Модернизация платежей: решение самых сложных технологических задач

Банки спешат модернизировать свои платежные системы, поскольку платежи в реальном времени растут, а искусственный интеллект начинает менять каждый уголок отрасли. То, что когда-то казалось обновлением для бэк-офиса, теперь стало критически важным приоритетом — тем, который может определить отношения с клиентами и позиционирование на рынке.

На вебинаре PaymentsJournal Скотти Перкинс, руководитель отдела управления продуктами в ACI Worldwide, Тайлер Пичах, глобальный руководитель по стратегии в области ИИ в Microsoft, и Джеймс Вестер, совместный руководитель направления Payments в Javelin Strategy & Research, обсудили, что банкам нужно сделать, чтобы подготовиться к этим изменениям — и какие издержки несет отставание.

Модернизация движется быстро

Опрос ACI среди 200 банков, проведенный в прошлом году, показал, что модернизация — их главнейший приоритет. Банки хотят быстрее выводить новые продукты на рынок и предлагать инновационные решения клиентам. Настоящая модернизация выходит за рамки добавления новой платежной магистрали; она поднимает критически важные вопросы о готовности, внедрении облака, нативной архитектуре, управлении рисками и масштабируемости.

Цифровые каналы развиваются быстрее, чем платежные «ядра» могут успевать. Хотя импульс вокруг API и внедрения облака силен, исполнение остается неравномерным, заметно различаясь по регионам и сценариям использования.

ИИ дополнительно усиливает срочность модернизации. Банкам нужно рассматривать не только то, как ИИ улучшит клиентский опыт, но и то, как он оптимизирует бэк-офисные процессы, на которых держатся платежи.

«Используя новые инструменты вокруг ИИ, а также понимая и переписывая код, — отличное место для того, чтобы люди учились, а клиенты понимали, как пользоваться ИИ», — сказал Пичах.

Вестер добавил: «Возможно, есть одна вещь, которая буквально бросится всем в глаза и скажет: вам нужно делать гораздо больше, чтобы подготовиться к тому, что впереди».

Более умные платежи, более умный банкинг

Выбор партнеров с глубоким пониманием платежной сферы и высокой репутацией может стать жизненно важным первым шагом. Партнеры, которые могут задействовать все типы платежей, помогают предотвратить фрагментированную инфраструктуру.

Единая целостная инфраструктура позволяет банкам быстро и эффективно внедрять платежи в реальном времени. Она также создает возможности представить новые предложения, такие как FedNow и RTP, наряду с переводами по проводам и пакетными платежами.

«Что если вчера потребитель собирался использовать платежные каналы для дебетовых операций, а завтра будет использовать FedNow вместо этого?» — сказал Перкинс. «Как банку эффективно с точки зрения затрат и операций управлять этим переходом и сделать его бесшовным для клиентов? Именно здесь вам нужны партнеры с опытом демонстрации этих исторически разных сценариев использования, но с единым внешним видом и логикой оркестрации, которая достоверно сможет управлять этими типами платежей».

Создание масштабируемости и устойчивости

Облачная стратегия, ориентированная на нативность (cloud-native), не может идти на компромисс с масштабируемостью или устойчивостью при внедрении новых решений. Динамическая масштабируемость — это больше, чем просто обработка трафика; она включает управление затратами и ожиданиями. Например, это устраняет необходимость в чрезмерной инфраструктуре on-premises, которую приходится заранее переоснащать, чтобы справляться с пиковым спросом. Ни у клиентов, ни у банка не должно быть ощущения — что доступность ограничена.

Устойчивость выходит за рамки времени безотказной работы. Она включает способность продолжать безопасную обработку в условиях стресса — будь то внезапные всплески объемов, попытки мошенничества или сбои сети.

«Одна из вещей, о которых мы говорим в современном банкинге платежей, — это идея о том, что отказ неизбежен», — сказал Пичах. «Вы хотите проектировать системы с девизом: все будет падать. Нам нужно обеспечить, чтобы эти всегда доступные операционные компоненты могли продолжать работать».

