Думаете, что в 65 лет вам не понадобится Medicare? Вот когда отсрочка может сыграть против вас.

Многие люди с нетерпением ждут 65 лет, потому что именно тогда обычно начинается право на участие в программе Medicare. Но вовсе не обязательно, что вы захотите зарегистрироваться в Medicare в 65 лет.

Возможно, в 65 лет вы всё ещё работаете или у вас есть медицинская страховка по месту работы супруга. В таком случае зачем оформлять Medicare — и платить за неё — если вас устраивает ваше текущее покрытие?

Источник изображения: Getty Images.

Но в некоторых ситуациях отсрочка регистрации в Medicare не является тем безобидным шагом, каким вам может казаться. И важно понимать, когда ждать безопасно, а когда — нет.

Наличие покрытия — не всегда достаточно

Отсрочка Medicare после того, как вы стали соответствовать требованиям, не всегда является ошибкой. Возможно, у вас есть сильно субсидируемый план на рабочем месте, который обеспечивает отличное покрытие. Даже если Medicare в этой ситуации будет выступать как страховка второго уровня, возможно, не стоит платить те страховые взносы по Части B.

Также может быть, что ваш текущий план здоровья совместим с сберегательным счетом на здоровье (HSA). Вы больше не можете делать взносы на такие счета после того, как вы оформите Medicare. И вы, возможно, пока не захотите отказываться от налоговой льготы, которую вы получаете от вашего HSA.

Если вы работаете в компании с 20 или более сотрудниками, которая предоставляет вам медицинскую страховку, то ваш групповой план обычно считается адекватным покрытием (кредитным). Это означает, что вы в целом можете отложить регистрацию в Medicare, не сталкиваясь с поздними штрафами. Как только вы уйдёте с работы или действие вашей групповой медицинской страховки закончится, обычно вы сможете претендовать на период специальной регистрации, чтобы записаться.

Но если вы работаете в компании меньшего размера или покупаете свою страховку через маркетплейс ACA, ваше покрытие может не считаться кредитным. В таком случае вы можете быть не иметь права на период специальной регистрации в Medicare. И если вы не оформите Medicare в течение вашего первоначального периода регистрации, вы можете столкнуться с серьёзными доплатами.

Вам могут начислить доплаты к страховым взносам по вашему плану на лекарства, но вы также рискуете получить 10% доплату к страховым взносам по Части B Medicare за каждый 12-месячный период, в течение которого вы имеете право на регистрацию, но не записываетесь. За десятилетия выхода на пенсию эти дополнительные расходы могут накопиться самым серьёзным образом.

Убедитесь, что вы знаете правила

Возможно, вам кажется, что Medicare в 65 лет вам не нужна. Но прежде чем решите отложить свою регистрацию, убедитесь, что вы имеете право на период специальной регистрации.

В противном случае вам, возможно, стоит планировать запись в Medicare в момент, когда вы впервые получите право. Ваш первоначальный период регистрации начинается за три месяца до месяца, в котором вам исполняется 65, и заканчивается через три месяца после этого месяца. Может очень окупиться заранее обеспечить наличие покрытия Medicare именно в течение этого семимесячного окна.