Миллионы водителей стали жертвами навязанного автокредитования, чтобы получить в среднем £829 в качестве компенсации

1 день назад

ПоделитьсяСохранить

Добавить как предпочтительное в Google

Кевин Пичи,специалист по стоимости жизнии

Дорогая Бэйрл Джордан,бизнес-репортёр

Getty Images

Миллионы водителей, которым были навязаны договоры моторного финансирования, должны получить компенсацию в этом году — в среднем около £829 на человека — в соответствии с планами регулятора.

Управление по финансовому надзору (FCA) изложило свое предложение по схеме возмещения, которая обойдется кредиторам в общей сложности в £9,1 млрд и приведет к тому, что меньше договоров по займам будут подпадать под компенсацию.

Около 12,1 млн сделок по моторному финансированию будут соответствовать новым критериям — меньше, чем первоначально оценивалось в 14,2 млн.

Подавляющее большинство новых автомобилей и многие подержанные покупаются по кредитным соглашениям.

Как будут работать выплаты компенсации по автокредитам?

Lloyds предупреждает, что скандал с автокредитованием может стоить ей £2 млрд

Регулятор заявил, что фирмы должны будут выплатить £7,5 млрд людям, заключившим соответствующие договоры моторного финансирования, а административные расходы схемы, как ожидается, достигнут £1,6 млрд.

Это предложение все еще может быть оспорено кредиторами и юристами.

FCA заявило: “Мы ожидаем, что все поддержат эту схему, а кредиторы оперативно исправят ситуацию для своих клиентов.”

Но Ассоциация финансов и лизинга (FLA), представляющая отрасль, сказала, что схема слишком широка.

“Мы всегда были ясны в том, что если потребители понесли убытки, компенсация должна быть выплачена”, — сказал генеральный директор FLA Шаника Амарасекара.

“Но любая схема возмещения для рынка такого масштаба должна точно выявлять и компенсировать только тех клиентов, которые действительно понесли убытки.”

Но правозащитная группа Consumer Voice заявила, что схема возмещения не зашла достаточно далеко.

“Миллионы людей переплачивали, и наши исследования показывают, что некоторых загоняли в реальные финансовые трудности”, — сказал сооснователь Алекс Нил.

“Это был шанс регулятора все исправить, но вместо этого, похоже, он позволил кредиторам уйти от ответственности.”

Длительная многомиллиардная история связана с автокредитными сделками, которые заключались с апреля 2007 года по ноябрь 2024 года.

‘Очень долго’

Fletcher Mumford

Флетчер Мумфорд пытался связаться со своим кредитором по автокредиту несколько раз

Флетчер Мумфорд сказал, что пытается добиться возврата средств за навязанное автокредитование более двух лет, но несмотря на многократные письма по электронной почте, заявления в письменном виде и звонки своему кредитору, ответа он не получил.

“Мне приходит стандартное электронное письмо, в котором говорится, что у них сейчас большой объем людей, обращающихся к ним”, — сообщил он BBC Radio 5 Live. “Но когда я звоню им, я попадаю на человека, который не может по-настоящему сообщить никакой информации.”

Мумфорд сказал, что он надеется, что объявление в понедельник поможет ускорить процесс, но добавил: “Прошло два года — и это действительно ощущается как очень долгое время, чтобы прийти к какому-то решению или идее.”

Многие из этих кредитных соглашений включали договоренности о дискреционной комиссии (DCAs), когда автосалону выплачивалось вознаграждение кредиторами в зависимости от процентной ставки, начисленной клиенту.

Эта договоренность часто не раскрывалась, и FCA заявило, что она служила стимулом для покупателя получать более высокие процентные ставки, чем было необходимо, в результате чего они переплачивали.

В 2021 году FCA запретило эти сделки, а в понедельник заявило: “Нам нужно провести черту под прошлым и поддержать здоровый рынок моторного финансирования в будущем.”

Потребители также будут рассматриваться для получения компенсации, если им не сообщили о двух других договоренностях между кредитором и автосалоном.

Это:

• схема с высокой комиссией, при которой по меньшей мере 39% от общей стоимости кредита, включая проценты и сборы, и 10% от суммы займа были выплачены дилеру
• договорные ограничения, которые предоставляли кредитору по автокредиту эксклюзивность или право первого отказа

Центральная схема компенсации регулятора позволяет людям подать жалобу и потенциально получить компенсацию за навязанные сделки, не прибегая к услугам юриста или обращаясь в суд.

Некоторые все же могут решить пойти юридическим путем.

Крупные кредиторы зарезервировали десятки миллионов фунтов, чтобы покрыть стоимость компенсации.

Некоторые кредиторы задавались вопросом, есть ли у FCA полномочия внедрять схему возмещения по автокредитам, согласованным до 2014 года, поскольку оно начало регулировать рынок потребительского финансирования только в апреле того года.

До этого за надзор за потребительским финансированием отвечало Управление по добросовестной торговле.

FCA говорит, что у него есть полномочия включать соглашения до 2014 года, но оно разделило схему компенсации на две части ради юридической защиты.

Одна будет покрывать договоры по автокредитованию между 6 апреля 2007 и 31 марта 2014.

Другая будет покрывать сделки с 1 апреля 2014 и 1 ноября 2024.

“Если более ранний период подлежит юридическому оспариванию на этих основаниях, возмещение для потребителей по соглашениям с апреля 2014 года не должно быть отложено”, — заявил FCA.

Как я могу получить компенсацию?

FCA заявило, что теперь период внедрения для схемы возмещения начнется так, чтобы дать фирмам время обрабатывать дела заявителей:

• У фирм есть до конца июня этого года для автокредитов, оформленных между апрелем 2014 и ноябрем 2024. Им нужно успеть до конца августа этого года для сделок, согласованных между апрелем 2007 и мартом 2014
• Людей, которые уже подали жалобу, или которые подадут жалобу до конца указанного периода, их кредитор должен связаться с ними в течение трех месяцев с этих дат
• Кредиторы сообщат им, должны ли они получить какую-либо компенсацию и в каком размере
• FCA говорит, что те, кто недоволен предложенной суммой, могут подать жалобу через бесплатную службу финансового омбудсмена, которая проверит, что кредиторы придерживаются правил
• У фирм есть еще шесть месяцев, чтобы связаться с людьми, которые не подали жалобу, если им потенциально должны деньги, или если они не уложились по срокам в рамках схемы
• Если с потребителем связались, он должен ответить в течение шести месяцев, если хочет присоединиться к схеме
• Люди, с которыми вообще не связывались, все равно могут пожаловаться в свою фирму до конца августа 2027 года

_Дополнительная отчетность Эссылт Карр, Митчелла Лабиак и Криса Брамвелла. _

Получите наш флагманский информационный бюллетень со всеми заголовками, которые вам нужны, чтобы начать день. Подпишитесь здесь.

Деньги

Управление по финансовому надзору (FCA)

Личные финансы

Личные долги

Стоимость жизни