Стандарт Чартерд Банк Хун Цзыюй: В мире неопределенности — искать определенность

3月的上海，世界一级方程式锦标赛（F1）喜力中国大奖赛再次回归，上海国际赛车场引擎轰鸣，赛车文化的速度和热情再次点燃申城。

Во время проведения мероприятия руководитель глобального направления Private Banking в Standard Chartered, а также руководитель направления Wealth Management and Retail Banking по Большому Китаю и Северной Азии Хун Цзыюй прибыл в Шанхай, чтобы принять участие в ряде мероприятий на местах, и дал эксклюзивное интервью издательству Wall Street China. Родом из провинции Фуцзянь, вырос в Сингапуре, ныне проживает в Гонконге, Китай. Хун Цзыюй, свободно говорящий на мандаринском, пообщался с нами в доверительной беседе о F1, AI и его последних наблюдениях за рынком HNW.

Точка баланса: скорость, риск-контроль, инновации

В этом году Standard Chartered впервые выступает официальным партнером F1 и приглашает клиентов с высоким уровнем собственных средств со всего мира принять участие в серии клиентских мероприятий с эксклюзивными впечатлениями.

Говоря о сотрудничестве с F1, Хун Цзыюй делится: «F1 проводит гонки в 21 стране и регионе, а Standard Chartered имеет охват бизнеса в 19 из этих рынков — уровень пересечения очень высокий. Кроме того, среди болельщиков F1 многие обладают международным кругозором, духом предпринимательства и активно вовлечены в разные рынки по всему миру — это в высшей степени соответствует нашей базе клиентов».

Более глубокая причина также заключается в высокой степени совпадения ценностных ориентиров. У команд F1 есть превосходный баланс стремления к скорости, контроля рисков, технологических инноваций и стабильности с обеспечением устойчивого развития. Standard Chartered Group также уделяет крайне пристальное внимание балансу этих факторов.

«Ни одна машина не может выиграть, полагаясь только на погоню за максимальной скоростью», — говорит Хун Цзыюй. На трассе соперничество — это скорость, но зачастую исход решает управление рисками, стратегиями и различными переменными, что весьма созвучно банковской сфере.

Кроме того, Standard Chartered спонсирует F1 Academy — серию соревнований среди женщин. Это сделано, чтобы поддерживать и развивать больше женщин-гонщиц в этом виде спорта, а также чтобы в течение всего сезона продолжать исследовать и запускать больше инициатив по поддержке молодых женщин-гонщиц вместе с F1 Academy. Это также во многом соответствует последним тенденциям развития этого вида спорта — женские таланты в автоспорте постепенно раскрывают свой потенциал. F1 Academy была учреждена в 2023 году и быстро выросла в женскую гоночную платформу с глобальным влиянием, а этап в Шанхае — это также стартовый тур этого сезона для всей женской серии.

Опираясь на технологии, владея технологиями

F1 подчеркивает неустанное стремление к технологическим инновациям. Внутри Standard Chartered также особенно ценят инвестиции в ИИ (искусственный интеллект) и технологические инновации. Как глобальная банковская группа, Standard Chartered постоянно и максимально вкладывается в технологии — то же самое касается и private banking.

Хун Цзыюй раскрывает, что последняя волна технологических инвестиций Standard Chartered нацелена на принципиальную перестройку модели сервиса. В частности, ИИ уже вышел за рамки риск-контроля в бэкенде и распространился на коммуникацию и поддержку клиентов на фронтенде. ИИ-системы уже применяются для мониторинга аномалий при трансграничном переводе средств, для проверки KYC новых клиентов, для интеграции информации инвестиционного банкинга и фондов в рамках открытой продуктовой архитектуры — и теперь есть еще больше инструментов, более своевременных, чтобы обеспечивать поддержку.

Например, его первая новость каждое утро приходит из суммарного анализа позиций различных финансовых организаций в системе Standard Chartered.

«Наша система может искать идеи в каждом инвестиционном банке и в каждой управляющей компании фондов, с помощью ИИ она выполняет поиск и выдает выводы, помогая нашим специалистам по управлению капиталом переваривать и повышать понимание».

«Конечно, наши исследовательские команды также сопоставляют свои выводы с внешними оценками, а в итоге получают более полное комплексное заключение».

Внутри Standard Chartered Group также будет запущен собственный AI Agent, который поможет специалистам по управлению капиталом повышать навыки и обслуживать клиентов.

