21 редакционная статья丨Внедрение системы страхования долгосрочного ухода для решения проблем ухода за людьми с инвалидностью

В последнее время Канцелярия ЦК КПК и Канцелярия Госсовета выпустили «Мнения о ускорении создания системы страхования долгосрочного ухода» (далее — «Мнения»), в которых четко указано, что за период около 3 лет в основном будет сформирована организационная модель, охватывающая город и село, постепенно будет усовершенствован механизм формирования средств с разделением ответственности и механизм обеспечения выплат, которые являются справедливыми и умеренными, в основном будет создана научно регламентированная система управления и функционирования, а также будет обеспечено формирование базовой системы страхования долгосрочного ухода, соответствующей основным национальным условиям нашей страны.

Это означает, что система страхования долгосрочного ухода официально перешла от локальных пилотных проектов к полноценному внедрению по всей стране. Наша страна последовательно проводила две партии пилотных проектов в 2016 и 2020 годах; «четыре направления исследований», накопившие опыт за десять лет — «единое планирование для города и села, диверсифицированное формирование фондов, механизм выплат, управление функционированием» — были системно включены в «Мнения». Таким образом, страхование долгосрочного ухода окончательно закрепилось как «шестое страхование» в системе соцстрахования вслед за пенсионным, медицинским, по безработице, по производственным травмам и по материнству, завершив этап многолетних пилотов и войдя в новый период всеобъемлющего институционального строительства. К концу 2028 года базовая институциональная рамка, охватывающая город и село, будет в основном сформирована, а механизмы функционирования с разделением ответственности и справедливостью и умеренностью будут постепенно складываться.

Раньше риски ухода за пожилыми людьми, утратившими способность к самообслуживанию и страдающими деменцией, в основном брала на себя семья; это не только создавало индивидуальные трудности по принципу «один человек утратил способность — и вся семья нарушена», но и объективно сдерживало мобильность рабочей силы на рынке: многие члены семьи вынужденно увольнялись, чтобы заниматься уходом на полной занятости. Появление «Мнений» означает, что государство будет переводить этот риск из сферы «семейной ответственности» — опоры на неформальный семейный уход — в сферу «институционального обеспечения», где ведущая роль принадлежит правительству, а ответственность разделяется всеми сторонами общества.

По состоянию на конец 2025 года численность населения в возрасте 60 лет и старше в нашей стране достигла 323 млн человек, что составляет 23% от общей численности населения; среди них пожилых людей, утративших способность к самообслуживанию и страдающих деменцией, примерно 45 млн. Такая масштабная группа создает «прямую необходимость» страхования долгосрочного ухода: новая система не только повысит качество жизни людей, нуждающихся в уходе, но и уменьшит двойную финансовую и организационную нагрузку на семьи. В то же время создание этой системы будет способствовать появлению новых форматов деятельности и новых отраслей, например разработке, производству и аренде вспомогательных средств; а приток социального капитала, как ожидается, позволит сформировать новые точки роста экономики и создать больше рабочих мест.

Заметной особенностью системы страхования долгосрочного ухода является охват всего населения и единый механизм для города и села. Независимо от того, идет ли речь о сельской или городской местности, участники страхования будут возмещать расходы из единого фонда и получать выплаты по единым правилам; в разных регионах с единым планированием базовые параметры в основном одинаковы по охвату получателей, оценочным стандартам, ставкам взносов, перечню услуг и т. д., чтобы обеспечить справедливость и единообразие. Но при этом пожилые люди в сельской местности, утратившие способность к самообслуживанию, часто проживают разрозненно; из‑за высокой стоимости рыночные организации ухода не могут полностью закрывать потребность. Поэтому сохраняются различия между городом и селом, а также между восточными и западными регионами в обеспечении объектами услуг для пожилых и распределении медицинских ресурсов. В связи с этим вопрос о том, как поэтапно продвигать создание национального единого планирования, решать проблемы баланса фондов между регионами и разрывов между городом и селом и т. п., стал важной целью.

В настоящее время ключевой проблемой функционирования системы страхования долгосрочного ухода является недостаточное предложение эффективных услуг. В стране насчитывается 12 тыс. назначенных (точечных) организаций; число имеющих сертификаты специалистов по долгосрочному уходу едва превысило 10 тыс., и по сравнению с численностью людей, нуждающихся в уходе, исчисляемой миллионами, разрыв все еще значителен. Формирование этого разрыва объясняется, с одной стороны, тем, что часть семей по‑прежнему выбирает самостоятельный уход, а система ухода еще не достаточно развита, из‑за чего эффективный спрос не смог быть в полной мере высвобожден; с другой стороны, недостаточной привлекательностью рабочих мест в сфере ухода для соискателей: такие факторы, как социальный статус и уровень зарплат и выплат, приводят к тому, что текучесть персонала остается высокой.

По мере создания фонда страхования долгосрочного ухода платежеспособность стороны спроса будет существенно повышаться, а недостатки стороны предложения также должны постепенно восполняться. В будущем ключевым для функционирования системы станет формирование «замкнутого цикла “деньги — услуги”». Но сам процесс не прост: в нашей стране система услуг для пожилых людей сталкивается с определенными проблемами «“сделать упор на учреждения, а не на сообщества”» и «““строительство важнее, эксплуатация отстает””», при этом большинство пожилых людей, нуждающихся в уходе, скорее предпочитают уход в сообществе или на дому. Как адаптироваться к такой структуре потребностей, обусловленной разрозненным проживанием, и выстроить систему предложения специализированных и масштабных услуг — это будет вызов, с которым придется сталкиваться постоянно.

Кроме того, в ходе эволюции системы также необходимо постоянно изучать вопросы, чтобы обеспечить устойчивость финансирования. Но в любом случае данные «Мнения» посредством реформы на стороне платежей высвобождают спрос, используют спрос для «подтягивания» предложения и продвигают структурное обновление на стороне предложения. Именно это является стратегической корректировкой и решимостью Китая, который сталкивается с вызовом глубокой старости населения: от «пассивного реагирования» к «активному управлению», с целью постепенно выстроить систему страхования долгосрочного ухода, соответствующую основным условиям нашей страны.

SFC

Выпуск丨Финансовое приложение 21 Caijing, 21 Century Economic Herald