Ускорьте бизнес-финансы: Aion Financial Technologies

- Рекламная статья -

Технологические достижения продолжают менять ландшафт бизнес-финансов. Платформа банковских услуг как сервис (Banking as a Service, BaaS) создала новые возможности для банковских инноваций и бесшовной интеграции дополнительных решений для финансового программного обеспечения. Обработка естественного языка (NLP) и машинное обучение (ML) прокладывают путь к автоматизации, которой ранее не существовало.

В этой статье мы беседуем с Дипешем Санку, руководителем инженерного направления и сооснователем сан-францисской финтех-компании Aion. Aion была основана в 2017 году как универсальная современная финансовая платформа для бизнеса. Aion упрощает компаниям управление финансами, разблокировку капитала, связанного с их активами, и возвращение к тому, чтобы снова заниматься своим бизнесом. Объединяя удобный онлайн-банкинг, интеллектуальное финансовое ПО и экономически эффективный капитал, Aion выстраивает себя как финансового партнёра будущего для малых и средних предприятий, чтобы подпитывать их рост.

Профиль Дипеша Санку

Дипеш окончил RNS Institute of Technology в Бангалоре, Индия, получив степень бакалавра в области инженерии, электроники и телекоммуникаций. Затем он получил степень магистра в области телекоммуникационного менеджмента в Университете Мэриленда, окончив его в 2012 году. Именно в Dingman Center for Entrepreneurship, входящем в бизнес-школу Университета Мэриленда, Дипеш впервые приобрёл опыт раннего предпринимателя.

Расскажите немного о вашей профессиональной истории до Aion Finance?

До того как присоединиться к Aion, у меня было множество инженерных ролей: в первую очередь я разрабатывал программные решения в сфере маркетинга в социальных сетях и здравоохранения, а также для федеральных агентств. Мой финтех-путь начался с основания одноранговой платформы платежей под названием “WalletBuddies”. Это было моё первое знакомство с миром финтеха. Опираясь на платёжные рельсы ACH, мы автоматически объединяли средства из разных источников и осуществляли выплаты по графику, заданному пользователем. Хотя мы решили не выводить продукт на коммерческий рынок, это стало для меня отличным обучающим опытом — чтобы понять банковскую сферу — и дало старт моей карьере в инженерии финтеха.

Именно в инженерной сфере я впервые работал с Сатишем Палвай. Не прошло много времени, как Сатиш основал Aion и попросил меня присоединиться к нему в этом пути — чтобы расширить возможности малых и средних предприятий с помощью интеллектуальной, простой в использовании финансовой платформы.

Что привело вас к решению заняться инженерным направлением в Aion?

Когда Сатиш попросил меня присоединиться к нему в качестве сооснователя и руководителя инженерного направления в Aion, я сразу ухватился за возможность. Сатиш и я отлично работали вместе и разделяли страсть к оптимизации ручных, громоздких финансовых операций. Мы выявили некоторые ключевые проблемы, с которыми сталкивались компании:

*   82% компаний сталкиваются с разрывами денежного потока  
*   60% владельцев не чувствуют уверенности в управлении своими финансами  
*   25% используют избыточные/дублирующие продукты программного обеспечения и   
*   это рынок на триллион долларов  

Была реальная возможность повлиять на ситуацию к лучшему для малых и средних предприятий. И мы были полны желания сделать именно это.

Как вы росли как профессионал за время работы в Aion?

Создавать финтех-бизнес сложно. По сути, вы начинаете с чистого листа и пытаетесь создать то, чего раньше не делали — и, как и в любом стартапе, с ограниченными ресурсами. Работа в такой среде означает, что вам нужно сочетать >

*   креативность  
*   решение проблем  
*   мышление вне шаблонов и 
*   терпение  

Финтех, в частности, добавляет ещё один слой: комплаенс. Крайне важно, чтобы комплаенс и безопасность были в центре внимания всей команды — от инженерии до продаж. Каждый должен быть хорошо знаком с комплаенсом, рисками мошенничества и банковскими нормативами.

