Пудунский банк Ханчжоу продолжает активно развиваться в пяти ключевых направлениях, помогая экономической провинции играть важную роль

1994年3月28日，浦发银行杭州分行在西子湖畔落地生根，成为进驻浙江的首家股份制商业银行机构，也是浦发银行跨出上海设立的首家分行。彼时只有一家网点，员工不过几十人。32年后的今天，这家分行已在浙江全省开出92家营业网点，服务网络从杭州延伸至浙江全省，成为扎根浙江最深的股份制银行之一。

浦发银行杭州分行。本文图片均由浦发银行杭州分行提供

浙江是民营经济大省、开放大省、科创大省。2025年，全省地区生产总值超过9.4万亿元，继续扛起“经济大省挑大梁”的重任。

在经济蝶变跃升的进程中，浦发银行杭州分行始终与浙江的高质量发展同频共振，助力“经济大省挑大梁”。近年来，这家分行紧扣中央金融工作会议提出的“五篇大文章”，以总行“数智化”战略为引领，在科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融五大赛道持续发力，用金融“活水”润泽之江大地。

Технологии в финансах: от “смотрим на кирпичи” к “смотрим на технологии”

В Ханчжоу, в районе будущей технологической столицы, компания 嘉晨西海 (Ханчжоу) биотехнологии — инновационная фармкомпания, созданная в 2019 году. Она располагает несколькими глобально ведущими по уровню находящимися на разработке трубопроводными препаратами, но цикл разработки новых лекарств длительный, а вложения значительные; финансовое давление проявляется постоянно.

«Цикл разработки инновационных препаратов зачастую измеряется десятилетиями. Раньше традиционные банки уделяли внимание историческим отчетам и обеспечению; в нашей ситуации — легкие по активам компании — получить поддержку сложно», — откровенно говорит соответствующий руководитель 嘉晨西海.

Команда технологического финансирования филиала 浦发银行 в Ханчжоу в ходе визитов выяснила потребности компании. Они не просто применили стандартные модели управления рисками, характерные для традиционного подхода; вместо этого они глубоко проанализировали ключевые технологии компании, ее исследовательские линии и бэкграунд команды, быстро утвердив для компании комплексную кредитную линию в размере 6000 млн юаней, из которых 2000 млн юаней были реализованы через «浦研贷».

«浦研贷» — это специализированный продукт целевого кредитования, выпущенный 浦发银行 специально для поддержки инновационных НИОКР технологических малых и средних предприятий; он направлен на решение финансовых болевых точек таких компаний на этапе разработки, включая «низкую обеспеченность активами, высокие вложения, длинный цикл, сложность предоставления залога» и т. п.

Это один из примеров трансформации концепции технологического финансирования в филиале 浦发银行 в Ханчжоу. На пути развития в Чжэцзяне новой качественной производительности этот филиал активно откликается на стратегию страны по инновационному драйву развития, закрепив технологическое финансирование в качестве главной стратегической магистрали всего банка. Если говорить их внутренними словами, это «с “смотрим на историю, смотрим на кирпичи” перейти к “смотрим на будущее, смотрим на технологии”». Как сообщается, за почти год после запуска «浦研贷» этот филиал предоставил лимиты более чем сотне компаний, охватив спектр — от зрелых прибыльных предприятий до технологических компаний на ранней стадии, которые еще не приносят прибыль и даже не имеют выручки.

Чтобы построить действительно профессиональную систему, которая понимает технологии и умеет им служить, в 2024 году филиал 浦发银行 в Ханчжоу учредил отдел первичного уровня по технологическому финансированию; на текущий момент создано 28 технологических (в том числе специализированных) филиалов. Они сформировали специализированные команды по утверждению кредитов и внедряют механизм «параллельного due diligence»: специалисты по кредитованию подключаются заранее на этапе технологического анализа. В июле 2025 года было опубликовано и внедрено 《План трехлетних действий по созданию филиала по технологическому финансированию с характеристиками в филиале Ханчжоу》; используя стратегию «три “специально”: отдельная оценка, выделенные ресурсы, профессиональная команда», они выстроили систему обслуживания, охватывающую весь жизненный цикл компаний в сфере КСА (инновации и креативные технологии).

