EBANX расширяет внедрение сетевых токенов по всей Латинской Америке

Откройте для себя лучшие новости и мероприятия в сфере финтеха!

Подпишитесь на еженедельную рассылку FinTech Weekly

Читают руководители в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и др.

EBANX расширила использование сетевых токенов еще на три дополнительных рынка в Латинской Америке после того, как сообщила о сильных результатах на ранних этапах внедрения. Компания уже внедрила эту технологию в Бразилии и Чили. Теперь в список добавились Колумбия, Перу и Доминиканская Республика, расширив доступ к системе, предназначенной для замены чувствительных номеров карт на безопасные динамические идентификаторы. Последнее расширение происходит на фоне того, что региональные продавцы, финансовые учреждения и fintech-компании ищут способы повысить показатели одобрения при одновременном снижении подверженности мошенничеству в ходе крупномасштабных цифровых транзакций.

Более широкое внедрение после ранних результатов

EBANX заявила, что внутренние тесты по всей Латинской Америке показали снижение отказов по кредитным картам, связанных с мошенничеством и безопасностью, до 86 процентов при использовании сетевых токенов. Эти выводы поддержали решение расширить технологию за пределы первоначальных рынков.

В Колумбии компания сейчас обрабатывает более двух миллионов транзакций в месяц через токенизированную систему. EBANX сообщила, что средний уровень одобрения транзакций с сетевыми токенами примерно на десять процентных пунктов выше, чем без них. Компания отметила, что внедрение среди продавцов достигло уровня, при котором большинство транзакций уже опираются на систему. Более ста компаний в таких секторах, как SaaS, онлайн-ритейл и игры, теперь используют эту технологию.

Почему токенизация важна для развивающихся рынков

Сетевые токены заменяют основной номер счета карты динамическим заменителем, который хранится в инфраструктуре карты-сети. Этот процесс снижает вероятность мошенничества, связанного с украденными или скомпрометированными учетными данными. Он также поддерживает более высокие показатели одобрения транзакций, потому что токен остается действительным даже при перевыпуске физической карты, помогая сохранять непрерывность для повторяющихся платежей и подписок.

На развивающихся рынках, где трансграничная коммерция продолжает расти и сохраняются высокие опасения по поводу мошенничества, токенизация стала центральной темой. Поставщики платежей все чаще обращаются к этому подходу, чтобы поддерживать цифровую коммерцию и уменьшать трения, которые часто сопровождают проверки безопасности. Устраняя некоторые уязвимости, связанные со статическими данными карты, сетевые токены могут помочь продавцам удерживать клиентов, особенно в секторах с частыми повторными платежами.

Позиция EBANX в Перу

В Перу EBANX отметила, что в настоящее время она является единственным поставщиком платежных услуг, предлагающим сетевые токены сразу в обеих основных международных сетях карт. Ее команда заявила, что это дает перуанским продавцам доступ к подходу, который поддерживает более стабильную работу платежей, особенно по мере роста сектора электронной коммерции в стране. Местный рынок, по оценкам отраслевых источников, на которые ссылается компания, должен превысить тридцать миллиардов долларов США ежегодно в течение нескольких лет.

Семь из десяти карточных транзакций, обрабатываемых через EBANX в Перу, уже используют сетевые токены. Компания заявила, что уровень одобрения улучшился более чем на семь процентных пунктов по сравнению с транзакциями без токенизации. Больше всего прирост наблюдался у поставщиков SaaS, при этом также выиграли компании в сфере социальных медиа, онлайн-образования, онлайн-ритейла и стриминга.

EBANX объяснила, что в некоторых сегментах показатели одобрения уже превышают восемьдесят процентов. Компания рассматривает эти ранние результаты как признак того, что токенизация может стабилизировать категории с высоким объемом транзакций и переменными моделями биллинга.

Развитие в Доминиканской Республике

Доминиканская Республика — это первый случай, когда EBANX запустила сетевые токены на карибском рынке. Компания заявила, что это означает еще один этап ее сотрудничества с AZUL — провайдером электронных платежей, принадлежащим Grupo Popular. Обе компании работают вместе с 2023 года над инициативами, направленными на поддержку электронной коммерции и укрепление цифровых каналов платежей в стране.

