Что делать со своим 401(k), если вы меняете работу до выхода на пенсию в 2026 году

Смена работы может стать захватывающим шагом вперед в вашей карьере. Но это также может создать огромную дилемму — что делать с вашим 401(k)?

Если в этом году вы меняете работу, важно понимать, какие у вас есть варианты. Вот что нужно знать.

Источник изображения: Getty Images.

Снимать досрочно — не лучший ход

Если вы меняете работу и у вас сравнительно небольшой баланс 401(k), вы можете предположить, что снять деньги — это самый простой вариант. Но так делать не стоит.

Если вам еще нет 59 1/2 лет, при выводе средств из 401(k) вам грозит штраф за досрочное снятие в размере 10%. Даже на небольшую сумму — например, $3,000 — это потеря, которой вам не нужно.

Досрочное снятие более крупного 401(k) может быть проблематичным не только из-за штрафа, но и потому, что это может привести к нехватке сбережений в будущем.

Представьте, что вам 35, и вы выводите баланс $20,000 в этом году. Если ваши инвестиции обычно дают 8% годовой доходности — что ниже среднего уровня фондового рынка — и вы не собираетесь выходить на пенсию до 65 лет, вы лишитесь 30 лет роста.

Каков общий эффект? В итоге вы можете упустить примерно $200,000 пенсионных сбережений.

Это потому, что 30 лет роста для $20,000 при вышеупомянутой доходности могут составить около $180,000. Так что, если вы отказываетесь от этих доходов _и _тратите $20,000, которые сняли, в дальнейшем вы можете оказаться в огромном дефиците.

Даже если вы достаточно взрослый, чтобы вывести свой 401(k) без штрафа, вам может не захотеться делать это, если вы не планируете выходить на пенсию какое-то время и речь идет о значительной сумме денег. Сохранение этих средств в инвестициях может помочь гарантировать, что ваш общий баланс сбережений не пострадает.

Найдите новое «место» для вашего 401(k)

Уход с работы не означает автоматически, что нужно переводить 401(k). Возможно, вы сможете оставить свои сбережения в плане вашего прежнего работодателя.

Впрочем, это обычно не лучшая идея. Управление несколькими пенсионными счетами может быть затруднительным, поэтому обычно лучше перевести эти деньги на новый счет.

Если новая работа предлагает 401(k), вы, возможно, сможете перевести туда ваш старый 401(k) напрямую. Если у вас не будет доступа к 401(k) на новой работе, вы можете открыть IRA и перевести туда ваш старый 401(k).

Новая работа — это захватывающая веха. Пока вы готовитесь адаптироваться к новому рабочему месту, составьте план для вашего 401(k), чтобы он не остался «за бортом». И уж точно не торопитесь выводить средства из этого счета, потому что последствия могут оказаться более болезненными, чем вы думаете.