В предыдущих стартапах было легко быстро доводить дела до результата. Если у нас появлялась идея, которая имела смысл, мы её создавали и учились на ходу. Финтех — другой.

Нам нужно внимательно учитывать требования комплаенса на каждом шаге и следить за тем, чтобы ничто из того, что мы делаем, не несло никакого риска. Мы работаем с финансами компаний, поэтому всё должно быть сделано правильно с первой попытки. Этот опыт бесценен, особенно когда нужно объяснять другим участникам технической команды важность регулирования и процессы, которые нам нужно соблюдать, чтобы оставаться в комплаенсе. Это очень важно для нашего дальнейшего успеха, пока я строю и развиваю инженерную сторону компании.

С учётом всех требований комплаенса и банковских нормативов — как вы относитесь к вопросам безопасности?

Безопасность критична, когда вокруг так много злоумышленников, которые пытаются обойти наши системы. Мы регулярно проводим тестирование на проникновение, и все наши системы настроены в соответствии с соответствующими отраслевыми стандартами, чтобы гарантировать полную комплаенс-совместимость. Мы также находимся в процессе валидации нашего ПО сторонними организациями, такими как SOC2. Мы постоянно разрабатываем инструменты на основе ИИ (AI) и другие интеллектуальные процессы, чтобы гарантировать, что мы остаёмся в комплаенсе со всем, что делаем. Безопасность, конечно, — это постоянный процесс: мы регулярно следуем лучшим практикам отрасли, чтобы оставаться на шаг впереди.

Чему вы научились в своей карьере — чему-то одному ключевому?

Важно быть командным игроком. Успех на работе приходит от развития в команде. У вас могут быть свои собственные обязанности, но именно успех группы продвигает бизнес вперёд. Большим проектам недостаточно одной перспективы, чтобы добиться успеха. Если вы регулярно работаете в одиночку, то можете обнаружить, что то, что казалось лучшим в вакууме, на самом деле не приведёт к успеху в долгосрочной перспективе. Сотрудничество полезно и для личного роста, и для разработки продукта.

Как вы управляете извечной напряжённостью между меняющимися потребностями клиентов и реальностями разработки?

Со временем мы отточили наши внутренние процессы. Благодаря тщательному планированию, обсуждениям «задним числом» и постоянным открытым каналам коммуникации мы стараемся быть более проактивными, чем реактивными. Если вы становитесь реактивными, это означает, что вы можете начать отставать от потребностей бизнеса. В целом это очень тонкий баланс. Важно, чтобы вся работа, которую мы выполняем, была связана с нашими более крупными целями бизнеса. Текущий процесс гарантирует, что наши бизнес-цели лежат в основе всего, что мы делаем. Наша команда гибкая и способна быстро выпускать новые функции. Это удерживает команды и бизнес-развития, и инженерии в согласованности и удовлетворённости.

Как вы подходите к ИИ в платформе Aion

Когда вы создаёте системы ИИ, вам нужно оценить, какие функции в наборе данных помогают установить закономерность в данных. Затем мы спрашиваем, как обучить эту модель ИИ для выявления аномалий. Самая сложная часть — иметь доступ к чистому набору данных, который уже обучен. В теории это отлично, но также требует значительного вмешательства человека. Платформы вроде Amazon Web Services (AWS) предоставляют всё больше и больше бесплатных моделей данных с открытым исходным кодом, поэтому решать некоторые задачи становится проще. Для нашего конкретного бизнеса финансовое мошенничество всегда является причиной для беспокойства, поэтому мы постоянно используем инструменты ИИ, чтобы улучшать мониторинг и раннее обнаружение транзакций в режиме реального времени. Это постоянно развивающаяся область, и мы активно её принимаем.

