Некоторые малые и средние банки впервые достигли прорыва в продаже продуктов

Корреспондент агентства @彭 妍

С наступлением 2026 года несколько малых и средних банков добились «прорыва льда» в агентских продажах: агентские операции по драгоценным металлам, страхованию, доверительному управлению капиталом (理财), трастовым продуктам и другим направлениям последовательно были запущены. По мнению представителей отрасли, малые и средние банки ускоряют переход от традиционных кредитно-депозитных институтов к комплексным платформам по управлению частным капиталом.

Опрошенные лица отметили, что несколько малых и средних банков добились «прорыва льда» в агентских продажах благодаря совместному воздействию управленческого давления, регуляторной направленности и рыночных возможностей. В настоящее время управление капиталом через агентские продажи стало ключевой точкой роста и важным стратегическим направлением для банков в расширении не процентных доходов и продвижении розничной трансформации.

Недавно Фэнгоанская сельская коммерческая банка официально запустила агентский страховой бизнес. В день запуска она успешно оформила первый заказ по «Вело страхованию» — страхованию ответственности для владельцев не моторных транспортных средств (non机动车责任保险), совершив тем самым прорыв в бизнесе.

Тем временем Ининская сельская коммерческая банка успешно разместила первый агентский трастовый продукт. Этот продукт выпущен Huaxin Trust (华鑫信托), ориентирован на потребности в распределении активов клиентов с высоким уровнем капитала и призван предоставлять решения для долгосрочного приумножения капитала. Ранее многие малые и средние банки уже начали проработку агентского бизнеса: в январе этого года Хуайнинская сельская коммерческая банка официально запустила агентский бизнес по автокаско; в декабре 2025 года Гуанроуская сельская коммерческая банка завершила первый агентский страховой бизнес; в августе 2025 года Наньсюнская сельская коммерческая банка провела специальное совещание и объявила о начале официального агентского бизнеса по брендированному золоту.

Несколько банков четко определили управление капиталом как ключевое направление развития. Циннинская сельская коммерческая банка при ответе на исследование заявила, что в 2026 году она сосредоточит усилия на построении системы управления капиталом: обеспечит внедрение организационной структуры управления капиталом, сформирует команду по управлению капиталом и создаст систему операционной работы с клиентами высокого уровня с трехуровневой связкой «головной офис—филиалы—отделения», действующей согласованно и с усилением эффекта. Сельская коммерческая банка Чжанцзякоу на внутреннем совещании также подчеркнула, что на основе уже открытых агентских страховых и агентских операций с драгоценными металлами необходимо глубоко реализовать план и развертывание, предложенные провинциальным союзом кооперативов (省联社), по развитию агентского бизнеса по управлению капиталом (代销理财业务), ускоряя формирование системы агентских продуктов по модели «замещение вкладов + приумножение капитала».

Сотрудник Шанхайского финансово-юридического исследовательского института Ян Хайпинь в беседе с корреспондентом «Цзэнчжоу Жибао» заявил, что при текущей направленности денежно-кредитной политики чистая процентная маржа коммерческих банков продолжает испытывать давление, а развитие управления капиталом и увеличение доходов от комиссионных операций становится неизбежным выбором. Кроме того, регуляторные органы требуют, чтобы малые и средние банки, не получившие разрешение на учреждение компаний по управлению капиталом, сокращали масштабы собственного управления капиталом (自营理财规模); это также является одной из важных причин того, почему такие банки ускоряют размещение агентского бизнеса.

На фоне продолжающегося сужения чистой процентной маржи в банковской сфере и того, что розничная трансформация вошла в «глубокую воду», бизнес по управлению капиталом стал важной точкой роста для банков в сегменте не процентных доходов. На текущем этапе развитие бизнеса по-прежнему в основном осуществляется по модели агентских продаж; продукты включают несколько категорий, включая 理财.

Специальный исследователь Сушанского банка Сюй Хунъянь в беседе с корреспондентом «Цзэнчжоу Жибао» заявил, что по сравнению с крупными банками преимущество малых и средних банков в развитии управления капиталом заключается в глубокой работе с местным рынком: они могут точнее учитывать потребности региональных клиентов. Однако также существуют проблемы, такие как недостаточность профессиональных компетенций, в целом дефицит в области инвестисследований и риск-контроля (投研、风控) и слабый кадровый резерв, а также относительно слабое влияние бренда.

Сюй Хунъянь далее добавил, что в долгосрочной перспективе ключ к тому, чтобы малые и средние банки избегали конкуренции по принципу однородности (同质化竞争), — это выбрать путь дифференциации. Необходимо глубоко работать с местным рынком, сосредоточиться на конкретных сегментах клиентов, таких как жители уездов и владельцы микро- и малых предприятий, и предоставлять индивидуализированные схемы распределения активов, а не гнаться за «всем и сразу» в одном продукте. Важно усилить координацию экосистемы: опираясь на отраслевые особенности местности, встроить управление капиталом в сценарии ведения бизнеса предприятий и повседневной жизни жителей, формируя комплексное решение «кредитование + управление капиталом + услуги по приумножению». Также нужно укреплять построение профессиональных компетенций: формировать кадровую систему за счет внутреннего выращивания и внешнего привлечения, а с помощью финансовых технологий обеспечивать точную сегментацию клиентов и интеллектуальное сопоставление.

Ян Хайпинь предложил, что для формирования ключевой конкурентоспособности в управлении капиталом малым и средним банкам нужно сосредоточиться на трех аспектах: во-первых, на основе потребностей местных клиентов через внешнее сотрудничество обогащать «полки продуктов»; во-вторых, исходя из собственных условий, оптимизировать цифровые каналы обслуживания; в-третьих, сочетать управление капиталом с местными специфическими льготами и нефинансовыми услугами, проводя комплексное обслуживание и перекрестный маркетинг.

(Редактор: Цянь Сяо Жуй)

Ключевые слова：