Где финансовые учреждения занимают место в цепочке создания стоимости AR/AP

Один-единственный запрос на покупку теперь запускает целую сеть согласований, обменов данными и решений по финансированию, которые выходят далеко за рамки традиционных процессов кредиторской и дебиторской задолженности. По мере того как рабочие процессы AR/AP становятся более сложными, банкам и сетям приходится сталкиваться с критическим вопросом: где они действительно вписываются в цепочку создания стоимости, полную возможностей, но с недостатком ясности?

Чтобы снизить эту неопределенность, Хью Томас, ведущий коммерческий и корпоративный аналитик в Javelin Strategy & Research, составил карту цепочки стоимости AR/AP, обозначил ключевых игроков в этой сфере и рассмотрел, как финансовые институты могут дифференцировать себя в своем последнем отчете, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Погружение в процесс

Исторически многие компании финансовых услуг чрезмерно расширяли свои усилия в стремлении занять роль в процессах AR/AP.

«Когда я только начинал в этом бизнесе, у банков была попытка фактически выйти в закупочное пространство», — сказал Томас. «Когда Ariba пришла в Канаду, это была группа банковских партнеров, которые обеспечивали ее рост. Они переносили отношения с казначейством людей в закупочное пространство и говорили: „Вот эта торговая площадка, куда вы можете прийти и делать точечные закупки и так далее“».

«Если история чему-то и научила, так это тому, что для банков это, возможно, был шаг слишком далеко — в плане расширения по цепочке создания стоимости», — сказал он. «Вам не обязательно нужна стратегическая составляющая закупок как функция того, чьими услугами казначейства вы пользуетесь в банке. Давайте пусть каждый делает ту часть, которая критически важна для его миссии».

Есть заметные успехи, особенно через партнерства и интеграции. Например, Mastercard имеет отношения с SAP Taulia, которые обеспечивают встраиваемое финансирование в средах предприятий. Visa сформировала похожие отношения: в них бизнес-партнеры берут на себя согласования, а и покупатель, и продавец переводят средства внутри, после чего Visa или Mastercard завершает транзакцию.

Как только карточные сети закрепляются в этих процессах, они могут предлагать партнерским компаниям дополнительные услуги с добавленной стоимостью, еще сильнее укрепляя эти отношения.

«Вы видите это в том, как помогают поставщикам, таким как SAP, осознать преимущества. И именно здесь кто-то будет более склонен использовать виртуальную карту», — сказал Томас. «Или банки делятся сценариями использования с точки зрения платежей в реальном времени, которые они пытаются „скрестить“ по применению, а затем они могут построить более качественные решения для того, чтобы развивать платежи в реальном времени в партнерстве с провайдерами вдоль этой цепочки создания стоимости».

Закупка «виджета»

Учитывая эти возможности, для компаний финансовых услуг критически важно понимать цепочку стоимости AR/AP целостно. С точки зрения кредиторской задолженности, например, отдел может уведомить закупки о том, что ему нужен виджет. Затем закупки идентифицируют виджет, ведут переговоры о цене и возвращают информацию в запросивший отдел.

«Понимая, что с позиции покупателя здесь есть определенный риск, закупки могут сказать: „Поставщик виджетов, мы предоставим вам средства прямо сейчас, если вам так удобнее, если вы хотите дать нам скидку за то, что мы заплатим вам сейчас“, — сказал Томас. — „Или, „Мы можем дать вам карту, чтобы вы могли авторизовать — и тем самым у вас будут средства, фактически уже выделенные под то, что вам заплатят, либо мы можем заплатить вам, когда товар прибудет немедленно“.

Анализируя, где по цепочке создания стоимости проходят потоки данных и где находится риск, финансовые институты могут помочь клиентам лучше управлять денежными потоками и балансировать операционную деятельность. В этой роли банк фактически выступает посреднической банковской сетью между контрагентами.

Чтобы сделать это, FI должен понимать сквозной процесс AR/AP и внедрять свое решение так, чтобы его можно было применять в нескольких точках по цепочке создания стоимости. Это касается и перспективы покупателя, и перспективы продавца: продавец может получать оплату раньше, покупатель может продлевать условия оплаты, либо банк может вмешаться, чтобы обеспечить оба результата одновременно.

«Вся идея понимания цепочки создания стоимости — для будущего финансиста или арбитра сроков платежей, данных о платежах и снижения рисков: понять, какие данные доступны, где и какие средства контроля доступны, где и какие обязательства были предоставлены, и где затем вы можете более эффективно встроить свои решения», — сказал Томас.

Поиск пробелов в исполнении

Еще один ключевой момент для банков — защита выручки. Сейчас большинство компаний, закрывающих пробелы в процессе AR/AP, — это провайдеры финтеха в модели software-as-a-service. Хотя некоторые предлагают узкоспециализированные возможности, другие начали брать на себя аспекты традиционной банковской роли.

Некоторые финтехи теперь предоставляют решения по ускорению оборотного капитала или предложения по виртуальным картам, которые теоретически могут сократить долю банка на рынке. Финансовое учреждение, которое понимает эту картину, может выбирать партнерство избирательно — работать только с провайдерами, которые не создают конфликта интересов.

Более того, полное понимание игроков в цепочке стоимости AR/AP открывает дополнительные возможности.

«На любом этапе жизненного цикла дебиторской задолженности существует возможность сделать все — от финансирования до продажи кому-то за $0.50 на доллар — с представлением о том, что, возможно, они смогут вернуть кредит, который были предоставлен, и который превратился в безнадежный долг», — сказал Томас. «Рекомендация — смотреть на эти пробелы исполнения, особенно там, где они указывают на потенциальную возможность встроить инструменты платежей и ликвидности, а затем использовать данные в реальном времени, чтобы влиять на способ и сроки платежа».

Кто есть кто в зоопарке

Влияя на сроки в процессе AR/AP, банки могут создавать динамические преимущества и для себя, и для своих клиентов.

«По мере того как данные становятся доступнее, вы можете лучше сказать: „Если я переведу всех этих ребят на 45 дней, я думаю, мы все равно будем соответствовать требованиям“, — сказал Томас. — „Мы платим им за 30 дней просто потому, что есть платежный цикл, с которым мы работаем, или который просто держит все в синхроне. Переведите этих ребят на 45 дней — мы сможем это сделать, потому что у нас подключено новое агентное AI-решение или что-то в этом роде, так что мы платим ровно в тот день“.

Когда финансовые институты начинают сотрудничать с провайдерами AR/AP, становится возможным объединять инструменты данных и автоматизации, чтобы обеспечивать дополнительную ценность. Например, в конкретных сценариях банк мог бы еще сильнее растянуть процесс, чтобы лучше удовлетворить потребности клиентов.

«Здесь и происходит зарождение идеи: посмотреть, кто есть кто в зоопарке с точки зрения этой сферы — и со стороны кредиторской задолженности, и со стороны дебиторской, — сказал Томас. — Лучший способ сделать это, если вы хотите понять, кто где играет, — через анализ цепочки создания стоимости“.

«Остальные части — это просто сегментация и приоритизация того, с кем вы хотите работать, исходя из того, как они монетизируют, и использование отчета, чтобы сказать: „Вот длинный список — каталог того, кто что делает, где они находятся в цепочке создания стоимости и как они зарабатывают деньги“, — продолжил он. — „Давайте разберем этот список и выясним, с кем вам стоит поговорить в первую очередь с точки зрения того, куда, по вашему мнению, может вписаться ваше решение“».

0

                    ПОДЕЛИЛИСЬ

0

                ПРОСМОТРОВ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management