Ловушка скрытого удержания по кредитованию: компания Shanchao Technology получила жалобы на принудительное списание средств. Кто допускает, чтобы поставщики услуг по защите прав «собирали» заемщиков?

（来源：大鱼财经工作室）

В настоящее время отрасль займов с помощью посредников находится в периоде трансформации и настройки, и то и дело возникают различные нарушения и хаотичные практики. Среди них «списывание с заемщика принудительных комиссий третьей стороной после оформления займа» стало наиболее тяжёлой зоной жалоб со стороны потребителей в 【загрузить приложение для жалоб Black Cat】.

Как сообщил репортёр New Yellow River · 大鱼财经 со ссылкой на платформы жалоб Black Cat, а также Consumer Protection, информация: в последнее время компания Shanghai Shanchao Information Technology Co., Ltd. (далее — «Shanchao Technology») из‑за многократного скрытого взимания членских взносов у заемщиков через платформы займов с помощью посредников Tongcheng Yirong, Jinyinghua и т. п. стала объектом серии сосредоточенных жалоб. За этим отражается отраслевой хронический недуг: сговор между платформами займов с помощью посредников и провайдерами услуг по правам «собирает урожай» с заемщиков.

В «Правилах о прозрачном раскрытии совокупных затрат при операциях по персональным кредитам» прямо указано, что при ведении операций по персональным кредитам все кредитующие организации обязаны по отдельности и детально раскрывать заёмщику конкретные статьи затрат, способы взимания, стандарты взимания и субъекты взимания, а также явно предупреждать: помимо статей затрат, которые уже были раскрыты, кредитующая организация и её партнерские структуры не имеют права взимать с заемщика какие-либо иные платежи, связанные с кредитом.

Почему, будучи провайдером услуг по правам, Shanchao Technology может с помощью множества платформ займов с помощью посредников взимать с заемщиков принудительную плату? Какая, в конечном счёте, цепочка интересов скрывается за этим хаосом со списаниями, который охватывает платформы займов с помощью посредников и провайдеров услуг по правам?

Сосредоточенные жалобы разоблачают схему «скрытого списания»

Согласно данным платформы Black Cat, в течение последних 30 дней количество жалоб, связанных с Shanchao Technology, достигло 54. Многие потребители сообщают, что до списания они вообще не знали о соответствующих платежах, а также сталкивались с ситуацией отказа службы поддержки в возврате средств. Предустановленный выбор и принудительная связка — это её основные способы списания.

Её каналы списаний в основном реализуются посредством подключения нескольких сторонних платёжных организаций. В сочетании с примерами из жалоб и отраслевой информацией видно, что ключевые партнерские сторонние платёжные организации включают Tonglian Payment, Baofu Payment, Yibao Payment и т. д.

Один из потребителей в жалобе указывает, что после подачи заявки на кредит в приложении Tongcheng App в течение десяти минут с него были внезапно списаны 199 юаней. Служба поддержки Shanchao Technology ответила, что этот сбор — это VIP‑членский взнос, который потребитель оплатил при клике по «быстрому каналу пополнения». Возврат не предоставляется. Однако этот потребитель заявил, что он не заметил информацию, связанную с членством Shanhcao и «быстрым заимствованием».

Источник изображения: скриншот с платформы Black Cat

На платформе Consumer Protection другая потребительница также столкнулась с похожей проблемой. Она сообщила, что 7 января 2026 года, когда она оформляла потребительский кредит через Tongcheng Yirong, платформа не раскрыла «Juxiang Card» как отдельную платную услугу заметным способом — вместо этого она была вынуждена через предустановленный выбор, скрытые поля для отметки и т. п. В итоге, не будучи уведомленной и не давая явного согласия, она автоматически лишилась 171 юаня за «Juxiang Card».

Источник изображения: скриншот с платформы Consumer Protection

После выявления незаконного списания потребительница в первую очередь связалась с представителями Tongcheng Finance и службы поддержки Shanchao Technology, чтобы подать заявку на возврат. Даже несмотря на то, что она прямо заявляла, что не активировала и не использовала никаких «прав по Juxiang Card», ей всё равно отказали, ссылаясь на формулировки «права уже вступили в силу» и «договор уже подписан».

