Когда баланс кредитных карт достигает рекордных максимумов, является ли ограничение ставки решением?

Рекордные 111 миллионов американских потребителей имели задолженность по кредитным картам на конец прошлого года — на два миллиона больше, чем на конец 2024. Вместе держатели этих карт теперь должны банкам более $1 триллиона.

Исходя из средних непогашенных остатков, типичный держатель карты, который вносит только минимальный платеж, будет платить примерно $251 в месяц, или более $3 000 в год. Тем временем проценты продолжат начисляться примерно на 98% оставшегося баланса.

Поиск решения

Эти цифры получены исследователями из Century Foundation — прогрессивного аналитического центра — и некоммерческой организации Protect Borrowers. Хотя эти группы приводят данные, чтобы выступать за снижение ставок по кредитным картам, общая картина оказывается сложнее.

Century Foundation поддерживает предложенный потолок годовой процентной ставки в 10%, подкрепленный президентом Трампом и некоторыми демократами, включая сенатора от Массачусетса Элизабет Уоррен. Однако эксперты отрасли предупреждают, что ограничение ставок на столь низком уровне может существенно сократить доступ к кредитным картам для многих домохозяйств.

Во-первых, ставки уже начали немного снижаться. По данным Федеральной резервной системы, заемщики платили в среднем годовую процентную ставку (APR) 22,3% в Q4 2025 — с 22,8% в 2024.

Последствия установления потолка ставок

Century Foundation оценивает, что потолок 10% позволил бы сэкономить потребителям $134,5 миллиарда с тех пор, как Трамп вступил в должность. Критики возражают, что такой потолок, вероятно, ограничил бы доступ к кредитам для многих заемщиков — а не просто снизил бы их расходы.

Отдельные данные Javelin Strategy & Research предполагают, что стоимость кредитования составляла около 13% в 2025 году. При потолке 10% кредиторы, вероятно, сократили бы кредитование всем, кроме самых кредитоспособных заемщиков — потенциально тех, чьи кредитные рейтинги FICO близки к 800 или выше. На практике это могло бы ограничить доступ к кредиту примерно для 200 миллионов американцев, или около 80 миллионов домохозяйств.

«Это исследование не учитывает тот факт, что кредитные карты помогают многим людям, столкнувшимся с устойчивой инфляцией, ростом ставок и неопределенной экономикой», — сказал Брайан Райли, директор по кредитам в Javelin. «Без доступа к кредитным картам у потребителей не будет доступа к инструментам краткосрочного заимствования, которые удерживают их на плаву, когда в бюджете становится тесно, когда машина начинает “чихать”, или когда возникает неожиданная чрезвычайная ситуация».

«Не вините эмитентов кредитных карт — они несут риск из‑за ухудшающейся экономики», — сказал он. «Смотрите “выше по течению” на инфляцию, безработицу и разлад в бюджетах домохозяйств. В этом и заключается реальная проблема».

0

                    ДОЛИ

0

                ПРОСМОТРОВ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: Account BalanceCredit CardCredit Card BalanceInterest RatesRate Cap