中国光大银行发布2025年年度报告：总资产71653亿元 同比增长3％

曹淼

30 марта в годовом отчёте за 2025 год опубликованным Банком Чайна Гуанъда (China Everbright Bank). Согласно отчёту, по состоянию на конец 2025 года общие активы Банка Чайна Гуанъда составили 71 653 млрд юаней, что на 206,3 млрд юаней больше, чем на конец предыдущего года, темп роста 3,0%. В том числе общий объём кредитов составил 39 802 млрд юаней, что на 46,3 млрд юаней больше, чем на конец предыдущего года, темп роста 1,2%. Общий объём обязательств — 65 579 млрд юаней, что на 189,1 млрд юаней больше, чем на конец предыдущего года, темп роста 3,0%. В том числе остаток депозитов — 41 025 млрд юаней, что на 66,8 млрд юаней больше, чем на конец предыдущего года, темп роста 1,7%.

Активно обслуживая национальные стратегии и поддерживая развитие реальной экономики. По состоянию на конец 2025 года доля проблемных кредитов данного банка составила 1,27%, коэффициент покрытия провизиями — 174,14%; достаточность капитала — 13,71%, достаточность капитала 1 уровня — 11,75%, достаточность базового капитала 1 уровня — 9,69%; остаток технологических кредитов — 7 037 млрд юаней, что на 65 млрд юаней больше, темп роста 10,2%.

В сфере зелёных финансов банк последовательно продвигает построение системы, инновации в продуктах и повышение уровня обслуживания, сформировав и совершенствуя «линейку продуктов в зелёных финансах», включающую «зелёные кредиты как основу + различные продукты с зелёной финансовой спецификой + отраслевые решения». Остаток зелёных кредитов — 4 691 млрд юаней, что на 56 млрд юаней больше, темп роста 13,6%. В рамках инклюзивных финансов банк углубляет реализацию механизма координации финансирования для малых и микропредприятий, продолжает оптимизировать серию онлайновых продуктов «3+1+N», включая кредитные, гарантийные и залоговые инструменты, и постоянно повышает способность расширять инклюзивный бизнес и управлять рисками. Остаток инклюзивных кредитов — 4 628 млрд юаней, на 27 млрд юаней больше, чем на конец предыдущего года, темп роста 6,2%. В сфере финансов для пожилых людей банк запустил бренд «和光颐享», сформировав два ключевых отличия: комплексные сервисы «финансы + медицинское обслуживание, уход и путешествия для пожилых» и координированные сервисы «банк-полисы-уход», а также продолжает расширять и открывать «центры финансовых услуг для пожилых», предоставляя учреждениям, оказывающим услуги пожилым, всесторонние комплексные финансовые услуги. В 2025 году суммарно было предоставлено более 1000 видов продуктов в сфере финансов для пожилых людей; профиль «финансы для пожилых людей» зафиксировал 3,11 млн визитов/обслуженных клиентов. В цифровых финансах банк в полной мере использует передовые технологии, включая большие данные, облачные вычисления, искусственный интеллект и др., ускоряя переход ключевых видов бизнеса к сквозной онлайнизации, мобильности, интеллектуализации и экосистемности, при этом фокусируется на строительстве сценариев, связанных с оплатой и платежами, а также с кредитованием и финансированием.

Активно выполняются требования по реализации национальных стратегий обслуживания. Банк поддерживает стратегии развития ключевых национальных регионов; совокупный объём корпоративных кредитов в шести крупных регионах — Пекин-Тяньцзинь-Хэбэй (Jing-Jin-Ji), дельта Янцзы (Yangtze River Delta), район Гуандун — Гонконг — Макао — Большой залив (Greater Bay Area), экономический пояс реки Янцзы, прибрежные водосборы бассейна Жёлтой реки по охране экологии, зона свободной торговли Хайнань и др. — почти 2 трлн юаней, что на 5,6% больше, чем на конец предыдущего года. Развитие потребительских финансов для поддержки оживления потребления: реализуется политика субсидирования процентов по потребительским персональным кредитам; стандартизируются и оптимизируются фирменные продукты потребительского кредитования, включая «光速贷»; формируется система бренда «约惠光大», проводится мероприятие «冰雪去嗨节»; обслуживается программа «обновление с заменой старого» для потребительских товаров, рост бизнеса рассрочки для торговцев/товаров — на 80%.