На продуктовой стороне кредитная линейка серии «浦科» была итеративно доработана до версии 2.0 системы финансовых продуктов для всего жизненного цикла «5+7+X»: «浦创贷» сопровождает посевную стадию и росток, «浦新贷» дает вливания на стадии стартапа, «浦投贷» связывает с акционерным финансированием, «浦研贷» поддерживает работы по прорыву в разработках, а «浦科并购贷» помогает зрелому этапу расширяться через M&A.

Придерживаясь принципа «обслуживать инновации и создавать ценность», филиал 浦发银行 в Ханчжоу заранее налаживает стыковку с ресурсами компаний в зоне научно-технологических инноваций дельты реки Янцзы, проводит мероприятия в формате «Технологическая гостиная», а также бренд-салон «Инновации в финансах·Партнерский банк», создавая интегрированную модель обслуживания «коммерческий банк + инвестиционный банк + экосистема» и «акции, облигации, кредиты, гарантии, аренда, инкубация, подбор, альянсы» в одном контуре. Так реализуется цель «помогать ранним, помогать небольшим и помогать “твердой” технологичностью» — предоставление технологическим компаниям всесторонних, “в одном месте” финансовых услуг, стремление стать банком-партнером №1 для технологических компаний.

Цифровая платформа наделила технологическое финансирование крыльями. Благодаря платформе интеллектуального привлечения клиентов «抹香鲸» головного банка, модели «企业雷达» “пять сил” для технологий и инструменту для подбора и согласования инвестиций и финансирования «基金雷达», этот филиал помог более чем 1500 технологическим компаниям и успешно реализовал предоставление кредитных лимитов более чем по 800 счетам.

Филиал также пробует трансформироваться в со-строителя финансовой экосистемы. В начале года филиал совместно с сообществом «观猹社区» выпустил совместную именную карту «浦耳猹», став стратегическим партнером AI хакатона 松. В будущем филиал 浦发银行 в Ханчжоу на базе исходных дифференцированных кредитных возможностей будет интегрировать ресурсы и модернизировать сервис, переходя от «поставщика средств» к «со-строителю экосистемы».

По состоянию на конец 2025 года кредитный баланс по технологическому финансированию филиала 浦发银行 в Ханчжоу превысил 100 млрд юаней, обслужено более 14 тыс. технологических компаний, из них по кредитованию «имеющих кредиты» более 2000. Среди акционерных (частных) банков этот банк занимает 2-е место по итогам надзорной оценки технологического финансирования.

Цепочки поставок: деньги “бегут” по цепочке производства

Чжэцзян — крупная провинция по производству; цепочки поставок длинные, а предприятий в верхних и нижних звеньях много. За одной ключевой компанией нередко стоят сотни и тысячи малых и микропоставщиков. Эти компании небольшие по масштабу, обладают ограниченным объемом залогов, а проблемы «трудно получить финансирование, дорого получить финансирование» сохраняются длительное время.

Решение филиала 浦发银行 в Ханчжоу заключается в следующем: чтобы средства “бежали” вдоль цепочки поставок.

В 2025 году филиал внедрил в системе свой первый случай по бизнесу «浦贴通» для крупного отечественного оператора связи. Этот продукт использует технологии больших данных, блокчейна и т.п.; опираясь на механизм совместного использования лимитов кредитования ключевых компаний, он предоставляет многоуровневым поставщикам по всей стране полностью онлайн-операции по дисконтированию электронных коммерческих векселей/акцептных коммерческих платежных обязательств с электронным акцептом. Поставщики верхнего уровня больше не должны беспокоиться о кредитных лимитах: достаточно коммерческих векселей с электронным акцептом, чтобы быстро получить средства.

«Раньше, чтобы дождаться погашения одной кредитной сделки, зачастую нужно было “замораживать” огромный объем оборотных средств. Через “浦贴通” — от подачи заявки до выдачи средств нужно всего несколько минут, деньги поступают на уровне секунд», — сказал финансовый руководитель технологической компании в Ханчжоу, которая предоставляет комплектующие услуги оператору связи.

Расчеты показывают, что эта модель сокращает срок финансирования более чем на 90% по сравнению с традиционной моделью, а также снижает совокупную стоимость финансирования более чем на 20%.

