Когда баланс кредитных карт достигает рекордных максимумов, является ли ограничение ставки решением?

Рекордные 111 миллионов американских потребителей имели задолженность по кредитным картам на конец прошлого года — на два миллиона больше, чем на конец 2024 года. Вместе эти держатели карт теперь должны банкам более $1 трлн.

Исходя из средних текущих остатков, типичный держатель карты, который вносит только минимальный платеж, будет платить примерно $251 в месяц, или более $3,000 в год. Между тем проценты будут продолжать начисляться примерно на 98% оставшейся суммы.

Поиск решения

Эти цифры приводят исследователи из Century Foundation — прогрессивного аналитического центра — и некоммерческой организации Protect Borrowers. Хотя эти группы ссылаются на данные числа, чтобы обосновать необходимость снижения процентных ставок по кредитным картам, общая картина оказывается сложнее.

Century Foundation поддерживает предложенный потолок годовой процентной ставки в 10%, поддержанный президентом Трампом и некоторыми демократами, включая сенатора от Массачусетса Элизабет Уоррен. Однако эксперты отрасли предупреждают, что установление таких низких лимитов может существенно сократить доступ к кредитным картам для многих домохозяйств.

Во-первых, ставки уже начали немного снижаться. По данным Федеральной резервной системы, заемщики платили среднюю годовую процентную ставку (APR) 22,3% в IV квартале 2025 года, что меньше, чем 22,8% в 2024 году.

Последствия введения потолка ставок

По оценкам Century Foundation, потолок в 10% позволил бы сэкономить потребителям $134,5 млрд с тех пор, как Трамп вступил в должность. Критики возражают: такой потолок, скорее всего, ограничил бы доступ к кредиту для многих заемщиков, а не просто снизил бы их расходы.

Отдельные данные Javelin Strategy & Research показывают, что стоимость кредитования была около 13% в 2025 году. При потолке в 10% кредиторы, вероятно, сократили бы кредитование почти всем, кроме самых кредитоспособных заемщиков — потенциально тех, чьи показатели FICO находятся рядом с 800 или выше. На практике это может ограничить доступ к кредиту примерно для 200 миллионов американцев, или примерно для 80 миллионов домохозяйств.

«Эта работа упускает из виду тот факт, что кредитные карты помогают многим людям, которые сталкиваются с сохраняющейся инфляцией, ростом ставок и неопределенной экономикой», — сказал Брайан Райли, директор по кредитам в Javelin. «Без доступа к кредитным картам потребители не будут иметь доступа к краткосрочным инструментам заимствований, которые удерживают их на плаву, когда бюджет начинает “теснить”, когда машина начинает “похлюпывать”, или когда возникает непредвиденная чрезвычайная ситуация».

«Не вините эмитентов кредитных карт — именно они несут риск из‑за пошатнувшейся экономики», — сказал он. «Смотрите “выше по цепочке” на инфляцию, безработицу и разбалансированные семейные бюджеты. В этом и заключается настоящая проблема».

0

                    ПРОСИДЕНИЯ

0

                ПРОСМОТРОВ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: Остаток на счетеКредитная картаБаланс по кредитной картеПроцентные ставкиПотолок ставок