,2 тыс. счетов, рост 21,7%; общий объем личных финансовых активов — 1 114,8 млрд юаней, рост 11,3%. Делается упор на трансформацию персонального кредитования в сценарный, онлайновый, интеллектуальный и цифровой формат: остаток личных кредитов² — 432,3 млрд юаней, рост 0,5%.

Расширение карты финансового рынка, более высокая ценностная отдача. Усиливается анализ рынка и прогнозирование, повышается торговая способность. В 2025 году суммарный объем операций в иностранной валюте и юанях (本外币) составил 86,9 млн млрд юаней (86,9万亿元), объем операций с деривативами — 10,3 млн млрд юаней (10,3万亿元), объем операций с векселями (票据) — 2 млн млрд юаней (2万亿元). Продолжалась оптимизация функций межбанковской платформы «Xia e jia» (华夏e家) для работы с коллегами по рынку: с примерно 2 600 межбанковскими клиентами установлены стабильные отношения сотрудничества, формируется здоровая экосистема межбанковского бизнеса. Ускоряется инновация в сфере доверительного хранения активов (asset custody): успешно внедрена первая сделка по кастодиану QDII, масштаб доверительного хранения активов превысил 4 000 млрд юаней, рост 18,9%.

Цифровая трансформация: итерационное совершенствование и рост инновационного импульса. Ускоряется реализация ключевых проектов, включая новое поколение основной системы, корпоративную платформу信投數智 (信投数智) и мобильный банкинг, чтобы устойчиво укрепить цифровую основу развития. Мобильный банкинг: подписанные клиенты — 31,31 млн; активные пользователи в месяц (MAU) — 6,26 млн; способность цифрового охвата услуг продолжала усиливаться. Углубляется цифровая трансформация отделений: в общей сложности построено 206 новых «простых+умных+сценарий» отделений. Построена корпоративная облачная платформа «Одна операция в двух стэках, одно облако с несколькими чипами» (一运双栈、一云多芯): уровень общего перевода информационных систем в облако превысил 97%. Создан удаленный центр финансовых услуг, объединяющий «консультации по услугам + оформление операций + согласованное ведение бизнеса». Суммарно предоставлено свыше 34 млн качественных услуг; получена награда China UnionPay (中国银联) «匠心协作奖».

Ускорение развертывания комплексного ведения бизнеса, усилие синергетических преимуществ. 华夏金租 (Синься Финансовый лизинг) демонстрирует сильную комплексную конкурентоспособность: общие активы превысили 2000 млрд юаней, чистая прибыль превысила 30 млрд юаней. Среди 66 коллег по рынку ROE — №1, ROA — №3. Влияние бренда зеленого лизинга продолжало расширяться: доля масштаба — 53,4%, доля вкладов в доход — 66%. Компания была определена Комитетом по управлению государственным имуществом Пекина (北京市国资委) как «приоритетное дочернее предприятие, требующее внимания в части развития индустрии». 华夏理财 (управление активами/инвест-управление) показывает заметные результаты: масштаб управления продуктами — 1,2 трлн юаней, рост 45,8%; темпы роста три года подряд входят в число лидеров отрасли. Кооперационные каналы дистрибуции через агентскую продажу — 172, что входит в топ-3 среди коллег; получены титулы «Золотой бык в управлении капиталом» (金牛理财公司) и «Награда устойчивого инвестирования — Золотой бык» (可持续投资金牛奖).

Придерживаться линии-минимума мышления

Укрепить рубеж безопасного устойчивого развития

Синься-банк синхронизирует развитие и безопасность, усиливает осведомленность о соблюдении норм (compliance), повышает опережение и активность риск-менеджмента. Продолжалось совершенствование системы предотвращения и контроля рисков; строго соблюдалась нижняя граница «не допустить системного риска» и «не пересекать красные линии», чтобы обеспечить высококачественному развитию надежное прикрытие.

Совершенствовать управление рисками, возложить на себя ответственность за управление рисками (risk control). Продолжалось совершенствование системы склонности к риску и стратегий риск-менеджмента. Углублялось комплексное централизованное управление рисками, по ключевым направлениям внедрялся риск-десант (рисковый надзор на местах) — система dispatch. Усиливалось централизованное управление «закрытым входом» в части одобрения кредитования (授信审批集中扎口管理). Формируется модель управления рисками с четким распределением прав и обязанностей и высокой эффективностью взаимодействия. Усиливается механизм привлечения к ответственности за риски в кредитных операциях, укрепляется нижняя граница комплаенса в части рисков.

Обновление интеллектуального (数智) риск-контроля, повышение эффективности предотвращения. Ускоряется построение платформы нового поколения enterprise 信投数智. Выполняется итерационное обновление системы распознавания рисков и раннего предупреждения «Луньдунь» (龙盾大数据风险识别预警系统). Продолжается оптимизация различных моделей оценки рисков, включая внутренние рейтинги кредитного риска, для повышения применимости моделей и точности оценки рисков. Планомерно внедряются новые технологии в сфере риск-контроля, постоянно повышается качество и эффективность предотвращения рисков.

Укреплять комплаенс-менеджмент, обеспечивать безопасное устойчивое развитие. Формируется команда compliance-офицеров, охватывающая головной офис, филиалы и дочерние компании; она стала первым финансовым институтом в банковской отрасли, системно создавшим команду compliance-офицеров. Усиливается управление привлечением к ответственности, продвигается цифровая трансформация комплаенса, продолжается дальнейшее совершенствование механизма комплаенс-контроля по всей цепочке операций и процессов. Предотвращение рисков по всей цепочке: оптимизируется система оценки рисков по отмыванию денег, усиливается контроль операционных рисков и рисков, связанных с правом (юридических рисков). Постоянно укрепляется линия комплаенс-бизнеса.

Путь дальний, ветер крепкий; тяжелая миссия — снова в путь. 2026 год — это год старта плана «Пятнадцатая пятилетка» (十五五), а также ключевой год для высококачественного развития Синься-банка. Синься-банк будет еще более твердо укреплять доверие, объединять усилия, активно продвигаться вперед, держать курс «стабильно с ростом» как общий ориентир, возвращать управление к сути, возвращать менеджмент к базовой природе, возвращать позиционирование к подлинному характеру. Мы сделаем все возможное, чтобы написать новую главу высококачественного развития и внести надежный вклад в полное построение социалистического современного государства и достижение целей второго столетнего奋斗目标, тем самым создавая «сильный вклад Синься»!

1. Клиенты private banking — это клиенты, у которых AUM за прошлый месяц (monthly AUM) в среднем за день составляет не менее 6 млн юаней RMB или эквивалент в иностранной валюте.

2. Личные кредиты включают ипотечные кредиты и потребительские кредиты физическим лицам.

Огромные объемы информации, точная интерпретация — все в Sina Finance APP