Председатель Федеральной резервной системы Бэр заявил, что стабильные монеты нуждаются в более строгом контроле для борьбы с отмыванием денег.

Кратко

• Глава Федеральной резервной системы Майкл Барр призвал регуляторов внедрить меры по противодействию отмыванию денег для стейблкоинов после принятия в прошлом году закона GENIUS.
• Он выделил доступность стейблкоинов на «вторичных рынках» как ключевую область для беспокойства, при этом глобальные надзорные структуры в последнее время сосредоточились на переводах между пользователями напрямую.
• Отчет Министерства финансов США в этом месяце призвал Конгресс рассмотреть закон, который предоставит учреждениям юридические гарантии для добровольной заморозки сомнительных цифровых активов.

Возможность хранить стейблкоины, имея не больше чем телефон и подключение к интернету, может быть благом для некоторых, но такая доступность создает риски, которые регуляторам все еще нужно учитывать, — заявил губернатор Федеральной резервной системы Майкл Барр.

Говоря о внедрении правил и нормативов в рамках закона GENIUS, Барр на мероприятии в Вашингтоне, округ Колумбия, во вторник сказал, что для раскрытия полного потенциала стейблкоинов американским регуляторам потребуются надлежащие меры противодействия отмыванию денег.

«Ключевая область для беспокойства […] связана с потенциальным использованием стейблкоинов для отмывания денег или финансирования терроризма, поскольку злоумышленники могут покупать стейблкоины на вторичных рынках, где могут отсутствовать требования к идентификации клиентов», — сказал он. «И для ограничения этих рисков необходимо задействовать как регуляторные, так и технологические решения».

Замечания Барра затронули риски для финансовой стабильности, которые стейблкоины могут создавать. Тем не менее, его акцент на доступности снижает значимость ключевой функции, которой пользователи пользуются уже много лет: по данным Goldman Sachs, 66% стейблкоинов хранятся частными лицами в развивающихся рынках, где доступ к долларам может быть дорогим или ограниченным.



Что касается регуляторных решений, вероятно, речь идет о Законе о банковской тайне (Bank Secrecy Act) — норме, которая требует от финансовых учреждений помогать государственным органам в выявлении и предотвращении незаконного финансирования, — рассказал Decrypt Николас Энтони, аналитик по вопросам политики в Cato Institute.

«С технологической стороны немного сложнее предположить, что именно он имеет в виду», — сказал он. «Если бы мне пришлось гадать, я бы предположил, что речь может идти о развертывании смарт-контрактов, чтобы предусмотреть автоматические флаги и заморозки в ситуациях, вызывающих подозрения».

Энтони подчеркнул неопределенность, отметив, что призыв Барра к мерам противодействия отмыванию денег также может означать упорядочивание уже существующих процессов надзора.

Оценка Барра следует после того, как в этом месяце Министерство финансов США представило в Конгресс отчет, в котором говорится, что многие финансовые учреждения занимают проактивную позицию в отношении рисков отмывания денег, связанных с цифровыми активами. В том числе, по данным ведомства, используются алгоритмы ИИ для проведения сложного анализа данных блокчейна при отсутствии стандартов.

При этом межправительственные структуры, такие как Целевая группа по финансовым мероприятиям (Financial Action Task Force), призывали эмитентов стейблкоинов внедрять технические меры, позволяющие в любой момент блокировать, замораживать и изымать стейблкоины. Организация указала на транзакции между пользователями напрямую как на ключевую уязвимость, способствующую отмыванию денег, финансированию терроризма и обходу санкций.

В отчете, направленном Департаментом, предполагалось, что Конгрессу следует рассмотреть «hold law» (норму о держании), которая предоставит учреждениям юридические гарантии для заморозки цифровых активов, подозреваемых в участии в незаконной деятельности, в ходе «краткосрочного расследования».

«Такой закон будет особенно полезен для противодействия незаконному финансированию с участием разрешенных платежных стейблкоинов», — добавило Казначейство.

В разное время Барр высказывал и другие опасения по поводу стейблкоинов. В 2023 году он дал понять, что стейблкоины без федерального надзора потенциально могут подорвать доверие к Федеральной резервной системе США, которая признана «в конечном счете источником доверия в сфере денег», — сказал он.

Тогда Барр сообщил, что ФРС «далеко» от решения вопроса о том, будет ли выпускаться цифровая валюта центрального банка (CBDC) США. В этом месяце Сенат принял законопроект о жилье, включив в него положение, запрещающее выпуск CBDC в США как минимум до 2031 года.

Консерваторы давно утверждали, что CBDC даст федеральному правительству больше возможностей для контроля повседневных операций, однако некоторые штаты принимают законы, расширяющие собственные полномочия, когда речь идет о надзоре за транзакциями со стейблкоинами.

Так, например, законопроект о стейблкоинах, недавно принятый во Флориде, «встроил» доллара-ориентированные токены (dollar-pegged tokens) в существующие правила штата, чтобы бороться с незаконным финансированием. Среди положений — требования к мониторингу транзакций и порог в 10 000 долларов для отчетности по транзакциям.

Ежедневная рассылка Daily Debrief

Начинайте каждый день с главных новостей прямо сейчас, а также с оригинальных материалов, подкаста, видео и многого другого.

Ваш Email

Получить!

Получить!