Если бы вы могли дать ещё одному руководителю инженерного направления один совет, особенно на этапе старта, что бы это было?

Скорость итераций и экспериментов критически важны для создания программных продуктов, которые пользователям понравятся. В сильно регулируемых отраслях ставьте комплаенс во главу угла всего, что вы делаете. Иначе не позволяйте бюрократии и ненужным процессам вставать у вас на пути.

Какое из ваших самых больших достижений?

Я был частью команды-основателей Aion и создал платформу с нуля. Мы стартовали без клиентов — только с миссией создать универсальную финансовую платформу для малых и средних предприятий. Одно из моих самых больших достижений — играть ключевую роль в превращении этой миссии в реальность. Когда мы впервые запустили Aion, я был единственным человеком в команде, ответственным за:

*   создание архитектуры платформы — настройка нашего облачного технологического стека  
*   написание первой строки кода без каких-либо других инженерных ресурсов и 
*   запуск нашего MVP через iOS-приложение для тщательно отобранных клиентов. 

Далее мы со временем делали итерации, получая обратную связь и от клиентов, и от партнёров. Я расширил нашу инженерную команду до 7 человек по всему миру, и мы создали новую надёжную платформу с мобильными и веб-приложениями. Мы добавили инструменты на основе ИИ и API-ориентированную платформу микросервисов, которая способна обслуживать сотни тысяч малых и средних предприятий в США. Этот аспект действительно приносит удовлетворение, и делать ещё многое. Приятно смотреть на цифры и понимать, что у нас обрабатывается более $50 миллионов счетов-фактур, и мы предоставили более $90 миллионов оборотного капитала малым и средним предприятиям. Делать ещё очень много, потому что мы едва коснулись поверхности.

Так какова ваша видение будущего для Aion?

Создать умное, масштабируемое ПО самообслуживания, которое будет расширяться на другие отрасли и обслуживать широкий спектр малых и средних предприятий. Мы движемся к созданию универсального пакета финансового программного обеспечения, который предоставляет надёжное банковское решение, оборотный капитал — всё это, движимое ИИ/машинным обучением (ML) при низкой стоимости владения. Как руководитель инженерного направления я хочу продолжать инвестировать в самые современные технологии, чтобы обеспечивать беспрецедентную автоматизацию в финансовых операциях. Я хочу, чтобы мы строили интеллектуальные системы и процессы, которые устраняют сложность разрозненных систем, снижают мошенничество и обеспечивают исключительный пользовательский опыт, который радует клиентов.

Как вы видите роль Aion в финтех-ландшафте через 5 лет? 10 лет?

Мы планируем быть в авангарде объединения финансовых продуктов и услуг — как настоящая универсальная платформа, которая может обслуживать бизнес любого размера. Наша цель — стать лидером в предоставлении прозрачных финансовых продуктов, при этом оставаясь цифровым по своей природе. Мы также планируем сделать доступными проекты с открытым исходным кодом, особенно в области комплаенса, мошенничества, банковского дела и кредитования, и повысить стандарт пользовательского опыта в B2B финтех-сегменте.

Где вы видите появляющиеся технологии в финтехе в ближайшие 10 лет?

Одна из технологий, которая приходит мне на ум, — web 3.0. Стимулирование децентрализованных финансовых решений, наличие расчетов в режиме реального времени с помощью блокчейна. ИИ и ML, а также глубокое обучение будут продолжать играть большую роль в борьбе с мошенничеством и автоматизации. В конечном итоге — цифровые по своей природе банки, кредитование на основе криптовалют, финансовые приложения no-code или low-code. Все эти технологии уже здесь — но крупнейшая задача будет в регулировании и в процессе поддержки/замены существующих систем.

Интервью от Тим Ли

Как связаться с Aion

Если вы хотите узнать больше о Aion, свяжитесь с командой.

Адрес веб-сайта :

Страница в LinkedIn :