Industrial Bank увеличила выручку и чистую прибыль, общий актив превысил 11 трлн юаней｜Прямая трансляция отчётной конференции

27 марта Синъе Банкуй провёл на Шанхайской фондовой бирже брифинг для инвесторов по итогам деятельности за 2025 год. В 2025 году, ориентируясь на цель построения банка ценности, Синъе Банк в процессе обслуживания строительства китайской модернизации продолжал последовательно повышать «пять ключевых возможностей», заранее размещать акценты в промышленном финансировании и добросовестно выполнять финансовые «пять статей», представив ответ, насыщенный «качеством» и весом.

(фото: Ли Жо Хань)

Рост выручки и чистой прибыли — одновременно, качество активов — стабильное и с позитивной динамикой

За прошедший год Синъе Банк добился одновременного положительного роста по выручке и чистой прибыли, относящейся к материнской компании. Согласно годовой отчётности, по состоянию на конец 2025 года совокупные активы группы Синъе Банка составили 11,09 трлн юаней, что на 5,58% больше, чем на конец предыдущего года; выручка составила 2127,41 млрд юаней, рост на 0,24%; чистая прибыль, относящаяся к материнской компании, — 774,69 млрд юаней, рост на 0,34%, и два года подряд обеспечивается двойной рост.

Перед отраслевыми вызовами, связанными со сжатием процентной маржи, в 2025 году Синъе Банк придерживался подхода «стабилизировать процентную маржу и расширять непроцентные доходы» одновременно: с одной стороны, контроль стоимости привлечённых средств был поставлен в качестве приоритетной задачи для стабилизации процентной маржи, и продолжалась оптимизация структуры активов. В 2025 году чистая процентная маржа Синъе Банка составила 1,71%, снизившись на 11 базисных пунктов год-к-году; величина снижения контролировалась на уровне, более благоприятном, чем у коллег по отрасли, обеспечив чистый процентный доход в размере 1487,52 млрд юаней, рост на 0,44%, и удержание положительной динамики третий год подряд.

С другой стороны, банк активно использовал возможности роста деловой активности на рынке капитала: в середине года наметился благоприятный перелом в операциях по комиссионным, усиливалась синхронная кооперация группы «большого инвестиционного банка (big investment bank) / большого управления активами (big asset management) / большого управления капиталом (big wealth management)». В прошлом году чистый доход по комиссионным и вознаграждениям составил 258,91 млрд юаней, рост на 7,45%, обеспечив формирование «дна» и последующий подъём.

По качеству активов, поскольку комплексное управление рисками продолжает углубляться и закрепляться на практике, риски в ключевых областях продолжают сокращаться. По состоянию на конец 2025 года коэффициент проблемных кредитов составил 1,08%, что практически соответствует уровню на конец прошлого года; коэффициент покрытия резервами — 228,41%, обеспечивая сбалансированное развитие в части масштаба, эффекта и качества, и поддержание в разумном диапазоне. Кроме того, по направлениям — проблемные кредиты по недвижимости, платформам финансирования местных органов власти, а также по кредитным картам — их возникновение в новом периоде показало снижение в годовом выражении. Розничная доля проблемных кредитов составила 0,88%, сохранившись на более хорошем уровне относительно отрасли; по группе объём списанных дел по взысканию и чистому возврату дебиторской задолженности/активов составил 162,12 млрд юаней, рост на 12,03%.

По структуре активов, в 2025 году Синъе Банк ускорил структурную трансформацию, продвигая постоянную оптимизацию активов и обязательств в условиях динамического баланса. Со стороны активов банк углублял модель «регион + отрасль» в управлении: зелёные кредиты, технологические кредиты и средне-/долгосрочные кредиты для обрабатывающей промышленности соответственно выросли относительно конца прошлого года на 19,05%, 18,47% и 14,91%, причём темпы роста оказались выше общего темпа роста кредитования. В масштабе страны кредиты по ключевым отраслевым направлениям в регионах (топ-10 отраслей по выручке региональной промышленности) выросли на 20,1% относительно конца прошлого года. Со стороны обязательств — была сделана практика ведения главного корпоративного расчётного счёта/основного платёжного счёта для корпоративных клиентов; углублялось внедрение «Проекта по созданию сети 3.0 (织网工程 3.0)», расширялось построение розничной системы в целостном порядке, что стимулировало рост расчётных депозитов; ставка выплаты процентов по депозитам составила 1,65%, снизившись на 33 базисных пункта год-к-году.

Ставка на «умный Синъе» — полировка «четырёх визитных карточек»

«Мы будем придерживаться в качестве ориентира пяти направлений: цифровизация/интеллектуализация, озеленение, интернационализация, комплексность и экосистемность; сосредоточимся на построении современной индустриальной системы, глубоко займёмся промышленным финансированием и продолжим ещё более ярко высвечивать четыре визитные карточки — технологическое финансирование, зелёное финансирование, банк по управлению капиталом (wealth bank) и инвестиционный банк. Полноценно построим банк ценности первого класса», — отметил председатель Синъе Банка Лю Цзяцзинь на встрече.

