Первая публичная презентация новой команды управления! Прямой эфир с отчетной конференции Zhejiang Commercial Bank, без чрезмерного акцента на краткосрочную прибыль «быстрый заработок»

Недавно в Ханчжоу прошла встреча по брифингу по итогам деятельности Чжэшанской коммерческой банка (浙商银行) за 2025 год.

Это дебют новой управленческой команды банка на рынке капитала. Председатель Чэнь Хайцян, президент Лю Линьхуа (в должности) и ряд руководителей напрямую ответили на восемь вопросов, заданных на месте представителями рынка.

В прошлом году банк добился операционного дохода 62,51 млрд юаней и чистой прибыли, относимой к материнской компании, 12,93 млрд юаней, при этом показатель в годовом сопоставлении снизился; на конец года совокупные активы составили 3,48 трлн юаней, доля проблемных кредитов непрерывно снижалась в течение четырех лет и составила 1,36%». «Мы выполнили целевые показатели бюджета, утвержденные советом директоров». — заявил Чэнь Хайцян.

Он отметил, что в условиях продолжающегося сужения процентной маржи (息差), усиления отраслевой конкуренции и возрастания давления на управление рисками Чжэшанский коммерческий банк не гнался за манией масштаба, не уделял чрезмерного внимания погоне за краткосрочными показателями «быстрой прибылью» и не пошел по старому пути «укрупнения за счет крупных клиентов». Вместо этого банк придерживался долгосрочного подхода: укреплять основу, корректировать структуру, усиливать комплаенс и контролировать риски.

В то же время Чэнь Хайцян, передавая «три определенности», выразил уверенность и решимость нового состава руководства провести весь банк через цикл, включая определенность в том, что качество активов будет продолжать улучшаться на маржинальной основе, определенность в устойчивости драйверов роста, а также определенность в повышении отдачи на капитал.

Отреагировать на снижение операционных результатов

В 2025 году операционный доход и чистая прибыль, относимая к материнской компании, Чжэшанского коммерческого банка соответственно снизились на 7,6% и 14,8% в годовом сопоставлении. Лю Линьхуа заявил, что на это в основном повлияли два фактора:

Во-первых, текущая экономика все еще находится в состоянии слабого восстановления; эффективный спрос на кредит постепенно возвращается, и тенденция к сужению процентной маржи в банковском секторе сохраняется. «В прошлом году наша процентная маржа снизилась на 11 БП; в целом тренд согласуется с отраслью».

Во-вторых, по сравнению с односторонней конъюнктурой 2024 года в 2025 году на рынке облигаций наблюдались широкодиапазонные колебания и усиление волатильности, что существенно повлияло на доходность торговых финансовых активов всего банка. «В прошлом году снижение недоходного (непроцентного) дохода было почти на 20%».

Он также отметил, что в новом цикле Чжэшанский коммерческий банк применяет стратегию размещения активов по принципу «низкий риск, средняя доходность», и в краткосрочной перспективе это оказывает поэтапное давление не только на чистую процентную маржу, но и на операционные доходы всего банка.

«В неблагоприятном цикле спроса высокодоходность зачастую не может перекрыть высокий риск, поэтому мы проактивно скорректировали и оптимизировали подход: проводим комплексное клиентское операционное управление по критерию комплексной доходности, чтобы достигать цели “низкий риск, средняя доходность”.» — сказал Лю Линьхуа.

Он подчеркнул, что в долгосрочной перспективе эта стратегия будет способствовать устойчивому развитию всего банка. Согласно годовой отчетности, в прошлом году количество корпоративных клиентов банка выросло на 11,8%, розничная клиентская база была укреплена, а доля проблемных кредитов непрерывно снижалась в течение четырех лет.

В преддверии следующего этапа Лю Линьхуа считает, что часть высокодоходных активов, которые банк размещал ранее, постепенно выходит из оборота. В сочетании со стратегией «низкий риск, средняя доходность» доходность вновь размещаемых активов снизится. В краткосрочной перспективе процентная маржа по-прежнему будет находиться под давлением.

«Мы будем прилагать усилия с двух сторон — активов и пассивов — чтобы постараться стабилизировать процентную маржу, повысить комиссионные доходы и обеспечить устойчивость и осуществимость операционных доходов. Одновременно мы продолжим продвигать всеобъемлющее управление рисками и всеобъемлющее управление затратами, выдавливая из затрат ненужную “воду”, чтобы обеспечить приемлемую величину прибыли». — заявил он.

Глубже развивать Чжэцзян

«Чжэцзян — это наша опора и стратегический опорный пункт: 1/3 наших организаций, персонала и бизнеса находится в Чжэцзяне. Обслуживать Чжэцзян, обслуживать Чжэшанский коммерческий банк, обслуживать людей Чжэцзяна — это основа развития всего банка». — отметил заместитель председателя банка Ло Фэн.

2025 год — стартовый год нового трехлетнего плана по углубленному развитию Чжэцзяна Чжэшанского коммерческого банка. Согласно раскрытию годовой отчетности, в прошлом году общий объем предоставленных провинцией услуг по финансированию составил почти 1,2 трлн юаней, а 2/3 прироста кредитования за весь год было направлено в пределах провинции.