Финансовое обслуживание идет по цепочке поставок — точно и комплексно. Опираясь на основу системы «1+1+X» цифрового снабженческого обслуживания по цепочкам «浦链通» от 浦发银行, филиал в Ханчжоу четко определяет стратегических клиентов для группы головного и филиального банка, «415X» — клиентов кластеров передового производства, определенных правительством провинции Чжэцзян, а также лидеров узких отраслей с региональными особенностями и потенциалом развития. Для них предоставляются внешние источники данных, такие как State Grid, платформы цепочек поставок, и т.д.; затем формируются профили клиентов, структура индустрии и особенности расчетов, а финансовые услуги переносятся на верхние и нижние звенья цепочки.

По состоянию на конец 2025 года филиал суммарно обслужил более 2000 предприятий верхнего и нижнего звена цепочек поставок, выдал онлайн-финансирование по цепочкам поставок на более чем 60 млрд юаней; при этом 90% клиентов в верхних и нижних звеньях цепочек поставок — это частные малые и микропредприятия. Сейчас филиал расширяет эту модель на стратегически новые отрасли, такие как интеллектуальное производство и новая энергетика.

Всеобщее/инклюзивное финансирование: не ограничиваться традиционными моделями

Инклюзивное финансирование — важная сфера, в которой филиал 浦发银行 в Ханчжоу обслуживает реальную экономику и реализует социальную ответственность. В продуктовых инновациях филиал выстроил систему «4+N+X» продуктов инклюзивного финансирования: в качестве базы служат четыре стандартизированных продукта — «惠抵贷», «惠闪贷», «惠链贷», «惠保贷», а в зависимости от разных сценариев и потребностей клиентам предлагаются решения с “характеристиками” и “персональной” финансовой услугой.

В Аньцзи-сити провинции Хучжоу, в поселке Чжанъу, руководитель фабрики по производству вееров из дождевой техники 周晗 наконец-то смог спать спокойно.

Искусство изготовления бамбуковых складных вееров в Чжаньъу — это региональное (на уровне провинции) нематериальное культурное наследие Чжэцзяна. На изготовление одного веера требуется 108 ручных операций; цикл долгий, а капитальные затраты и “замораживание” средств большие. В 2024 году рост заказов привел эту семейную ремесленную мастерскую к нехватке оборотных средств. «Одолжили у родственников и друзей — но давление огромное, поэтому пришлось рассмотреть кредит», — говорит 周晗.

После того как филиал в Ханчжоу узнал об этом, Аньцзи филиал, находящийся в их подведомственности, в течение недели завершил процедуру одобрения кредитного лимита: выдал 周晗 600 тыс. юаней личного коммерческого кредита и предоставил льготную процентную ставку. После поступления средств фабрика смогла своевременно закупить сырье, а также выполнить крупный заказ; кроме того, появилось и новое пространство для прямых трансляций — от одного до трех, а выручка увеличилась вдвое. «Финансовая поддержка помогла нам превратить традиционное ремесло в отрасль. Это был год взрывного роста», — сказал 周晗.

Поддержка передачи нематериального культурного наследия — лишь один фрагмент инклюзивного финансирования. Инклюзивная практика филиала 浦发银行 в Ханчжоу не ограничивается традиционными моделями. Все начинается с реальности.

В Чжоушане идет ускоренное строительство провинциального ключевого проекта «Город неба на море звезд и морей». Это комплексный курортный объект, объединяющий отель, парк развлечений и достопримечательности; потребность в средствах здесь большая. Филиал в Чжоушане (в зоне подведомственности филиала в Ханчжоу) не применил традиционную модель — не ограничился расчетом только доходами от проживания и питания. Вместо этого он пересчитал показатели, рассматривая комплексную прибыль от культурно-туристического объекта, и успешно внедрил в подведомственной зоне первый пул (синдикат) банковских кредитов для проекта в сфере культуры и туризма.

В процессе продвижения проекта филиал 浦发银行 в Ханчжоу создал в пределах Чжэцзяна механизм трехуровневой рабочей группы, усилил контакты и сотрудничество с местными надзорными органами и структурами по реформам и развитию, провел всестороннее выяснение потребностей в клиентах из числа малых и микропредприятий, чтобы обеспечить точное подключение. При этом филиал умело применил онлайн-платформы сервиса и мобильные приложения, чтобы малые предприятия и индивидуальные предприниматели могли получать ресурсы кредитования в любое время и в любом месте.