Перелом на зарубежных рынках, который стимулируют китайские компании, выходящие в мир

В глобальном масштабе Standard Chartered рынки Большого Китая и Северной Азии обеспечивают половину всего вклада private banking. Среди них особенно выделяется рост благосостояния и вклад китайских клиентов.

Такая концентрация — одновременно и преимущество, и вызов. Чтобы продолжать удерживать возможности, Standard Chartered вкладывает 1,5 млрд долларов США в модернизацию возможностей обслуживания, причем половина средств направляется на таланты. Standard Chartered рассчитывает, что в будущем специалисты по управлению капиталом должны обладать более широким глобальным взглядом и более быстрой способностью к обновлению знаний, поэтому усиление инвестиций в обучение молодых специалистов становится обязательным шагом, а подбор и обучение талантов с китайским бэкграундом — приоритет номер один.

Изменение кадровой стратегии отражает глубокие сдвиги рыночной картины. «Выход китайских компаний в мир» и «передача от поколения к поколению» — сегодня две наиболее важные темы для китайских клиентов с высоким уровнем собственных средств.

По мере глобализации крупных ведущих компаний цепочки, за выходом в мир следуют и средние и малые компании из цепочки: Гонконг, Сингапур, Малайзия, Вьетнам, Дубай, Африка… Хун Цзыюй перечисляет типовую карту потребностей китайских средних и малых предприятий: все больше компаний укореняются и реализуются на зарубежных рынках. Например, прошлогоднее новогоднее мероприятие Standard Chartered в Кении собрало 200 китайцев, которые посетили встречу.

Этот эффект сети формирует логику входа в бизнес по управлению капиталом. «Сначала потребности клиентов — это счета: какие рынки, на тех рынках и какие типы счетов нужны. Затем, после того как формируется доверие к банку, это может перейти к управлению капиталом».

А на фоне снижения процентных ставок спрос клиентов на доходность, которую дают продукты по управлению капиталом, становится еще более настоятельным. Это требует от системы wealth retail Standard Chartered более многоуровневых стратегий реагирования: например, фонды QDII предоставляют каналы международного распределения, валютные операции удовлетворяют потребности в проактивном управлении, инвестиционное страхование привлекает консервативные средства относительно более высокой доходностью; при этом продукты в разных рынках также подбираются под разные категории клиентов. Так, предпринимательское сообщество — «поколение Чуанг-и» (первое поколение после внедрения современных технологий), отличающееся осведомленностью о рычаге и опытом — может гибко использовать инвестиционный рычаг на зарубежных рынках.

Передача от поколения к поколению и базовая логика

Трансграничное расширение коммерческой карты жизни расширяет географические границы управления капиталом, а обновление клиентской базы — рост молодого поколения — заново определяет ключевой центр обслуживания private banking.

«Главный вызов в private banking — как хорошо обслуживать второе поколение семейного капитала», — признается Хун Цзыюй.

«Клиенты второго поколения отличаются от своих родителей. Первое поколение выросло, читая газеты, и испытывает доверие к информации, которую передают специалисты по управлению капиталом (RM). Второе поколение выросло в международной образовательной среде — у них больше информации и знаний. Наши специалисты по управлению капиталом должны к этому быть хорошо подготовлены».

«У китайских клиентов математика очень хорошая, они быстро учатся: им интересны хорошие фонды, хедж- и продукты с рычагом. Возникновение family office тоже является признаком того, что эта тенденция созрела — люди все чаще смотрят на управление капиталом с профессиональной точки зрения».

Использование семейного капитала также ведет к более глубоким изменениям модели сервиса, и банку тоже приходится заново определить способ сопровождения. Победители среди больших семей возвращаются к «корню» — туда, где находится родина: строят школы, возводят родовые храмы, поднимают многоэтажные здания. Банк также должен следовать за ними и обеспечивать внимательное обслуживание.

Конечно, в процессе передачи от поколения к поколению базовая логика китайской культуры не менялась. «Китайцы больше ценят человеческие отношения и искренние чувства; чем больше зарубежных инвестиций, тем больше нужно найти доверенного менеджера».

Возможно, именно в этом и заключается уверенность банка Standard Chartered, который укоренен в Китае уже почти 170 лет и сопровождает китайские компании и частных лиц в непрерывном расширении их глобальной карты.