Я достаточно исследовал, как происходит отмывание денег в криптоэкосистеме, и честно говоря, оно становится все более изощренным. Интересно понять, почему USDT стал предпочтительным инструментом для таких незаконных операций.

В основном, отмывание денег работает в три четких шага. Во-первых, нужно каким-то образом внедрить грязные деньги в финансовую систему, будь то через банковские депозиты или покупку активов. Затем идет сложная часть: распыление этих средств через множество транзакций, международных переводов или криптоактивов, чтобы стереть любые следы их происхождения. Наконец, деньги уже «чистые» возвращаются в легальную экономику, покупая недвижимость или инвестируя в законные бизнесы.

Почему же USDT так проблематичен? Реальность в том, что он сочетает в себе несколько характеристик, делающих его идеальным для этого. Во-первых, у него огромная ликвидность — его можно быстро конвертировать в другие активы или вывести фиатные деньги без ограничений, присущих традиционным банкам. Трансграничные транзакции практически мгновенны, что означает, что деньги могут пересекать границы, не привлекая внимания банков.

Еще один фактор — его трудно отслеживать. Адреса USDT обычно не связаны с реальными личностями, если только вы не прошли через регулируемый обменник с полным KYC. Кроме того, существуют инструменты смешивания, которые еще больше усложняют отслеживание транзакций. При объемах транзакций в миллиарды долларов в день практически невозможно обнаружить отдельные аномальные операции — злоумышленники просто теряются в общем шуме.

Методы разнообразны. Некоторые конвертируют нелегальные средства в USDT и отправляют их в другие страны для вывода фиата позже. Другие используют OTC-платформы для конвертации больших сумм в наличные, избегая контроля. Также есть стратегия покупки альтернативных криптовалют или NFT для распыления средств, или совершения круговых транзакций между несколькими аккаунтами для фальсификации записей.

Реальные случаи это подтверждают. В мае 2024 года полиция Ланьчжоу ликвидировала дело, в котором жертва была обманута своим «парнем» для конвертации 2 миллионов юаней в USDT и их перевода на фальшивую платформу. Арестовано 15 подозреваемых с участием более 35 миллионов юаней. Ранее, в апреле 2022 года, МВД сообщило, что преступники используют платформы для обмена для конвертации нелегальных денег в USDT и затем скрывают их происхождение через множественные транзакции.

Меня беспокоит, что методы отмывания денег в крипте становятся все более изощренными, в то время как регуляторы все еще пытаются догнать. Некоторые биржи просто не внедряют должным образом KYC и AML-политики, а P2P-транзакции не требуют прохождения через регулируемый обменник, что увеличивает непрозрачность. Постоянно эксплуатируются огромные регуляторные пробелы.

Реальность такова, что USDT нарушает финансовый порядок, но также угрожает всей доверенности криптоиндустрии. В ближайшие годы я ожидаю ужесточения глобального регулирования и значительного улучшения мер против отмывания денег для USDT и других криптоактивов. Пока что важно, чтобы все понимали эти риски. Если хотите, я всегда могу просмотреть графики на Gate, чтобы получить более ясное представление о рынке.