Рост чистой прибыли лидируют шесть крупнейших банков, руководство Агробанка по-прежнему уделяет большое внимание управлению рисками, заявляя, что в краткосрочной перспективе это остается «ключевым разделяющим моментом» для банка.

Вопрос к AI · Как возможности риск-контроля Агропромбанка справляются с вызовами гомогенизации AI-технологий?

Cailian Press 30 марта, — (корреспондент Пэн Кэфэн) Сегодня вечером Агропромбанк опубликовал годовой отчет за 2025 год и провел в Пекине пресс-конференцию по итогам годовой деятельности. На встрече присутствовали руководители, включая председателя-управляющего Ван Чжихао, заместителя председателя Линь Ли и заместителя председателя Ван Вэньцзин, которые обсудили с внешними сторонами вопросы качества активов, чистой процентной маржи и управления рисками.

Прошлый год: двойной позитивный рост выручки и прибыли; в этом году в первом квартале отчетливо стабилизируется тенденция чистой процентной маржи

Согласно данным, в прошлом году Агропромбанк обеспечил «двойной позитивный рост» — выручка и чистая прибыль росли одновременно: выручка составила 7253 млрд юаней, увеличившись на 2,1%; чистая прибыль — 2920 млрд юаней, увеличившись на 3,3%. По темпам роста чистой прибыли Агропромбанк в прошлом году занял первое место среди шести крупнейших банков.

В части активов: на конец прошлого года общие активы Агропромбанка достигли 48,8 трлн юаней; при этом общий объем кредитов составил 27,13 трлн юаней, рост — 8,9%. Остаток по розничным кредитам для физических лиц — 9,26 трлн юаней, добавлено 448,5 млрд юаней. Баланс кредитов корпоративным клиентам (включая векселя) — 17,44 трлн юаней, добавлено 1,79 трлн юаней. Финансовые инвестиции — 16,3 трлн юаней, добавлено 2,47 трлн юаней. По депозитам: по всем видам счетов остаток депозитов клиентов составил 38,69 трлн юаней, добавлено 3,71 трлн юаней. Средний дневной остаток депозитов в юанях внутри страны — 30,81 трлн юаней, добавлено 2,05 трлн юаней; и среднедневной прирост, и темпы роста заняли первое место среди сопоставимых банков.

В связи с этим председатель-управляющий Ван Чжихао пояснил, что в целом в прошлом году Агропромбанк демонстрировал тенденцию «стабильно с движением вперед», а стабильность депозитов постоянно повышалась. В части качества активов доля проблемных кредитов снижалась пятый год подряд. В части отдачи инвесторам в целом отмечено, что в прошлом году коэффициент денежного дивидендного распределения Агропромбанка стабильно держался на уровне 30%.

Говоря о кредитном инвестировании в 2026 году, Ван Чжихао заявил, что банк сохранит усилия по поддержке реальной экономики кредитами; ожидается, что темпы роста в этом году будут примерно на том же уровне, что и в прошлом. В первые два месяца этого года Агропромбанк воспользовался возможностями и обеспечил «открытие с позитивным результатом» по кредитному инвестированию. Прирост объемов кредитования реального сектора по всей группе превысил показатели прошлого года, а кредитование сохранило хороший импульс. При этом темпы роста в ключевых сферах — «три сельхозвопроса», «зеленое» и «технологии» — продолжили оставаться выше среднего уровня по всему банку. «В настоящее время тенденция к стабилизации спреда отчетливо видна, а темп роста чистого процентного дохода по сравнению с годом ранее уже стал положительным; есть основания ожидать переломного момента в первом квартале».

Ван Чжихао также отметил, что в дальнейшем ключевыми направлениями кредитного инвестирования Агропромбанка останутся следующие четыре сферы: во-первых, продолжить делать акцент на фокусе «три сельхозвопроса» и реализации стратегии обновления сельских районов; во-вторых, вокруг «двух особых задач и двух новых направлений» усилить поддержку расширения внутреннего спроса, сфокусировавшись на ключевых проектах периода «пятнадцатой пятилетки»; в-третьих, в полной мере поддерживать строительство современной промышленной системы; в-четвертых, продолжать углублять финансовое обслуживание в интересах всеобщего благосостояния, укреплять и детально реализовывать механизм координации финансирования для малого и микробизнеса, закрепляя лидирующие преимущества в сфере инклюзивных финансов.

AI-технологии тоже будут гомогенизироваться; Агропромбанк неизменно рассматривает управление рисками как вечную тему

Ван Чжихао также указал, что если рассматривать период в долгосрочном разрезе, темпы роста чистой прибыли Агропромбанка уже шесть лет подряд опережают сопоставимые банки; выручка опережает конкурентов, а также банк первым восстановился и установил исторический максимум, обеспечив устойчивый рост на высоком базисе, что на практике демонстрирует рыночные характеристики «наложения дивидендов и роста».

Что касается вопросов кредитных рисков в ключевых сферах, которым уделяет внимание общественность, заместитель председателя Линь Ли сообщил, что по состоянию на конец прошлого года уровень проблемной задолженности по ипотечным кредитам был на уровне годом ранее. В настоящее время есть основания полагать, что качество активов по всей группе продолжит оставаться стабильным. «В долгосрочной перспективе для банков многие сферы будут стремиться к гомогенизации, и AI-технологии в будущем будут такими же. В ближайшие два-три года ключевой водораздел для банков — это все еще способность к управлению рисками».

Линь Ли отметил, что Агропромбанк неизменно рассматривает контроль рисков как вечную тему. В прошлом году доля проблемных кредитов составила 0,89%, и банк три года подряд удерживает этот показатель ниже 1%. В части кредитования физических лиц система управления рисками для инклюзивного розничного бизнеса Агропромбанка становится еще более надежной, а также постоянно усиливаются усилия по взысканию проблемной задолженности. «Нужно отметить, что вмешательство ненормальных посредников в банковские кредитные процессы будет создавать давление на риск-контроль банка. Поскольку мы постоянно сохраняем высокую настороженность по отношению к незаконным посредникам».

Годовой отчет Агропромбанка также показывает, что в сфере управления капиталом объем продуктов данного направления стабильно рос. На конец года остаток составил 21513 млрд юаней, темп роста — 9,2%; сумма страхования, реализуемого через посредничество, сохраняла лидерство среди сопоставимых банков, рост — 17,9%. Темпы продаж фондов через посредничество — 20,4%; общий объем транзакций через третьих лиц по дебетовым картам превысил 20 трлн юаней, заняв первое место среди аналогов.

«В управлении капиталом есть большие возможности, и мы будем активно действовать. Это способствует взращиванию терпеливого капитала и одновременно увеличению доходов домохозяйств от собственности». Линь Ли отметил, что банк будет придерживаться клиент-ориентированной концепции и продолжит качественно выполнять работу по управлению капиталом.

(корреспондент Cailian Press Пэн Кэфэн)