Изображение проекта «Город неба на море звезд и морей»

Как сообщается, далее филиал в Ханчжоу будет продолжать глубже “опускать” фокус, чтобы сделать инклюзивное финансирование реальным: донести инклюзивные финансовые политики туда, где они действительно нужны, на сельские дороги и “поля”; принести инклюзивные меры большему числу владельцев компаний в реальном секторе и малых индивидуальных предпринимателей, чтобы больше рыночных субъектов получили выгоду. Наряду с этим, реализуя первоначальную миссию «финансы — для народа», банк увеличит поддержку таких сфер, как сельское возрождение и зеленая экономика, способствуя глубокому слиянию инклюзивных финансов с сельским возрождением и зеленым развитием.

Трансграничные финансы: чтобы компаниям “выходить в море” было меньше хлопот

Чжэцзян — открытая провинция; внешняя торговля и иностранные инвестиции — важные двигатели экономического развития. Ориентируясь на восемь ключевых сценариев — свободно-торговое финансирование, трансграничная электронная коммерция, трансграничное хеджирование рисков, управление трансграничными средствами, трансграничные M&A, трансграничная торговля, трансграничное хранение активов, трансграничный расчет в юанях, филиал 浦发银行 в Ханчжоу запустил систему «6+X» трансграничных финансовых услуг: для клиентов по трансграничным расчетам и трансграничным инвестициям/финансированию обеспечивается комплексная финансовая услуга с увязкой “внебереговой и оншорной” части, а также «инвестбанк + торговый банк» в одном контуре, закрывающая потребности компаний во всем спектре трансграничных финансовых услуг, включая персонализированные сценарии. Так формируется экосистема «трансграничные+» и создается золотая карточка «浦赢跨境».

Следуя шагам реформы регулирования валютного бизнеса, филиал в Ханчжоу использует цифровые методы, чтобы повысить качество и эффективность трансграничных финансовых услуг.

Компания в Ханчжоу по товарам для быта в основном продает текстильные товары для дома; продукты поставляются далеко в Европу, Америку и Юго-Восточную Азию, и каждый месяц возникает множество потребностей в трансграничных расчетах по платежам и поступлениям. «Сейчас при оформлении трансграничных платежей достаточно отправить электронную команду через интернет-банк — средства поступают на уровне секунд. Больше не нужно готовить по одному контракту и инвойсу для каждой операции», — говорит финансовый сотрудник компании.

После того как компания была признана клиентом категории по валютному бизнесу, филиал в Ханчжоу открыл для нее сервис «跨境极速汇», обеспечивающий 7×24 часа «перечисление за секунды». Эффективность обработки операций выросла более чем на 80%, а эффективность оборота средств значительно повысилась.

Это удобство стало возможным благодаря реформе регулирования валютного бизнеса. 浦发银行 выстраивает полноцикловую модель ведения валютного бизнеса: «распознавание профилей клиента заранее, дифференцированная проверка в процессе, мониторинг и анализ после». Качественные клиенты могут выполнять большую часть операций по трансграничным расчетам по поступлениям/платежам, полагаясь на команды (инструкции). В 2025 году филиал в Ханчжоу запустил реформу по всей зоне обслуживания и дополнил ее онлайн-продуктами, включая «跨境极速汇».

В инновациях сервиса филиал в Ханчжоу первым внедрил сценарий «проверка бизнес-документов по фону нового оффшорного международного торгового бизнеса» на платформе трансграничных финансовых услуг. За счет интеграции данных из зарубежных таможенных органов, транспортировки и портов реализуется проверка торгового “фона” в формате «одного окна». Тем временем филиал в Венчжоу, находящийся в зоне обслуживания, в тестовом режиме внедрил первую операцию на следующий день, существенно повысив эффективность проверки оффшорной торговли, одновременно обеспечивая контролируемость рисков трансграничных финансовых операций и эффективно помогая компаниям справляться с рисками, связанными с колебаниями валютного курса и т. п.

