Объяснение BaaS: для банков

Сила Банкинга как услуги (Banking as a Service, BaaS) в том, что теперь любой может столь же легко, как при создании веб-сайта Shopify, проектировать и внедрять инновационные, регулируемые финансовые продукты (BaaS). Из-за постоянных технологических инноваций и широкой доступности в интернете, которые заставили банки включиться в процесс преобразований, в банковской отрасли происходит масштабный технологический сдвиг.

Однако банки начали процесс автоматизации, но им по-прежнему сложно двигаться в темпе сегодняшних оцифрованных клиентоориентированных финансовых услуг. Традиционные банковские услуги блокируются сегодняшними финансовыми технологиями, чтобы выстроить передовые решения банковского обслуживания по многим каналам. Благодаря тому, что финансовые технологии ежедневно развиваются, стало легко взаимодействовать с нынешним технологически подкованным поколением, предлагая цифровые инновации, такие как цифровые кошельки, P2P-кредитование и платежи. Поэтому для банков важно обеспечить доступ к услугам для клиентов и заново осмыслить подход к предоставлению сервиса.

Чтобы традиционные банки могли оставаться впереди своей конкуренции, банковская услуга как платформа (банкинг как услуга) помогает им, предоставляя набор инструментов, который позволяет быстро выходить на цифровой рынок и ускорять процесс удовлетворения передовых запросов сегодняшних клиентов, предлагая эксклюзивный пакет финансовых услуг.

Почему банкам стоит рассмотреть BaaS?

Еще совсем недавно бизнесам приходилось напрямую обращаться к традиционным банкам, чтобы задействовать их инфраструктуру. Это объяснялось тем, что им нужны банковские счета — как минимум — чтобы удерживать клиентские денежные средства, а также всю связанную с этим бэк-энд инфраструктуру для клиринга, платежей и расчетов.

Однако традиционные банки были созданы не с учетом требований к встроенному финансированию. Построение индивидуальных альянсов и обновление устаревших технологий — это два шага к тому, чтобы задействовать их инфраструктуру. Это отнимает много времени, дорого и неудобно, и зачастую требует, чтобы у потенциального партнёрского банка были существенный масштаб или ресурсы, прежде чем они даже рассмотрят такое сотрудничество. Многие из недавних участников рынка изначально не располагают этими ресурсами.

Знакомьтесь с BaaS. Базовые строительные блоки привычной банковской инфраструктуры создаются провайдерами BaaS и упаковываются для бизнеса. Затем компании могут быстро внедрять их, чтобы предоставлять своим клиентам встроенный банкинг и другие финансовые услуги.

Компании могут выбирать нужную им инфраструктуру и персонализировать её, чтобы обеспечить более специализированный опыт, поскольку эти компоненты предоставляются с помощью элегантных и удобных для использования API. Выбирая лучшего поставщика услуг, таких как платежи, KYC, управление казначейством и т.д., компании могут создать лучший в своем классе финансовый технологический стек, не инвестируя в сложную инфраструктуру и не разбираясь с трудными соглашениями с традиционными банками.

BaaS не предполагает универсальный подход «один размер подходит всем». В зависимости от размера, типа и бизнес-операций организации BaaS можно исследовать и внедрять.

Ниже в таблице перечислены три базовых типа предложений BaaS.

Что нужно банкам, чтобы принять модель BaaS?

Следующие ключевые аспекты необходимы для понимания и использования функционирования BaaS.

1. Стратегически выстроенная услуга API

API не являются новыми на рынке: финансовые поставщики ПО предлагают клиентам (банкам) API, чтобы удовлетворять их бизнес-требования за счет адаптации программного обеспечения. Недавно, с внедрением ПО с открытым исходным кодом, вендоров стали подталкивать к обеспечению доступности для клиентов, которые захотят использовать его. По мере роста импульса в сторону ПО с открытым исходным кодом вендоры начали делать больше своих продуктов доступными для клиентов, которые хотят получать доступ к ним через API. Вместо покупки всего продукта покупатели начали использовать ПО в формате plug-and-play, при котором они платят только за свое использование.

Эта процедура целиком известна как «Программное обеспечение как услуга» (Software as a Service), и теперь она доступна банкам, чтобы предоставлять своим пользователям доступ к API. Теперь компании могут настраивать свои продукты и выбирать из широкого спектра финансовых услуг, чтобы удовлетворять запросы клиентов. Проще говоря, компании активно создают финансовые платформы, чтобы предоставлять банковские услуги широкой публике. Эта функциональность называется Банкинг как услуга.