Кроме того, объем депозитов банка в провинции превысил 630 млрд юаней, что является первым местом среди акционерных банков; цепочечное финансирование уже охватило в провинции 14 кластеров ключевых отраслей регионального уровня с масштабом в 100 млрд юаней каждая; совокупное андеррайтирование нефинансовых корпоративных облигаций и местных облигаций заняло лидирующие позиции среди участников рынка.

Ло Фэн заявил, что на следующем этапе он будет сосредоточен на создании тиражируемой модели дифференцированных услуг в части «обслуживать Чжэцзян, обслуживать Чжэшанский коммерческий банк, обслуживать людей Чжэцзяна»:

Во-первых, активно встроиться в общее развитие Чжэцзяна. Вокруг направлений, связанных со строительством зоны демонстрации общего процветания на основе высококачественного развития, банк будет продолжать углублять сотрудничество «правительство—банк», проводить трехуровневое взаимодействие и системное согласование сервисов, чтобы сформировать эффект демонстрационного лидерства при обслуживании ключевых стратегий по всей провинции.

Во-вторых, усилить обслуживание клиентов Чжэшанского коммерческого банка. Укреплять координацию и взаимодействие между филиалами внутри и за пределами провинции, а также между филиалами в стране и за рубежом; вокруг десяти сценариев обслуживания раскрывать преимущества фирменных направлений, включая цепочечное финансирование, трансграничное финансирование, финансирование для инноваций в сфере технологий и инновационного бизнеса, и выстроить сервисную экосистему, согласованную с потребностями клиентов Чжэшанского коммерческого банка.

В-третьих, заняться управлением богатством жителей. Сфокусироваться на потребностях постоянных жителей Чжэцзяна, в особенности среднего класса — владельцев малых и средних предприятий, врачей, учителей, а также специалистов высокого уровня; на территории провинции создать клиентскую сервисную систему и систему данных на протяжении всего жизненного цикла, чтобы повысить долю доходов жителей от принадлежащих им активов.

«Нужно хорошо построить “базовый штаб”, глубоко и качественно проработать рынок внутри провинции, а также последовательно масштабировать удачные практики на всю страну. Усиливая взаимодействие между организациями внутри и за пределами провинции и двустороннее наделение полномочиями, сформировать модель развития, в которой углубленное развитие Чжэцзяна и обслуживание всей страны идут параллельно». — сказал Чэнь Хайцян.

Продвигать «три крупных проекта»

Чэнь Хайцян считает, что с вступлением в эпоху bank4.0 технологические инвестиции перестают быть просто статьей затрат; они должны стать статьями дохода, позволяющими снижать расходы и повышать эффективность.

«Предельная цель продвижения технологической трансформации — не обладать самыми передовыми системами, а внедрить наиболее мощные механизмы поддержки. С помощью технологий перестроить клиентский опыт, повысить эффективность операционного управления, укрепить линию обороны по контролю рисков и наделить сотрудников на передовой возможностями». — отметил он.

据 Лю Линьхуа, в технологической сфере Чжэшанский коммерческий банк продвигает «три крупных проекта»:

Во-первых, «обновление и укрепление основы». Новая основная (core) система, на создание которой банк потратил более двух лет, будет запущена до конца года. По сравнению со старой системой поддержка одновременных транзакций в новой core-системе вырастет более чем в 5 раз; «в будущем сборка и запуск новых продуктов будет такой же удобной, как игра с блоками-кубиками».

Во-вторых, управление данными. Банк уже запустил работы по корпоративному стандартному приведению и маркировке (贯标、落标): словарь данных первого тиража — более 20 тыс. позиций; цифровой центр (data middle platform) уже построен для восьми основных рынков данных, включая корпоративных, розничных и межбанковских, и предоставляет персонализированную поддержку данными более чем для 200 прикладных систем по всему банку.

В-третьих, ИИ для наделения возможностями. Банк уже создал платформу инженерии знаний и платформу интеллектуальных агентов, способных поддерживать единый вызов знаний и разработку индивидуальных интеллектуальных агентов.

«На следующем этапе мы хотим активно приветствовать цифровые реформы и искусственный интеллект, чтобы в рамках сектора сохранять подходящую дистанцию лидерства. » — сказал Лю Линьхуа. В этом году Чжэшанский коммерческий банк будет сосредоточен на трех направлениях работы:

Во-первых, при условии безопасности необходимо создать технологическую архитектурную модель с многими центрами в двух локациях и многими активными узлами (多中心多活), продолжать расширять инвестиции и усилия по развитию базовой сети, чтобы безопасность данных и безопасность сети проходили через весь процесс управления.

Во-вторых, сосредоточиться на усилении разработки моделей в двух областях — розничном бизнесе и рисках; «мы надеемся, что весь банк как можно быстрее перейдет в стадию интеллектуального принятия решений и координации “человек—машина”».

В-третьих, углублять сотрудничество с ведущими интернет-компаниями: в фокусе — создание сценариев и повышение комплексных возможностей обслуживания клиентов, а также совместная работа с высшими учебными заведениями и исследовательскими институтами над темами по передовым технологиям.

Масштабные новости и точные разъяснения — все в приложении Sina Finance APP