Revolut сталкивается с задержками в мобилизации британской банковской лицензии (UK Banking License Mobilisation)

Откройте для себя топовые новости и события в сфере финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и др.

Revolut рискует пропустить дедлайн по лицензии банка в Великобритании на фоне регуляторных трудностей

Revolut сталкивается с возобновившимся регуляторным давлением в Великобритании: по словам инсайдеров, цифровой банку может не удастся уложиться в ключевую веху в его стремлении стать полностью авторизованным британским банком. Необанк, оцениваемый в $45 млрд, как сообщается, испытывает трудности с завершением последнего этапа процесса получения банковской лицензии в Великобритании, что вызывает опасения, завершится ли в срок его «период мобилизации».

Согласно материалам City A.M., несколько источников, близких к ситуации, поставили под сомнение способность компании уложиться в ожидаемую дату окончания 25 июля для ее 12-месячного предварительного периода. Этап мобилизации, начавшийся после того, как Revolut получил предварительное одобрение от Prudential Regulation Authority (PRA) в 2024 году, должен выступать переходной фазой до предоставления полной авторизации.

Хотя дедлайн PRA не является обязательным по закону, официальные разъяснения однозначно дают понять, что мобилизация «не должна длиться дольше 12 месяцев», и что продления предоставляются не на регулярной основе. Если компания не сможет соответствовать регуляторным ожиданиям к концу периода, PRA может отозвать предварительную авторизацию или заявитель может выбрать вариант отзыва заявки.

Растущая сложность мешает финальному одобрению

Глобальный масштаб Revolut широко рассматривается как одно из главных препятствий в этом процессе. Имея уже более 500,000 клиентов в Великобритании на момент подачи заявки на лицензию, компания является крупнейшим участником, проходящим этот конкретный путь авторизации.

Источник, которого цитирует City A.M., предположил, что масштаб бизнеса создал уникальные вызовы, с которыми ранее не сталкивались ни регуляторы, ни заявители. Эти сложности охватывают операционные системы, комплаенс-инфраструктуру, требования к капиталу и подбор руководителей по рискам и комплаенсу — все это обязательные критерии для получения финального одобрения.

Представитель Revolut заявил, что компания сосредоточена на выполнении необходимых регуляторных стандартов, а не на нацеливании на конкретный дедлайн. Он добавил, что компания «конструктивно» работает с PRA, и что ее этап мобилизации представляет собой «самый крупный и самый сложный» процесс такого рода в Великобритании на сегодняшний день.

Председатель намекает, что операции могут начаться в 2025 году

В своем последнем годовом отчете председатель Revolut Мартин Гилберт указал, что компания ожидает официально начать работу как лицензированный банк Великобритании «в течение 2025 года», тем самым предполагая сроки, выходящие за рамки текущей вехи июля 2025 года. В отчете не был приведен обновленный таймфрейм, но было сказано, что подготовка продолжается, и что лицензия остается ключевой целью компании для ее внутреннего бизнеса.

Этап мобилизации включает несколько ключевых компонентов, необходимых для финальной авторизации. Они включают обеспечение достаточных резервов капитала, внедрение полной ИТ-инфраструктуры, назначение старших руководителей по рискам и комплаенсу и создание системы управления, способной соответствовать требованиям PRA. Пока эти условия не будут выполнены, Revolut остается в режиме испытательного периода.

Задержка следует за сообщением Financial Times о том, что Revolut пока не получил одобрение на лицензию на потребительский кредит в Великобритании — еще одно препятствие, которое может повлиять на охват его будущих розничных предложений на рынке.

Домашние барьеры смещают фокус на международный рост

По мере того как задержки с внутренним лицензированием продолжаются, источники, на которые ссылается City A.M., сообщили, что Revolut все больше направляет усилия на международную экспансию. Ранее компания выражала раздражение из-за того, что воспринимает как чрезмерную сложность регулирования в Великобритании.

Генеральный директор Ник Сторонский особенно резко высказывался по этому вопросу, ранее критикуя регуляторную среду Британии.

В мае Revolut назвал Париж своей новой западноевропейской штаб-квартирой, указав на регуляторную ясность как на ключевые факторы решения. При этом компания подтвердила приверженность сохранению Лондона как глобальной базы операций, хотя смена акцента подчеркнула растущее недовольство компании темпами регулирования в Великобритании.

Главный банковский директор Сид Джаджодиа высоко оценил французскую систему для цифрового банкинга, добавив, что она поддерживает долгосрочную стратегию Revolut на континенте. Эти комментарии, в сочетании с задержками в Великобритании, породили вопросы о том, где компания видит опору для своего будущего роста.

Давление на финтех растет по мере увеличения ожиданий

Регуляторные трудности Revolut возникают в момент, когда сектор финтех подвергается все более пристальному вниманию со стороны финансовых надзорных органов по всему миру. Когда цифровые банки выходят за пределы операций, основанных на приложениях, и стремятся к полноценному статусу, ожидания в отношении управления, рисков и операционных стандартов резко выросли.

Prudential Regulation Authority Великобритании дала понять, что мобилизация — это не «мягкая» цель, и что банки должны соответствовать высоким стандартам, прежде чем полностью выходить на рынок. Для Revolut задержка добавляет пунктов в список нерешенных лицензионных целей, включая его давно ожидаемую заявку на получение полной банковской лицензии в Соединенных Штатах.

Агрессивный рост компании, широкий ассортимент продуктов и глобальное присутствие делают ее уникальным случаем — тем, который не так легко вписывается в существующие регуляторные модели. Но поскольку британская лицензия все еще находится в подвешенном состоянии, возникают вопросы, останется ли ее домашний рынок центральной опорой в будущей дорожной карте.

Пока компания продолжает расширяться в новые регионы и развивать банковские возможности в нескольких юрисдикциях, ей предстоит двойная задача: сохранять темп и удовлетворять все более сложным требованиям регуляторов.

Будь то получение лицензии в Великобритании через недели или месяцы, послание ясно — следующая глава финтеха будет строиться не только на инновациях, но и на регулировании, исполнении и доверии.