Ускорение внедрения политики по наращиванию финансовых приоритетов. Банк реализует и детализирует политику повторного кредитования (再贷款), объём размещения повторных кредитов для инноваций в науке и технологиях, для обновления оборудования и для увеличения выкупа и удержания акций достиг 170 млрд юаней. Выпущено 7 траншей (7 выпусков) первых в стране облигаций по финансированию технологических инноваций; подано заявок на обслуживание потребления и повторные кредиты на цели пенсионного обеспечения на 24,7 млрд юаней. Банк поддерживает механизмы координации финансирования для рынка недвижимости и малых и микропредприятий, помогая сформировать новую модель развития недвижимости, продвигая принцип «в белые списки — “должно зайти всё, что подходит”»: сумма утверждённых проектов — 172,5 млрд юаней. Увеличена поддержка кредитования малых и микропредприятий: сумма предприятий из перечня, получивших одобрение, — 539,3 млрд юаней.

Развитие и создание операционных особенностей для повышения конкурентоспособности за счёт дифференциации. Банк Чайна Гуанъда (China Everbright Bank) придерживается фокуса на основном бизнесе и развития с «разнесением» по позиционированию, стремясь выстроить шесть ключевых отличительных направлений. Во-первых, создание бизнеса по инклюзивным технологическим финансам «阳光», с фокусом на ключевых нишах/секторах и глубоким развитием комплексных сервисов в сценариях, предоставляя систему продуктов полного цикла «акции, кредиты, облигации, доверительное управление (托管) и private» («股、贷、债、托、私»). Во-вторых, развитие фирменного направления «阳光财富», укрепление строительства возможностей по инвестиционным исследованиям и рыночному анализу, создание «полочного» ассортимента продуктов по всем категориям. По состоянию на конец 2025 года розничные AUM выросли на 6,5%, масштаб управления средствами по розничным продуктам — на 21,7%, а в доходах по управлению розничными продуктами средний доход/комиссия (中收) выросли на 61,4%. В-третьих, расширение преимущества в лидирующей услуге облачной оплаты, фокус на 8 ключевых областях народного благосостояния: всего подключено более 1,97 тыс. платёжных проектов; годовой объём платежей — 979,3 млрд юаней, рост 8,3%. В-четвёртых, повышение влияния бренда «阳光 investment banking» (сфера инвестиционного банкинга), расширение и улучшение инвестиционного «спецпула» для инвестиций в корпоративные кредитные облигации (信用债专项投资池); за год было андеррайтинговано облигаций на 4128 млрд юаней, выдано слияния и поглощения кредитов на 275 млрд юаней; брокерские/посреднические и операции с акционерным финансированием (居间撮合、股权融资) сохраняют хорошую тенденцию развития; объём размещения кредитов на сделки по слиянию и поглощению технологических компаний — 73,7 млрд юаней. В-пятых, сделать лучше и усилить фирменный бизнес «交银» (Цзяоин / Bank JiaoTong?), выстроив систему комплексных финансовых услуг «阳光交易+»; запущены «e系列» — онлайновые стандартизированные продукты, охватывающие цепочки поставок от верхнего, среднего до нижнего звена, добавлено 34 эталонных проекта в цепочках поставок, рост клиентов в цепочках поставок — на 17,4%; доходы по бизнесу «交银» по комиссионным (中收) выросли на 3,0%. В-шестых, содействие устойчивому развитию бизнеса на рынке золота (金市), укрепление базиса собственного инвестиционного бизнеса (自营投资业务), развитие агентских деривативных продуктов для клиентов; рост доходов в бизнесе рынка золота (金市) — на 13,7%; рост объёма передачи на хранение/депозитарного обслуживания (托管) продуктов по управлению активами в целом по банку — на 5,4%.

Стабильный рост масштабов, спред по процентам в течение года остаётся стабильным. В 2025 году данный банк реализовал операционный доход 1263,1 млрд юаней, что на 91,0 млрд юаней меньше в годовом сопоставлении, снижение на 6,7%, при этом в квартальном сопоставлении снижение сократилось на 1,2 процентного пункта; чистая прибыль — 391,4 млрд юаней. Чистая процентная маржа (净息差) — 1,40%, и удерживается стабильной уже 4 квартала подряд. Стоимость обязательств и стоимость депозитов улучшились в годовом сопоставлении на 39 BP и 37 BP соответственно, что обеспечило поддержку стабильности спреда. Доходы по комиссионным (中收) составили 202,5 млрд юаней, рост на 11,8 млрд юаней в годовом сопоставлении, увеличение на 6,2%, что переломило ситуацию устойчивого снижения доходов по комиссионным, наблюдавшуюся с 2022 года. Операционные расходы (营业费用) — 367,9 млрд юаней, снижение на 8,8% в годовом сопоставлении; коэффициент «стоимость/доход» (成本收入比) — 29,13%, улучшение на 0,68 процентного пункта в годовом сопоставлении, эффект от контроля расходов оказался значительным.