Особенности стратегии успешного банковского API

Многие считают, что API Открытого банкинга в первую очередь — это упражнение на соответствие требованиям PSD2, обеспечивающее безопасную обработку конфиденциальных финансовых данных клиента. Однако становится все более очевидным, что API могут быть не только промежуточными инструментами. Они также дают банкам возможности для инноваций и открывают новые источники дохода. Инновации необходимы, чтобы не отставать от конкурентов — но чтобы в полной мере воспользоваться этими возможностями, важно заранее продумать стратегию.

Продолжайте читать, чтобы узнать, что делает хорошую стратегию для банковского API.

Зачем банкам нужна API-стратегия?

Будучи относительно недавним развитием, API Открытого банкинга позволяют банкам безопасно и надежно делиться финансовыми данными клиента. Однако API (интерфейсы прикладного программирования) также могут принести банкам всех размеров несколько дополнительных преимуществ. Они могут помочь развивать прибыльные партнерства и сотрудничество с финтех-компаниями, продвигать и ускорять инновации, а также изучать новые бизнес-модели. API также могут улучшить клиентский опыт. Однако просто «открыть» API недостаточно, чтобы извлечь из этого выгоду и монетизировать. Вам нужно построить надежную API-стратегию и постепенно развивать ее. Это снизит риск потери времени и денег, ускорит выход на рынок и поможет вам выделиться среди конкурентов.

Что включает в себя сильная API-стратегия?

Чтобы успешно интегрировать API, вы хотите создать стратегию, которая сочетает в себе как технические, так и бизнес-знания. Считайте ваш API стратегией на уровне всей организации, а не только частью ИТ-отдела. Фрагментированный подход может увеличить расходы и замедлить процесс, поэтому важно иметь кросс-функциональную команду, которая вместе работает над тем, чтобы закрыть:

*   бизнес-цели
*   внедрение API
*   технологическая эксплуатация
*   маркетинг и продвижение
*   Молоко

В рамках вашей API-стратегии вы хотите иметь:

Определенные бизнес-цели

Первый шаг в создании API-стратегии — определить, что именно вы от нее хотите получить. Каковы ваши бизнес-цели? Возможно, вы хотите оптимизировать заявки, восстановить связь с текущими клиентами или развить новое направление бизнеса. Или, возможно, ваша основная цель — привлечь новых клиентов, партнерясь с финтех-компаниями. Независимо от того, создаете вы или покупаете ваш API, каждая цель потребует индивидуального подхода. Как только вы поймете, что хотите получить от вашего API, вы сможете построить стратегию, согласованную с вашими бизнес-целями. Именно здесь наличие участников как технической, так и бизнес-команды имеет решающее значение.

Четкая целевая аудитория

Важно рассматривать ваш API как продукт. И, как и в случае с любым другим продуктом или услугой, критически важно понять, кто будет им пользоваться, чтобы вы могли обеспечить им наилучший опыт. Составьте карту пользовательского пути, чтобы получить точное представление о текущем и будущем опыте клиента. В случае API Открытого банкинга разработчики — это сильные клиенты. Создание портретов клиентов поможет вам нацелиться на ту аудиторию разработчиков, которая сможет создавать продукты, расширяющие ценность вашего банка для конечных пользователей.

Устойчивое предложение ценности и дорожная карта API

Наличие API-стратегии, ориентированной на бизнес, поможет вам разработать дорожную карту, которая четко представляет предложение ценности вашей организации для заинтересованных сторон — от идеи до внедрения и эксплуатации. Вы сможете выявить любые пробелы в ресурсах еще до того, как они станут проблемными. Также хорошей идеей будет создать точную, актуальную документацию, к которой сможет получить доступ и которую поймет каждый, кто может использовать API. Учитывайте, что разработчикам и не-разработчикам нужно будет понимать, как это работает и почему это приносит ценность.

Эксперименты

В случае API Открытого банкинга может быть полезно начинать с малого и постепенно наращивать. Более того, прежде чем вы решите предоставить сторонним участникам возможность использовать ваш банковский API, важно сначала попробовать его на практике. Это известно как «dogfooding»; вы можете протестировать качество вашего API, прежде чем выпускать бета-версию для сбора обратной связи.

Платформы управления API

Сильная API-стратегия выходит за рамки первоначальной технологической реализации. Чтобы стимулировать инновации и открывать новые возможности, вам нужно понимать, как этим управлять. Платформа управления API даст вам инструменты для определения и измерения KPI: наши следующие два пункта.

Четкие KPI

Какими будут ваши ключевые показатели эффективности (KPI)? В согласовании с вашими бизнес-целями, четко определенные KPI помогут вам отслеживать, что работает, а что нужно изменить. В конечном счете выбранный вами KPI будет зависеть от вашей бизнес-цели. Например, ваша цель может заключаться в том, чтобы приносить доход, увеличивать конверсии или расширять вашу финтех-экосистему.

Мониторинг API и метрики

Как и во многих других деловых начинаниях, API требуют аналитики для успешной реализации. API Открытого банкинга нуждаются в мониторинге, чтобы убедиться, что они работают так, как должны, и чтобы выявлять потенциальные угрозы безопасности. Когда дело доходит до мониторинга вашего API, есть три основных типа метрик, за которыми стоит следить:

*   Метрики дохода — какой у вас ROI?
*   Операционные метрики — есть ли ошибки?
*   Метрики разработчиков — получают ли разработчики хороший пользовательский

Сильная API-стратегия также будет отслеживать успешность и держать в фокусе новые функции и возможности для роста.

Модели банковского API BaaP и BaaS

В зависимости от ваших рассуждений относительно банковского API и ваших бизнес-целей, ваша API-стратегия и выбранные бизнес-модели могут различаться. Ваша организация может захотеть пойти по пути Banking as a Platform (BaaP), предоставляя свои собственные базовые услуги и используя API для посредничества при подключении внешних сервисов. Banking as a Platform открывает возможности для монетизации API и для привлечения новых клиентов. Banking as a Service (BaaS) — это еще одна область, которую вы можете захотеть изучить. BaaS предоставляет сторонним поставщикам доступ к базовым банковским услугам. Ваша API-стратегия может быть сосредоточена на том, чтобы предоставлять, защищать и продвигать API для финтех-компаний, которые предлагают специализированные банковские услуги для нишевых рынков.

Открытый банковский проект

API Открытого банкинга потенциально могут принести банкам и финансовым учреждениям большие преимущества и возможности для роста. Однако, как и в любом деловом начинании, важно заранее продумать стратегию и внедрить ее. Платформа Open Bank Project, возглавляемая TESOBE, — это middleware-решение, которое позволяет финансовым учреждениям легко создавать, защищать, распространять и монетизировать API. Если вы ищете поддержку в разработке сильной API-стратегии, смело свяжитесь с нами, чтобы узнать больше и забронировать демонстрацию.