Защита от мошенничества при выходе из таймшера

Таймшер может предоставить способ проводить ежегодный отпуск на конкретной недвижимости без финансовых обязательств полного владения. Однако мошенничество с выходом из таймшера — это серьезная проблема, которая может привести к значительным финансовым потерям, особенно среди пожилых людей, которые часто становятся целями.

Понимание мошенничества с выходом из таймшера

В рамках соглашения о таймшере несколько человек совместно владеют объектом для отдыха: каждый владелец обычно может пользоваться имуществом в течение определенного периода каждый год. Таймшеры предполагают первоначальный взнос и ежегодные расходы на содержание и другие платежи, которые могут быть дорогостоящими.

Как владелец, вы можете продать свой таймшер или сдать его другим. Это может быть дорого и сложно, однако рынок перепродажи таймшеров часто ограничен. Мошенники нередко пользуются этой трудностью, в частности, нацеливаясь на мотивированных продавцов таймшеров и арендаторов. Пострадавшие в США потеряли сотни миллионов долларов из‑за мошенничества с таймшерами за последние годы — часто из средств, которые они сняли со счетов пенсионных накоплений и других инвестиционных счетов.

Вот как часто работают схемы мошенничества с выходом из таймшера:

• Первый контакт — Кто-то звонит, пишет вам по электронной почте или отправляет сообщения, утверждая, что представляет покупателя, арендатора или инвестора, заинтересованного в покупке или аренде вашего таймшера. Они могут заявлять, что работают в инвестиционной или риэлторской фирме, и, в некоторых случаях, могут предложить преобразовать право собственности на таймшер в акции или другие инвестиции.
• **Формирование доверия ** — Чтобы повысить убедительность, мошенник может выдавать себя за зарегистрированного представителя фирмы или использовать сайт, выглядящий профессионально. Он может использовать имя, похожее на название авторитетной фирмы, или направить вас на поддельный банковский сайт, где показаны ложные остатки на эскроу‑счетах. Мошенники также могут ссылаться на личную информацию и записи по вашему таймшеру, которые у вас украли.
• **Требования об оплате авансом ** — Затем мошенник начинает просить деньги заранее, чтобы покрыть расходы, которые, по его словам, необходимы — например, «налоги», «эскроу‑сборы», «расходы на обработку» или «юридические сборы». Хотя эти запросы вымышлены, они могут казаться реальными или разумными, поскольку сделки с недвижимостью обычно включают различные комиссии. Мошенники часто побуждают целевых инвесторов ликвидировать пенсионные или брокерские счета, чтобы покрыть эти якобы необходимые расходы.
• Молчание или требование дополнительных комиссий — После того как вы отправите средства, вы, возможно, больше никогда не услышите от мошенника. Или мошенник может добавить дополнительные налоги либо сборы, которые, по его словам, нужны для завершения сделки после первоначального перевода.
• **Скам на «возврат» средств ** — После оплаты к вам могут обратиться люди, утверждающие, что представляют юридическую фирму или государственное учреждение, и предлагающие помочь вернуть ваши деньги. Цикл скамов по «возврату» может повторяться — даже годами — пока вы не перестанете отправлять деньги. Некоторые мошенники нацеливаются на пожилых людей, специально используя возможное ухудшение памяти, чтобы получать дополнительные средства с течением времени.

Сигналы тревоги мошенничества с выходом из таймшера

Некоторые признаки, которые могут указывать на мошенничество с выходом из таймшера, включают:

• Незапрошенный контакт — Будьте настороже, если кто-то звонит, пишет вам по электронной почте или отправляет сообщения с незапрошенным предложением организовать продажу или аренду вашего таймшера.
• Подозрительные сообщения — Хотя некоторые мошенники вкладываются в профессионально выглядящий сайт, другие используют ресурсы с заметными орфографическими и грамматическими ошибками или с очень простой визуальной подачей. Другие возможные признаки тревоги могут включать заявления о неизвестных наградах и сайты, зарегистрированные совсем недавно. И законные компании общаются через несколько проверяемых деловых каналов, а не ограничивают контакт чьим-то мобильным телефоном или личной электронной почтой.
• Обращение к эмоциям — Промоутеры часто создают ощущение срочности, чтобы вызвать страх упустить выгоду (FOMO). Они также могут попытаться заманить вас, «гарантируя» нереалистично высокую цену перепродажи.
• Конфиденциальные детали — Если ваш собеседник, кажется, знает частную информацию о вашей сделке по таймшеру или личной жизни, которую вы ему не сообщали, это может быть признаком того, что у него есть доступ к украденным данным.
• Авансовые и растущие запросы денег — Отнеситесь скептически к просьбам оплатить авансом якобы необходимые расходы, а также к запросам на дополнительные деньги. Мошенники также могут попросить вас перевести средства им — иногда специально на ваш личный банковский счет, а часто на счет, расположенный в Мексике, что является распространенным направлением для мошенничества с таймшерами.
• Непроверяемые получатели платежа — Мошенники часто направляют деньги на подставные компании или частных лиц, а не на установленные компании по оформлению прав и юридические фирмы, подлинность которых вы можете проверить.
• Предложения помощи — Предложения помочь вам вернуть ваши деньги в обмен на авансовую комиссию обычно являются продолжением мошенничества.

Шаги, которые вы можете предпринять, чтобы снизить риск

• Не отвечайте на незапрошенные сообщения. Будьте очень осторожны, отвечая на SMS и электронные письма с неизвестных номеров или от незнакомых источников. Рассмотрите возможность удалить эти сообщения, не открывая их, сообщить о них как о спаме и заблокировать отправителя.
• Проверяйте компании. Проведите собственное исследование, чтобы найти законные компании, которые помогают людям продавать или сдавать в аренду таймшеры. Обратитесь в Better Business Bureau и выполните поиск в интернете по названию компании вместе со словами вроде «fraud» и «scam». Прочитайте отзывы и посмотрите, есть ли жалобы и судебные иски. Многие генеральные прокуроры штатов также отслеживают жалобы на компании. Используйте инструмент поиска доменов, такой как ICANN Lookup, чтобы узнать, был ли сайт создан недавно.
• **Проверьте регистрацию. ** Убедитесь в любых заявлениях о регистрации — для физического лица или компании. Узнайте, когда компания была инкорпорирована, и подтвердите эту информацию в реестре бизнеса, который ведет канцелярия государственного секретаря вашего штата. Остерегайтесь компаний, которые были инкорпорированы совсем недавно, и используйте FINRA BrokerCheck, чтобы проверить биографию людей, которые заявляют, что представляют брокерскую фирму или инвестиционного консультанта.
• Свяжитесь с вашим курортом по таймшеру. Обратитесь к курорту напрямую, используя контактные данные, которые вы найдете независимо — не предоставленные промоутером — чтобы спросить, знакомы ли они с человеком или компанией, которые связываются с вами. Курорт может быть осведомлен о мошенничествах, направленных на его владельцев, и потенциально помочь вам определить, является ли полученное вами предложение законным.

Если вы считаете, что стали целью или жертвой мошенничества с таймшером, сообщите эту информацию в правоохранительные органы — например, в местное полицейское управление или в Федеральное бюро расследований (FBI) (Field Office или Electronic Tip Form). По вопросам киберпреступлений вы можете сообщить в Internet Crime Complaint Center. Также вы можете сообщить о мошенничестве в Федеральную торговую комиссию и подать подсказку в FINRA.

Узнайте больше о том, как защитить ваши деньги.