Особенности стратегии успешного банковского API

Многие считают, что API Open Banking в первую очередь представляют собой упражнение по соблюдению требований PSD2, обеспечивая безопасную обработку конфиденциальных финансовых данных клиента. Однако становится все более очевидно, что API могут быть не только промежуточными инструментами. Они также дают банкам возможности для инноваций и для раскрытия новых источников дохода. Инновации необходимы, чтобы не отставать от конкурентов — но чтобы в полной мере воспользоваться этими возможностями, важно выстроить стратегию.

Продолжайте читать, чтобы узнать, что делает хорошую стратегию для банковского API.

Зачем банкам нужна стратегия API?

Будучи довольно недавним развитием, Open Banking APIs позволяют банкам безопасно и надежно делиться финансовыми данными клиента. Однако API (application programming interfaces) также имеют потенциал приносить банкам всех размеров несколько дополнительных выгод. Они могут помочь развивать прибыльные партнерства и сотрудничество с финтехами, продвигать и ускорять инновации и изучать новые бизнес-модели. API также могут улучшить клиентский опыт. Однако одного лишь раскрытия API недостаточно, чтобы получить выгоду и монетизировать их. Вам нужно выстроить надежную стратегию API и постепенно наращивать ее. Это снизит риск потери времени и денег, увеличит скорость выхода на рынок и поможет вам выделиться среди конкурентов.

Что включает сильная стратегия API?

Чтобы успешно интегрировать API, вы хотите создать стратегию, которая сочетает и технические, и бизнес-знания. Рассматривайте свой API как стратегию на уровне всей организации, а не только как часть ИТ-отдела. Фрагментированный подход может увеличить расходы и замедлить процесс, поэтому важно иметь кросс-функциональную команду, которая работает вместе, чтобы закрыть:

*   Бизнес-цели
*   Реализацию API
*   Техническую эксплуатацию
*   Маркетинг и продвижение
*   Молоко

В рамках вашей стратегии API вы хотите иметь:

Определенные бизнес-цели

Первый шаг в создании стратегии API — определить, чего вы от нее хотите. Каковы ваши бизнес-цели? Возможно, вы хотите оптимизировать подачу заявок, восстановить контакт с текущими клиентами или развить новое направление бизнеса. Или, возможно, ваша главная цель — выйти на новых клиентов, сотрудничая с компаниями финтеха. Независимо от того, создаете ли вы свой API или покупаете его, любая цель потребует индивидуального подхода. Когда вы точно знаете, что хотите получить от своего API, вы можете построить стратегию, согласованную с вашими бизнес-целями. Именно здесь крайне важно, чтобы в команде были и технические, и бизнес-специалисты.

Понятная целевая аудитория

Важно воспринимать ваш API как продукт. И как и с любым другим продуктом или услугой, жизненно важно определить, кто будет им пользоваться, чтобы вы могли обеспечить им наилучший опыт. Составьте карту пользовательского пути, чтобы получить точное представление о текущем и будущем опыте клиента. В случае Open Banking API разработчики — это сильные клиенты. Создание клиентских персон может помочь вам точнее нацеливаться на эти аудитории разработчиков, которые способны создавать продукты, расширяющие ценность вашего банка для конечных пользователей.

Устоявшееся ценностное предложение и дорожная карта API

Наличие бизнес-ориентированной стратегии API поможет вам разработать дорожную карту, которая ясно представляет ценностное предложение вашей организации для стейкхолдеров — от концепции до внедрения и эксплуатации. Вы сможете выявить любые пробелы в ваших ресурсах до того, как они станут проблемными. Также хорошая идея — создать точную, актуальную документацию, доступную и понятную всем, кто может использовать API. Учитывайте, что как разработчикам, так и не-разработчикам нужно будет знать, как это работает и почему это приносит ценность.

Эксперименты

В случае Open Banking APIs может быть полезно начинать с малого и развивать дальше. Кроме того, прежде чем вы решите разрешить сторонним организациям использовать ваш банковский API, важно сначала попробовать их в деле. То, что называют «dogfooding», позволяет протестировать качество вашего API до выпуска бета-версии для получения обратной связи.

Платформы управления API

Сильная стратегия API выходит за рамки первоначальной технологической реализации. Чтобы стимулировать инновации и открывать новые возможности, нужно понимать, как это управлять. Платформа управления API предоставит вам инструменты для определения и измерения KPI: наши следующие два пункта.

Четкие KPI

Какими будут ваши ключевые показатели эффективности (KPI)? Согласованные с вашими бизнес-целями, четко определенные KPI помогут вам отслеживать, что работает, а что нужно менять. В конечном итоге выбранный вами KPI будет зависеть от вашей бизнес-цели. Например, ваша цель может заключаться в том, чтобы приносить доход, увеличивать конверсии или расширять вашу экосистему финтеха.

Мониторинг API и метрики

Как и в случае многих других бизнес-инициатив, API требуют аналитики для успешной реализации. Open Banking APIs нуждаются в мониторинге, чтобы убедиться, что они работают так, как должны, и чтобы выявлять потенциальные угрозы безопасности. Когда речь идет о мониторинге вашего API, есть три основные метрики, за которыми нужно следить:

*   Метрики дохода — какой у вас ROI?
*   Операционные метрики — есть ли какие-либо ошибки?
*   Метрики разработчиков — получают ли разработчики хороший пользовательский опыт

Сильная стратегия API также будет отслеживать успехи и искать новые функции и возможности для роста.

Модели банковских API BaaP и BaaS

В зависимости от вашей логики, лежащей в основе банковского API, и ваших бизнес-целей, ваша стратегия API и выбранные бизнес-модели могут различаться. Возможно, ваша организация захочет пойти по пути Banking as a Platform (BaaP), предоставляя собственные базовые сервисы и используя API для брокериджа внешних сервисов. Banking as a Platform открывает возможности для монетизации API и для выхода на новых клиентов. Banking as a Service (BaaS) — это еще одна область, которую вы можете рассмотреть. BaaS предоставляет сторонним поставщикам доступ к базовым банковским сервисам. Ваша стратегия API может быть сосредоточена на раскрытии, обеспечении безопасности и маркетинге API для компаний финтеха, которые предлагают специализированные банковские услуги для нишевых рынков.

Open Bank Project

Open Banking APIs потенциально могут приносить банкам и финансовым учреждениям большие выгоды и возможности для роста. Однако, как и в любом бизнес-проекте, важно заранее заложить хорошо продуманную стратегию. Open Bank Project Platform, возглавляемая TESOBE, — это решение middleware, которое позволяет финансовым учреждениям легко создавать, защищать, распространять и монетизировать API. Если вы ищете поддержку в разработке сильной стратегии API, не стесняйтесь связаться с нами, чтобы узнать больше и забронировать демо.