Где финансовые учреждения занимают место в цепочке создания стоимости AR/AP

Один запрос на покупку теперь запускает целую сеть согласований, обменов данными и решений о финансировании, которые выходят далеко за рамки традиционных процессов кредиторской и дебиторской задолженности. По мере того как рабочие процессы AR/AP становятся все более сложными, банки и сети сталкиваются с критически важным вопросом: где они действительно находятся в цепочке создания стоимости, полной возможностей, но с недостатком ясности?

Чтобы снизить эту неопределенность, Хью Томас, руководитель направления коммерческого и корпоративного анализа в Javelin Strategy & Research, составил карту цепочки создания стоимости AR/AP, описал ключевых игроков в этой сфере и рассмотрел, как финансовые учреждения могут дифференцировать себя в своем последнем отчете Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Встраивание в процесс

Исторически многие компании в сфере финансовых услуг чрезмерно раздвигали свои границы в попытках занять роль в процессах AR/AP.

«Когда я только начинал в этом бизнесе, у банков была попытка выйти в закупочное пространство по сути», — сказал Томас. «Когда Ariba пришла в Канаду, это была группа партнеров-банков, которые содействовали ее росту. Они переносили отношения с казначейством людей в закупочное пространство и говорили: „Вот эта торговая площадка, куда вы можете прийти и делать точечные покупки и так далее“».

«Если история чему-то и научила, то это тому, что для банков было, возможно, шагом слишком далеко в части расширения по цепочке создания стоимости», — сказал он. «Вам не обязательно нужно, чтобы стратегический компонент ваших закупок был функцией того, кого вы используете для казначейских услуг в банке. Давайте позволим каждому заниматься тем, что является миссией критически важного компонента его работы».

Есть заметные успехи, особенно благодаря партнерствам и интеграциям. Например, Mastercard имеет отношения с SAP Taulia, которые позволяют встраиваемое финансирование в корпоративных средах. Visa сформировала похожие отношения, где бизнес-партнеры обрабатывают согласования, а и покупатель, и продавец перемещают средства внутри, после чего Visa или Mastercard завершает транзакцию.

Как только карточные сети встраиваются в эти процессы, они получают возможность предлагать партнерским компаниям дополнительные услуги с добавленной ценностью, тем самым еще больше укрепляя эти отношения.

«Вы видите это в том, что помогает поставщикам вроде SAP лучше понимать. Именно здесь кто-то будет более склонен к тому, чтобы принимать виртуальную карту», — сказал Томас. «Или банки делятся сценариями использования в терминах платежей в реальном времени, которые они пытаются взаимно обогатить с точки зрения того, как их применять, а затем могут создавать более качественные решения для того, чтобы адресовать это, и наращивать платежи в реальном времени в партнерстве с провайдерами по этой цепочке создания стоимости».

Закупка виджета

С учетом этих возможностей крайне важно, чтобы компании финансовых услуг понимали цепочку создания стоимости AR/AP целостно. С точки зрения кредиторской задолженности, например, отдел может сообщить закупкам, что ему нужен виджет. Затем закупки определяют виджет, согласовывают цену и возвращают информацию в запрашивающий отдел.

«Учитывая, что с позиции покупателя здесь есть определенный риск, закупки могут сказать: „Поставщик виджетов, мы предоставим вам средства для этого сейчас, если вам так удобнее, если вы готовы дать нам скидку за оплату прямо сейчас“, — сказал Томас. — „Или, „Мы можем дать вам карту, и вы сможете авторизовать, чтобы средства фактически были зарезервированы, и вы получите оплату; либо мы можем заплатить вам, когда товары прибудут сразу““.

Анализируя, где по цепочке создания стоимости текут данные и где находится риск, финансовые институты могут помогать клиентам лучше управлять денежными потоками и балансировать операции. В этой роли банк фактически выступает как посредническая банковская сеть между контрагентами.

Чтобы это сделать, финансовому институту (FI) необходимо понимать процесс AR/AP от начала до конца и внедрять свое решение так, чтобы его можно было применять в нескольких точках цепочки создания стоимости. Это относится как к перспективе покупателя, так и к перспективе продавца: продавец может получать оплату раньше, покупатель может продлевать условия оплаты, или банк может вмешаться, чтобы обеспечить одновременно оба результата.

«Вся идея понимания цепочки создания стоимости заключается в том, чтобы потенциальный финансист или потенциальный арбитр сроков оплаты и данных об оплате, а также снижения рисков, понимал, какие данные доступны, где и какие контроли доступны, где и какие обязательства были предоставлены, и где затем вы можете более эффективно встроить свои решения», — сказал Томас.

Поиск пробелов в исполнении

Еще один ключевой момент для банков — защита выручки. Большинство компаний, которые сейчас заполняют пробелы в процессе AR/AP, — это поставщики финтеха типа software-as-a-service. Хотя некоторые предлагают узкоспециализированные возможности, другие начали брать на себя части традиционной банковской роли.

Некоторые финтехи теперь предоставляют решения для ускорения оборотного капитала или предложения по виртуальным картам, которые теоретически могут сократить долю банка на рынке. Финансовое учреждение, понимающее эту картину, может избирательно выбирать партнеров, работая только с провайдерами, которые не создают конфликта интересов.

Более того, полное понимание игроков в цепочке создания стоимости AR/AP открывает дополнительные возможности.

«На любом этапе жизненного цикла дебиторской задолженности есть возможность сделать все: от профинансировать ее до продать кому-то за $0.50 на доллар — с предположением, что они, возможно, смогут вернуть кредит, который они предоставили, и который превратился в безнадежный долг», — сказал Томас. «Рекомендация — смотреть на эти пробелы в исполнении, особенно там, где они подсказывают потенциальную возможность внедрения встраиваемых платежных и ликвидностных инструментов, а затем использовать данные в реальном времени, чтобы влиять на способ оплаты и сроки».

Кто есть кто в зверинце

Влияя на сроки в процессе AR/AP, банки могут создавать динамические выгоды и для себя, и для своих клиентов.

«По мере того как данные становятся доступнее, вы лучше можете сказать: „Если я выведу всех этих парней на 45 дней, я думаю, мы все равно будем соответствовать требованиям“, — сказал Томас. — „Мы платим им за 30 дней просто потому, что есть платежный цикл, против которого мы работаем, или который просто держит все в синхроне. Выведите этих парней на 45 дней — мы сможем сделать это, потому что у нас включено новое агентное AI-решение или что-то вроде этого, так что мы платим ровно в тот день“».

После того как финансовые учреждения партнерствуют с провайдерами AR/AP, становится возможным объединять инструменты данных и автоматизации, чтобы приносить дополнительную ценность. Например, в определенных сценариях банк может растянуть процесс еще дальше, чтобы лучше удовлетворять потребности клиентов.

«Это и есть начало всего: посмотреть, кто есть кто в зверинце в этом пространстве — и со стороны кредиторской задолженности, и со стороны дебиторской», — сказал Томас. «Лучший способ понять, кто где играет, — это сделать анализ цепочки создания стоимости».

«Другие элементы — это просто про сегментацию и расстановку приоритетов того, с кем вы хотите работать, исходя из того, как они монетизируют, и использование отчета, чтобы сказать: „Вот длинный список, каталог того, кто что делает, где они находятся в цепочке создания стоимости и как они зарабатывают деньги“, — продолжил он. — „Давайте разберем этот список и определим, с кем вы хотите поговорить в первую очередь, исходя из того, где, по вашему мнению, ваше решение может подойти“».

0

                    ДОЛЕЙ

0

                ПРОСМОТРОВ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management