Использование карт широко распространено в Доминиканской Республике, где подавляющее большинство цифровых платежей выполняется с помощью кредитных и дебетовых карт. EBANX сообщила, что на раннем этапе развертывания показатели одобрения для токенизированных транзакций достигли уровня выше девяноста процентов. Местные партнеры выразили поддержку развертыванию, описав токенизацию как шаг, который обеспечивает больше безопасности и более стабильную эффективность привлечения для продавцов.

Руководители региональных команд EBANX заявили, что инициатива помогает подготовить страну к росту цифровой активности, снижая вероятность отклонений, связанных с мошенничеством. Руководители AZUL подчеркнули свою заинтересованность в расширении пула доступных технологий для местных продавцов по мере того, как цифровое внедрение продолжает расти.

Почему банки и продавцы обращают внимание

Токенизация привлекает все больше внимания в Латинской Америке, потому что она решает несколько проблем, с которыми продавцы и финансовые учреждения сталкиваются ежедневно: мошенничество, перевыпуск карт и несогласованные показатели одобрения. Во многих рынках региона наблюдался быстрый рост цифровой коммерции, но этот рост часто сопровождался препятствиями в надежности транзакций. Динамические токены могут помочь уменьшить сбои, поддерживая непрерывность между картами и сохраненными учетными данными.

Для продавцов более высокий уровень одобрения означает более стабильную выручку, особенно в секторах на основе подписок, где неудачные платежи могут приводить к оттоку клиентов. Для эмитентов карт и процессоров снижение отклонений, связанных с мошенничеством, помогает уменьшать операционные расходы.

Региональные платежные провайдеры и fintech-компании также внимательно следят за этой тенденцией. По мере того как цифровая коммерция созревает по всей Латинской Америке, токенизация может стать стандартом, а не экспериментальным инструментом. Это позволит региону ближе соответствовать практикам, которые уже наблюдаются в Северной Америке и частях Европы.

Технология, лежащая в основе сетевых токенов

Сетевые токены генерируются сетями карт и опираются на безопасную инфраструктуру, которая обновляет токен динамически. Это делает токен менее уязвимым к неправильному использованию. Когда физическая карта истекает или заменяется, токен, связанный с продавцом, остается активным, позволяя платежам продолжаться без перебоев.

Поскольку токен несет дополнительные функции аутентификации, эмитенты часто рассматривают токенизированные транзакции как транзакции с более низким риском. Это восприятие может способствовать более высоким показателям одобрения в самых разных секторах.

Модель особенно полезна на развивающихся рынках, где высокие показатели отказов могут отпугивать как местных, так и международных продавцов. Сочетая снижение рисков с улучшенной непрерывностью транзакций, технология нацелена на поддержку более предсказуемой среды для цифровых платежей.

Региональный контекст и вопросы регулирования

По всей Латинской Америке правительства и финансовые учреждения поощряют инструменты, которые снижают мошенничество и поддерживают безопасную онлайн-коммерцию. Правила в каждой стране различаются, но регуляторы разделяют общую заинтересованность в защите потребителей и повышении стабильности платежей по мере ускорения цифровой активности.

Токенизация вписывается в эти усилия, потому что она опирается на общепринятые стандарты платежных сетей, а не на проприетарное хранение данных. Это дает регуляторам и финансовым учреждениям больше уверенности при оценке рисков. По мере роста цифровой коммерции баланс между безопасностью и простотой использования становится центральным вопросом для законодателей.

Взгляд вперед

EBANX заявила, что планирует продолжать расширять возможности сетевых токенов на дополнительные рынки в Латинской Америке. Компания рассматривает токенизацию как ресурс, который может помочь продавцам и финансовым учреждениям управлять растущими объемами транзакций, снижая при этом подверженность мошенничеству. Ее команды по всему региону утверждают, что ранние результаты показывают более сильные показатели одобрения и меньше перебоев для клиентов.

По мере расширения цифровой экономики региона другие платежные провайдеры и fintech-компании, вероятно, будут изучать эти результаты, чтобы определить, могут ли аналогичные развертывания сработать в их собственной деятельности. Токенизация перешла от экспериментальной функции к широко обсуждаемому варианту на рынках, где цифровая коммерция быстро растет.