Вот сколько вам следует иметь сбережений на вашем 401(k) к 55 годам

Одно из самых сложных вещей в процессе подготовки к пенсии — понять, сколько денег вам нужно. В конце концов, когда вам 35 или 43, бывает трудно разобраться, сколько может стоить жизнь в 67 лет.

Но полезно иметь общее представление о том, сколько вы должны были накопить в разном возрасте. И возраст 55 — хорошее время, чтобы сделать такую проверку.

Источник изображения: Getty Images.

В 55 лет вы находитесь за десять лет до того момента, когда получите право на Medicare. Это значит, что вы, возможно, готовитесь к своим последним 10 годам работы.

Крупный инвестиционный гигант Fidelity говорит, что к 50 годам вам следует стремиться накопить на пенсию 6-кратный размер вашей зарплаты, а к 60 годам — иметь 8-кратный размер вашей зарплаты. Если следовать этой логике, кажется оптимальным накопить к 55 годам 7-кратный размер зарплаты. Но если вы еще не достигли этого, паниковать не нужно.

Не обесценивайте это последнее десятилетие

Если вам 55 лет и вы зарабатываете $100,000 в год, логика Fidelity означает, что у вас в идеале должен быть баланс пенсионного плана 401(k) на $700,000. Но то, что у вас этого нет, не означает автоматически, что у вас проблемы.

Важно помнить, что если у вас еще остается одно десятилетие работы, то любая сумма денег, которую вы уже накопили, может расти. И если вы продолжите делать взносы на пенсионный счет, к моменту, когда ваша карьера действительно закончится, вы можете получить приличную «подушку» на будущее.

Допустим, в 55 у вас накоплено $400,000 — это неплохая сумма, но она значительно ниже ориентира Fidelity для зарплаты $100,000. Если вы будете вносить $800 в месяц в свой 401(k) еще в течение 10 лет, и при этом ваши инвестиции будут расти на 8% в год — то есть ниже среднего показателя фондового рынка, — к 65 годам вы могли бы оказаться с $1 million.

Тем временем совет Fidelity — иметь 10-кратный размер вашей зарплаты к 67 годам. Поэтому даже если в 55 у вас еще нет близко к 7-кратной зарплате, при правильной стратегии инвестирования и стабильных взносах вы вполне можете легко сократить этот разрыв.

Как наверстать упущенное

Если вы чувствуете, что в 55 лет вы отстаете по накоплениям на пенсию, вы можете предпринять шаги, чтобы наверстать. Во-первых, убедитесь, что вы не забываете о реальных «взносах для догоняющих» (catch-up contributions) — они позволяют направлять больше денег в IRA или 401(k). Вы также можете делать догоняющие взносы в HSA.

Далее, проведите серьезный пересмотр своих расходов. Скорее всего, вы найдете способы урезать траты.

Если это не сработает, подумайте о том, чтобы взять подработку. Если вам за 50 и у вас дети уже выросли и живут отдельно, у вас может быть больше свободного времени. Вы можете воспользоваться этими часами, поработав чуть больше, увеличив доход и откладывая эти деньги на пенсию.

Рекомендации Fidelity — это просто совет, а не истина в последней инстанции. Поэтому не стоит слишком переживать, если баланс вашего пенсионного плана ниже того, что предлагает Fidelity. При этом важно оценить свои накопления в 55 лет и сделать то, что вы можете, чтобы наверстать, если вы чувствуете, что вашей «подушке» нужно поработать.