В 2025 году Синъе Банк продолжал ещё более явно «полировать» три визитные карточки — зелёный банк, банк по управлению капиталом и инвестиционный банк. В частности, остаток финансирования в сфере зелёного финансирования составил 2,46 трлн юаней, а остаток зелёных кредитов — 1,11 трлн юаней, что соответственно на 12,37% и 19,05% больше, чем на конец прошлого года; по остаткам банк сохраняет первое место среди акционерных коммерческих банков. Совокупный масштаб управления пяти дочерних компаний группы в сфере управления активами составил 3,65 трлн юаней, рост на 26,07% относительно конца прошлого года. Масштаб большого инвестиционного банка FPA составил 4,89 трлн юаней, прибавив 367,6 млрд юаней.

Одновременно Синъе Банк продолжал повышать стратегическую высоту технологического финансирования: это первый в акционерных банках случай, когда было одобрено создание и начало работы компании по инвестициям в финансовые активы (AIC). Это должно способствовать тому, чтобы технологическое финансирование стало «четвёртой визитной карточкой». По состоянию на конец 2025 года остаток финансирования в сфере технологического финансирования составил 2 трлн юаней, остаток технологических кредитов — 1,12 трлн юаней; оба показателя соответственно выросли на 15,98% и 18,47% относительно конца прошлого года.

Вице-президент Синъе Банка Цэн Сяоянь заявил, что учреждение AIC — это не только дополнение к лицензиям, но и ключевая переменная для обеспечения высококачественного развития технологического финансирования. Синъе Банк будет идти рядом с технологическими компаниями, расти вместе с ними, и приложит усилия, чтобы превратить технологическое финансирование в «четвёртую визитную карточку».

В эпоху искусственного интеллекта Синъе Банк в полном объёме реализует инициативу «Искусственный интеллект +». Он глубоко провёл и широко запустил две кампании — «гибкость (敏捷)» и «опыт/пользовательский опыт (体验)», ускоряя переход от «цифрового Синъе» к «умному Синъе». Уже запущено более 200 интеллектуальных агентов; технологии искусственного интеллекта обеспечили поддержку более чем 260 сценариев применения. В среднем сроки поставки/ввода IT-проектов сократились на 33%; оптимизировано более 1500 бизнес-процессов. Ключевые показатели мобильного банка и пяти основных онлайн-платформ сохраняют хорошие темпы роста.

Полное построение банка ценности первого класса

Возвращаясь к периоду «14-й пятилетки», отметим ускорение перемен столетнего масштаба, ускорение трансформации новых и старых движущих сил. Перед множественными испытаниями — «низкие процентные ставки, низкая процентная маржа и высокий риск» — Синъе Банк, ориентируясь на цель построения финансовой державы, неуклонно следует пути развития финансов с китайской спецификой и в процессе напряжённой работы и самоотверженного продвижения чертит кривую развития с устойчивым ростом вверх.

С точки зрения масштабов активов: совокупные активы последовательно пересекли четыре порога по 1 трлн юаней — с 7,89 трлн юаней до 11 трлн юаней, закрепившись на уровне свыше 11 трлн. Банк стабильно занимает второе место среди акционерных коммерческих банков. Кредитование и депозиты одновременно обеспечили прирост почти на 2 трлн юаней. Кредиты стали фокусом на отрасли: темпы роста кредитов на обрабатывающую промышленность, кредитов в зелёной сфере и кредитов в сфере технологического финансирования соответственно превышали увеличение более чем в 1 раз, в 2 раза и в 3 раза. Рыночная капитализация последовательно росла: доля денежных дивидендов превысила 30%, а общая сумма дивидендов за пять лет составила 1069 млрд юаней — это позволяет вознаграждать широких инвесторов отличными результатами. По качеству активов: доля проблемных кредитов снизилась с 1,25% до 1,08%; коэффициент покрытия резервами вырос с 218,83% до 228,41%. Качество активов в целом стабильно, и банк продолжает устойчиво превосходить средний уровень по отрасли.

Начинается путь «15-й пятилетки»: в точке нового старта Синъе Банк планирует в полном объёме построить банк ценности первого класса в качестве стратегической цели, уточнив стратегическое направление, стратегические приоритеты и стратегические особенности. Будут придерживаться стратегического курса «пяти направлений», а именно: цифровизация/интеллектуализация, озеленение, интернационализация, комплексность и экосистемность. Приоритетом будет промышленное финансирование: тесно увязывая планирование вокруг развития интеллектуализации, озеленения и интеграции в промышленности, банк укрепляет комплексное финансовое обслуживание по всей цепочке инноваций, цепочке поставок, цепочке прав собственности, цепочке денежных средств и цепочке талантов — и таким образом поможет всей компании добиться нового прорыва в трансформации. «Четыре визитные карточки» будут рассматриваться как стратегическая особенность: ещё более ярко «полировать» технологическое финансирование, зелёное финансирование, банк по управлению капиталом и инвестиционный банк — «четыре визитные карточки», обеспечивая надёжную поддержку для качественного выполнения финансовых «пяти статей».

Синъе Банк заявляет, что будет прилагать максимум усилий для обеспечения реализации стратегии. В процессе создания ценности для клиентов банк будет создавать ещё больше ценности для себя и для акционеров; он будет последовательно добиваться согласованного роста масштаба, качества и эффективности, стремясь обеспечить органическое единство экономических, социальных и экологических эффектов.

Огромный объём информации и точная расшифровка — всё в приложении Sina Finance