Рост быстрого кредитования в рассрочку: будьте осторожны, менеджеры карт

Все указывает на то, что рост по кредитным картам в 2026 году пойдет вверх, будет здоровым и находиться под контролем, но следите за быстрым ростом необеспеченных рассрочных кредитов. Хорошая новость в том, что эти кредиты передают высокорисковую дебиторскую задолженность по кредитным картам компаниям, выдающим рассрочки. Плохая новость в том, что рост — это тонкий индикатор напряженности в семейных бюджетах.

Кредитные бюро сообщают о высоком росте

Кредитно-отчетное агентство Equifax сообщило о 24,1% росте необеспеченных потребительских рассрочных кредитов в декабре 2025 года по сравнению с предыдущим годом: 15 миллионов кредитов на общую сумму $ 62,6 млрд. Семь миллионов из этих кредитов были классифицированы как субпрайм.

Объемы кредитов по кредитным картам растут неуклонно: в декабре 2025 года они достигли $1,3 трлн. Револьверные объемы часто показывают всплеск в декабре из-за праздничных покупок. Долгосрочная тенденция такова: объемы по картам растут вместе с праздничными расходами, а затем, когда в марте и апреле поступают налоговые возвраты, часть долга погашается.

Но когда объемы по картам идут ровным курсом, а рассрочные кредиты резко растут, должен прозвонить тревожный звонок.

Звон, звон, звон

Потребители часто используют консолидационные кредиты, чтобы погасить долги. Находчивые заемщики или те, у кого долгов меньше, будут использовать переводы баланса по кредитным картам с нулевой ставкой. Здесь они платят комиссию 3%–5% и получают беспроцентный кредит на год. (См. этот отчет для углубленного разбора того, как переводы баланса влияют на модель выручки по картам.)

Но проблема вот в чем. После одобрения необеспеченного кредита потребители могут либо оставить часть суммы на семейные бюджеты и в итоге получить долг больше, чем было в начале. Либо они могут погасить свои кредитные карты, держать линии открытыми и разбираться с новым ежемесячным платежом по рассрочному кредиту, пока они наращивают расходы по карте.

Ни заемщику, ни кредитору

Эй, я экономный, и я сохраняю. Давно я усвоил, что те деньги, которые вы кладете в банк — будь то счет в сберкнижке или 401K — сослужат вам хорошую службу в последующие годы. Проценты начисляются сложным образом, и небольшая боль сейчас делает будущее более светлым.

Но большинство людей так не делает, и если посмотреть на текущие цифры Федеральной резервной системы, мы сохраняем только 3,6% того, что зарабатываем. Это намного лучше, чем исторический минимум 1,4%, зафиксированный в июле 2005 года, но гораздо хуже, чем в 70-х и 80-х, когда показатель обычно держался на уровне 8%–10%.

Сообщение управляющим кредитной политикой

Числа по кредитным картам движутся в правильном направлении, но будьте осторожны. Когда необеспеченные кредиты «разгоняются», и когда кредитные объемы тянутся лениво, держите под наблюдением погашение по остаткам. Когда ставки сбережений ниже, начинает назревать тонкая тенденция. Некоторые люди разруливают свои кредитные обязательства. Не стесняйтесь закрывать некоторые кредитные линии, как мы предлагаем в этом классическом отчете Javelin.

0

                    ПОДЕЛИЛИСЬ

0

                ПРОСМОТРОВ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: Credit CardsDebtEquifaxInstallment Loans