Недавно филиал 浦发银行 в Ханчжоу провел торжественную церемонию открытия и установления статуса «E路汇·胡月跨境金融工作室» в городе Иу провинции Чжэцзян — «мировой супермаркет». Это наглядная попытка филиала выполнить развертывание трансграничной стратегии головного банка через развитие операционного бренд-рабочего пространства. В глубокой связке с преимуществами индустрии Иу «покупай по всему миру, продавай по всему миру», а также масштабом бизнес-операций, где объем конвертации валюты по торговле через рыночные закупки превышает 1 млрд долларов США в год, рабочее пространство фокусируется на позиционировании «трансграничные услуги в формате одного окна». Оно предоставляет сервисную поддержку в профессиональном, цифровом и специализированном формате, сопровождая “в путь в океан” торговцев международного торгового города Иу. Путем построения трехмерной системы «экспертная команда + брендовые сервисы + цифровая интеллектуальная экосистема» рабочее пространство предлагает внешнеторговым компаниям решения на весь жизненный цикл: трансграничные расчеты, хеджирование валютных рисков, торговое финансирование и т. д.

В настоящее время филиал 浦发银行 в Ханчжоу уже сформировал систему обслуживания, охватывающую множество сценариев — трансграничный e-commerce, рыночные закупки, зарплаты и компенсации зарубежных талантов и т. п., используя механизм координации «передняя-средняя-задняя часть». Филиал стремится сделать «E路汇·胡月跨境金融工作室» новой визитной карточкой развития внешней торговли Иу.

Финансы казначейства: чтобы пенсия стала “наслаждением жизнью”

Казначейские финансы как важная площадка для повышения комплексных возможностей ведения бизнеса: филиал 浦发银行 в Ханчжоу стремится с помощью цифровых средств повысить эффективность управления казначейством и обеспечить клиентам всесторонние услуги казначейского финансирования. Нацеливаясь на ключевые сегменты клиентов, 浦发银行 совместно со страховой компанией «太平洋人寿» запустил «康养芯空间»; первый объект расположен в Ханчжоу. Внутри пространства установлены интеллектуальные устройства, включая умную диагностику и мониторинг здоровья; обеспечивается двусторонняя координация. Так создается новый эталон финансов для здорового старения, а также база, откуда филиал организует активности, связанные с пенсионным обеспечением.

По мере ускорения старения населения пенсионные финансы становятся вопросом общественной значимости. Филиал 浦发银行 в Ханчжоу активно выстраивает бренд-сервис «浦颐金生», формируя комплексную систему пенсионных финансов «12345». В 2025 году филиал совместно с «太保寿险» организовал специальное мероприятие в формате «планирование пенсионного обеспечения + управление здоровьем». На месте проведения мероприятия три интерактивные зоны — «пункт по заботе о здоровье», «врачебная консультация по традиционной китайской медицине» и «имитация старения» — привлекли многих клиентов среднего и молодого возраста. Один клиент 80-х годов рождения (поколение 1980-х) после того, как надел устройства для имитации старения, сказал: «Раньше я думал, что пенсионное обеспечение очень далеко. После сегодняшнего опыта я понял важность научного планирования».

Для подготовки к пенсии филиал запустил сервис «1+5» в формате “все в одном”: одна лекция, один счет, одна книга учета, один план, одна онлайн-спецзона, один офлайн-консультант. В части оборудования они первыми создали два демонстрационных рабочих пространства по пенсионным финансам, реализовали обязательство «сервис для сердца: “шесть办”» (шесть видов оформления/обслуживания), продвигают адаптационную модернизацию отделений для пожилых, а также оснащают инструментами интеллектуального контроля здоровья.

В марте 2026 года филиал 浦发银行 в Ханчжоу совместно в качестве совместного ведущего андеррайтера разместит первый в провинции Чжэцзян выпуск облигаций пенсионной индустрии на 300 млн юаней, поддерживая развертывание в компании 英特集团 экосистемы «медицинское здоровье + услуги по уходу за пожилыми». Эти средства предназначены целевым образом на закупку лекарств для заболеваний, от которых пожилые болеют чаще всего; ставка составляет всего 1.63%.

Тридцать два года весны и осени урожайности, тридцать два года напряженного движения вперед: филиал 浦发银行 в Ханчжоу пишет историю борьбы, где финансы и региональная экономика существуют в взаимном процветании, опираясь на 32-летнее время. На новом старте на разворачивающемся этапе «Пятнадцатая-пятилетка» этот банк продолжит двигаться, руководствуясь стратегией «числового интеллекта и “умности” (数智化)», углубляя пять направлений финансовых услуг — чтобы влить финансовую динамику в то, чтобы Чжэцзян как «экономическая крупная провинция» тянула “главное плечо”. (Информация)