Банки используют API, чтобы обеспечивать обмен данными с финтехом и разработчиками. Это позволяет сторонним партнёрам создавать корпоративные решения, такие как P2P-кредитование, цифровые кошельки, мобильные платежи и т.д., для клиентов, которым это необходимо.

2. Открытый банкинг с BaaS

Технологии открытого банкинга открывают для бизнеса огромную область возможностей — при условии, что они могут предоставлять безопасные услуги и находить подходящих партнёров. Банкинг нарушается (трансформируется) благодаря BaaS, который позволяет новым компаниям предлагать клиентам более качественные возможности и больше вариантов.

Открытый банкинг предоставляет клиентам финансовую информацию и доступ для управления данными, принадлежащими банкам, а также вовлекает клиентов в обучение тому, как следить за своими расходами. Он позволяет клиентам выбирать лучший продукт, который соответствует их требованиям. Кроме того, открытый банкинг дает клиентам удобство для перевода средств.

Говоря о транзакциях, однако, при открытом банкинге потребитель должен проводить операции с банком, у которого у него есть счет, в отличие от BaaS, даже если он может получить информацию о характеристиках транзакционного счета в нескольких банках. BaaS позволяет пользователям получать доступ к транзакционным услугам, предоставляемым любым лицензированным банком, даже если они не являются текущими клиентами этого банка.

BaaS позволяет бизнесам точечно отбирать лучшие продукты от множества провайдеров услуг, не беспокоясь о поддержании подключения с каждым из них. Даже если у них нет счетов в этих банках, BaaS предоставляет компаниям более быстрый доступ, безопасность платежей и другие высококачественные финансовые услуги через эти банки.

3. Пользовательский опыт

Со временем наблюдается сдвиг в спросе клиентов: они ожидают, что их будут обслуживать как можно быстрее. Им нужны немедленные решения их проблем. Когда ваш бизнес хорошо откликается клиентам, проявляйте эмпатию к их болевым точкам и решайте их вопросы как можно быстрее — так вы выигрываете в лояльности и удержании.

Финансовые услуги — это личная сфера, которая влияет на повседневную жизнь людей. С развитием технологического стека персонализированные финансовые предложения удовлетворяют современные запросы клиентов. Конечный пользователь не следует никакому «общему правилу», по которому ему нужно сначала получить знания о BaaS, прежде чем приобретать продукты и услуги. Их волнует лишь ограниченный набор вещей: безопасность и защищенность их предложений.

Благодаря использованию технологий открытого банкинга компании в финансовом и нефинансовом секторах теперь могут получать доступ к счетам и данным потребителей и предоставлять новые товары и услуги. BaaS даже позволяет передавать данные сторонним провайдерам. Это облегчает создание, например, передовых и максимально релевантных цифровых продуктов, управляемых клиентами, таких как виртуальные ассистенты и финансовые Robo-advisers. Эти цифровые решения повышают вовлеченность клиентов в ваши финансовые услуги, расширяют вашу клиентскую базу и улучшают удержание клиентов, одновременно снижая расходы.

Преимущества BaaS для разных заинтересованных сторон

*   BaaS помогает организациям получать больше дохода, облегчая возможности кросс-продаж благодаря возможностям, основанным на API.
*   Бизнес может структурировать бизнес-логику и данные с помощью BaaS, что ускоряет разработку новых приложений.
*   Использование собственных API, а также API третьих сторон, позволяет бизнесам разрабатывать существенно больше.
*   Использование экосистем API для создания товаров и услуг может значительно расширить клиентскую базу.

Заключительные мысли

BaaS дал банкам и внешним компаниям платформу для расширения своих потоков дохода. BaaS побуждает традиционные банки стать платформенными и модульными, чтобы конкурировать с другими участниками рынка в конкурентной среде финансовой экосистемы. Для поддержки разработки была создана инновационная организация, ориентированная на прибыль, в результате эскалации конкуренции со стороны финтеха: используются цифровые банковские технологии, такие как цифровые кошельки, постоянно меняются ожидания клиентов, действуют регуляторные ограничения и возникают сложности с соблюдением требований. BaaS предлагает возможности для расширения клиентской базы и улучшения общего клиентского опыта. BaaS окажет долгосрочное влияние на рост банков и имеет перспективное будущее.