Заместитель председателя Аграрного банка Лин Ли: в течение следующих 2-3 лет ключевым фактором для коммерческих банков станет способность управлять рисками

30 марта — новости с финансового фронта: сегодня Агропромышленный банк (Агробанк) провёл пресс-конференцию по итогам за 2025 финансовый год. Заместитель председателя Линь Ли отметил, что в ближайшие 2–3 года переломным моментом для развития коммерческих банков станет уровень возможностей по управлению рисками; Агробанк, руководствуясь принципом «знать вес и брать на себя тяжесть, действовать по-настоящему и добросовестно», выстраивает управление рисками, сохраняя качество активов в целом стабильным.

Линь Ли заявил, что в будущем продукт, услуги и даже ИИ могут быть подвержены гомогенизации, однако объективные различия в риск-менеджменте существуют; качественное управление рисками имеет критическое значение. Агробанк неизменно рассматривает предотвращение и контроль рисков как вечную тему финансовой работы. Вокруг трёх задач — «контролировать прирост», «укреплять запасы» и «усиливать фундамент» — банк реализует пять акцентов: акцент на осторожной и устойчивой операционной модели, придерживаясь принципа «тише едешь — дальше будешь»; акцент на системном подходе; акцент на развитии ради эффективности и качества результатов; акцент на проблемно-ориентированном подходе; акцент на мышлении с установкой на нижние пределы.

Линь Ли рассказал, что Агробанк на основе инновационного и системного мышления разработал новые правила управления розничным кредитованием для сектора «преимущественного охвата» (普惠), выстроил систему защиты от рисков розничного кредитования и сосредоточился на продвижении шести направлений: во‑первых, формирование многоуровневой маркетинговой системы и создание модели активного, массового и первичного привлечения клиентов; во‑вторых, придерживаться идей «небольшие суммы, диверсификация, умеренность», контролируя риски бизнеса; в‑третьих, исходить из центра — семей клиента, внедрить единый вид управления кредитным лимитом, чтобы предотвращать повторное и сверхлимитное кредитование; в‑четвёртых, объединять оформление кредитов онлайн и офлайн, внедрять режим «работа на месте плюс удалённая работа», использовать инструменты Агробанка для интеллектуального формирования дью-дилидженс отчётов; в‑пятых, придерживаться принципов разделения функций рассмотрения и выдачи кредитов, а также должностных ограничений, чтобы исключить посредников из кредитного бизнеса; в‑шестых, усиливать технологическое «включение» (техподдержку), применять ряд технологий для повышения точности противодействия мошенничеству и подделкам, а также точности раннего предупреждения о рисках.

Линь Ли заявил, что на следующем этапе Агробанк будет придерживаться осторожного и устойчивого риск-профиля, продолжит делать «сложное, но правильное» и последовательно укреплять работу по предотвращению рисков: во‑первых, усовершенствовать систему контроля и предотвращения рисков для розничного сектора «преимущественного охвата», усовершенствовать механизмы управления, усилить цифровой центр риск-контроля, ускорить строительство платформы интеллектуального урегулирования, чтобы кредиты «преимущественного охвата» выглядели «чисто и аккуратно», а не «растрёпанно»; во‑вторых, усилить risk-control по ключевым направлениям: в сфере недвижимости не будет необоснованного изъятия ликвидности/сжатия/прекращения кредитования, будет увеличена поддержка качественных проектов, а в сфере долговых обязательств местных органов власти будет соблюдаться красная линия — недопущение добавления скрытых долговых обязательств; в‑третьих, продвигать корректировку и оптимизацию структуры кредитования: снижать объёмы кредитов для отстающих мощностей и для неэффективных и безрезультатных клиентов, контролировать риски перепроизводства по возникающим мощностям, а также продолжать оптимизировать структуру и качество кредитного портфеля.

Огромный поток новостей и точные разъяснения — всё в приложении Sina Finance

Ответственный: Цинь И