Bilt 2.0: В полном вооружении и никуда не идёшь

Оригинальная карта Bilt, спонсируемая Wells Fargo, была хорошей попыткой, но финансовая динамика по доходам не сложилась. Это не первый неудавшийся co-brand, вышедший за рамки успешных партнерств с авиакомпаниями и в сфере путешествий. Возможность выглядела многообещающе — около трети домохозяйств в Америке арендуют жилье, — но известное препятствие осталось прежним: арендодатели, готовые расстаться с частью своей прибыли.

В том ли дело, что Bilt требовал сфокусировать внимание на своей инфраструктуре лояльности, а не на модели банковской карты? А что насчет неверного прогнозирования процентной выручки из‑за того, что держатели карт научились «играть по системе»? Или это просто неудачный союз? Время покажет, но в этой статье WSJ есть множество жутких подробностей.

Заменяя Wells на Small Fintech Bank?

Bilt 2.0 взял слабый старт. Похоже, Wells Fargo были правы: эта вариация успешной модели совместного бренда кредитных карт может масштабироваться, но при этом убыточна. Теперь, вместо эмитента карт — в бизнесе, когда Mastercard была Master Charge, а Visa — Bank Americard, — к модели, которую не смог довести до рабочего состояния топ‑эмитент, присматривается крошечный финтех.

Вместо того чтобы заряд давал ведущий банк с Уолл‑стрит, новым партнером Bilt стал финтех‑банк, под названием Column, NA. Column — это не Wells Fargo (и не BoA, Chase или Citi, если уж на то пошло). Изначально он назывался Northern California National Bank, но превратился в финтех‑банк в 2021 году. Банк имеет FDIC‑страхование вкладов, а его национальная банковская лицензия позволяет ему предлагать кредитные продукты, включая кредитные карты. Их текущие активы (в банковской терминологии — кредиты) составляют менее $1 млрд, а обязательства (вклады) — чуть более половины этой суммы. В своем последнем отчете для FFIEC Column NSA указал $25,000 процентного дохода по кредитным картам, полученного в декабре 2025 года. По сравнению с Wells Fargo это — ошибка округления.

Жесткое начало

Forbes сообщает о широкой неудовлетворенности новой картой. Платежи не проходят корректно — вместо того чтобы позволить держателям карт «собирать» баллы с платежей за жилье, платежи теряются где‑то в киберпространстве. Функция обслуживания клиентов — полный хаос и опирается на крайне непонятливые AI‑чатботы. Безупречные по кредитному скорингу счета накапливают уведомления о просрочке, а Bilt оказался неэффективен в предоставлении резервной поддержки. Сообщается, что безкарточный спонсор программы, Cardless, не реагирует.

Я разбираюсь в кредитных картах, и Bilt 2.0 выглядит как промах

После более чем четырех десятилетий в кредитных картах я могу уверенно назвать, что является победителем, а что — проигравшим. У Javelin даже есть инструмент разведки для топ‑эмитентов — Card Bench, — который в течение минут после события сообщает об изменениях ставок, вознаграждений или условий. Но это не вытеснит многие карты на рынке, обещаю.

Пока Wells уходили, они предлагали конвертировать карты Bilt в продукт Autograph — богатую на награды, с хорошим кредитным лимитом карту, подходящую для общего использования. У меня нет карты Autograph, но я могу сказать, что у меня никогда не было проблем с Wells Fargo, и если я позвоню в службу поддержки прямо сейчас, на другом конце будет живой оператор по телефону, с максимумом — кратковременным ожиданием. И все мои платежные транзакции для оплаты и начислений будут проходить, как вы и ожидаете от любого платежа Mastercard или Visa.

Урок: забудьте о нестандартных co-brand’ах, особенно о тех, у которых есть конкурирующие системы лояльности. И, конечно, хорошее партнерство опирается на прочные отношения, где выигрывают все стороны.

0

                    СОММЫ

0

                ПРОСМОТРЫ
            

            

            

                Поделиться на FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: Bilt 2.0Co-BrandMastercardVisaWells Fargo