Риски упустить момент

Десятилетиями банки полагались на платежные системы, которые хоть и были надежными, но теперь стали показывать возраст. Наследственный код и инфраструктура все чаще оказываются хрупкими, из-за чего сбои, медленная производительность и откровенные отказы становятся более вероятными. Сопровождение COBOL-приложений и слоев кастомизации, появлявшихся со временем, — это больше не просто техническая задача, а стратегическая.

В то же время платежи ускоряются. Платежи в реальном времени сокращают время реакции, что делает мошенничество труднее выявлять и предотвращать. Этот ускоренный темп требует не только платежных систем, но и операционных систем, которые могут реагировать так же быстро, как происходят транзакции.

«Следующий важный элемент — это доверие клиентов», — сказал Пичах. «Если у вас нет высокой доступности, если у вас нет правильных средств контроля мошенничества, вы потеряете доверие клиентов. Вы будете размывать желание ваших клиентов участвовать с вами в качестве банка в платежах».

Сделать первые шаги

Модернизация — это больше, чем просто обновление инфраструктуры. Это возможность переосмыслить, какие проблемы организация пытается решать — как внутри, для операционной эффективности, так и снаружи, для клиентского опыта.

Быстрые победы важны: повторно используемые шаблоны, которые уже на раннем этапе дают ощутимую бизнес-выгоду, формируют импульс и укрепляют доверие для более широкой трансформации. А ИИ? Он может помочь быстрее создавать эти более качественные впечатления.

Руководителям банковской стратегии нужно задать себе вопрос: где мы хотим быть через пять лет? Какие тренды мы должны принять — будь то переход от банковских переводов по проводам к платежам в реальном времени или интеграция стейблкоинов и криптовозможностей, которые сейчас только появляются в рамках Genius Act?

Первый шаг — внедрить платформу, которая сможет развиваться вместе с рынком, позволяя банкам быстро внедрять инновации и конкурировать с теми, кто уже движется быстрее.

«Мы видели очень крупную компанию на этой неделе, которая говорила о получении банковской лицензии в США для кредитования», — сказал Пичах. «Но всем им придется выходить на игру, и банки конкурируют с более широким кругом игроков. Им нужно уметь внедрять инновации, уметь выводить новые продукты в реальную жизнь».

Заглядывая вперед

Платежи в реальном времени — это лишь начало. Банкам нужна устойчивая инфраструктура и надежные данные, чтобы масштабировать их, оставаясь при этом в соответствии с требованиями по противодействию отмыванию денег и другими нормативами по финансовым преступлениям.

«Еще один дополнительный тренд, который мы в ACI видим, — это возможность использовать ИИ для взаимодействия с потребителями», — сказал Перкинс. «Если я могу использовать ISO 20022, чтобы понимать истории транзакций и как выглядит и как формируется поведение потребителей, это делает меня гораздо более способным предоставлять значимые впечатления».

Для бизнеса, особенно малого, цель проста: обслуживать своих клиентов, не переживая о платежах. Они хотят, чтобы транзакции просто работали. Банки и их партнеры движутся к этой реальности, но путь продолжается.

«Мы видели так много изменений, и мы дошли до того момента, когда, кажется, каждый чувствует себя как будто уже догнавшим», — сказал Вестер. «Но догонять нечего. Впереди только дальнейшие изменения».

| \| ПРОСМОТР В ОНЛАЙН-ФОРМАТЕ (ON-DEMAND WEBINAR) Бизнес-кейс для модернизации Payment Hub Доступ сейчас. \| \| — \| \| \| Имя (обязательно) Ваш Email (обязательно) Должность (обязательно) \| \| — \| \| Фамилия (обязательно) Компания (обязательно) \| \| По мере предоставления мной контактной информации я соглашаюсь с Политикой конфиденциальности, указанной ниже, и даю полномочия Escalent/Javelin/PaymentsJournal и/или ACI Worldwide. связаться со мной с персонализированными сообщениями о будущих активностях, продуктах и услугах. Если вы передумаете, вы можете отписаться в любое время. Политика конфиденциальности Escalent / Политика конфиденциальности ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    АКЦИИ

0

                ПРОСМОТРЫ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: ACI WorldwideDigital PaymentsInstant PaymentsPayment ModernizationReal-time paymentsResiliencyScalability