Помимо Tonglian Payment, Baofu Payment также является одним из важных каналов незаконных списаний Shanchao Technology. Согласно данным платформы Black Cat, один из потребителей сообщает, что 16 марта 2026 года с его банковской карты 工行, последние цифры 9408, Shanchao Technology списала без причины 199 юаней через Baofu Payment. Пользователь утверждает, что он не давал разрешения и не совершал операций, а также требует возврата средств и отключения права на автосписание.

Ещё более настораживает то, что списания у некоторых платформ — это не разовое действие, а постоянные списания в течение первых нескольких месяцев после оформления займа.

В жалобе одного потребителя за январь этого года указано, что 23 декабря 2025 года при получении кредита на платформе Jinyinghua его вынужденно привязали к членским правам. В дальнейшем Shanchao Technology списала в счёт оплаты первого месяца 466,46 юаней, а на следующий месяц — 181,4 юаня. На данный момент ещё имеется 907 юаней членского сервисного сбора в статусе «ожидает оплаты».

Источник изображения: скриншот с платформы Consumer Protection

Эти часто возникающие жалобы раскрывают ключевой вред, стоящий за скрытым списанием: хотя размер членского взноса выглядит небольшим для разовой операции, в сочетании с процентами по самому займу он приводит к резкому росту совокупной стоимости финансирования для заемщика — и порой даже превышает установленный регуляторными органами допустимый верхний предел по соответствию требованиям.

Вред от скрытого списания: совокупная годовая эффективная ставка значительно выше допустимого предела

Журналисты обратили внимание: скрытое списание Shanchao Technology по сути повышает совокупную стоимость финансирования заемщика через «формальное соблюдение соответствия, скрытые надбавки». В результате фактическая годовая эффективная ставка по некоторым займам уже существенно превышает установленный регуляторными органами допустимый предел в 24%.

На платформе Black Cat один из потребителей сообщил, что он ранее много раз брал кредиты на платформе Yundouhua. В частности, по одному займу, выданному 4 января 2026 года: сумма основного долга — 12000 юаней, ежемесячный платёж — 1134,72 юаня, срок — 12 периодов. Согласно расчёту калькулятором IRR, по данному займу номинальная годовая ставка составляет 24%.

Но этот потребитель утверждает, что после того, как кредит успешно был перечислен на счёт, сразу же было списано 811,02 юаня членского взноса. Начиная со второго месяца, ежемесячно автоматически списывалось ещё 315,4 юаня в виде членского взноса, при этом этот членский взнос должен быть списан в течение 6 месяцев. New Yellow River · 大鱼财经 на основании формулы расчёта IRR оценили, что фактическая совокупная годовая стоимость по этому займу составляет примерно 69,4%, что намного превышает допустимый верхний предел 24%.

В своей жалобе этот потребитель прямо потребовал: отменить дальнейшее списание членских взносов, вернуть членские взносы, которые были списаны Shanchao Technology, а также вернуть проценты по займу в части, превышающей 24%+.

Источник изображения: скриншот с платформы Black Cat

Нарушающие операции Shanchao Technology не являются случайностью. Её бизнес-модель заметно расходится с её собственной позиционировкой. Это также отражает «состояние серого выживания» некоторых провайдеров услуг по правам в период трансформации отрасли займов с помощью посредников.

Публичная информация показывает, что Shanchao Technology была основана в 2023 году; законный представитель и крупнейший акционер — Ян Цзянин. Согласно сведениям с сайтов по набору персонала, компания позиционирует вовне, что в основном предоставляет провайдерам финансовых учреждений решения по услугам по правам, а также комплексные решения, такие как рассрочная витрина (раздел покупок). Но, судя по примерам жалоб, её фактический бизнес скорее склоняется к тому, чтобы посредством сотрудничества с платформами займов с помощью посредников — в форме скрытой принудительной привязки — взимать членские взносы; по сути она уже превратилась в «инструмент взимания платы под видом услуг».

Следует отметить, что «волна» жалоб на принудительные списания, вызванная Shanchao Technology, — это не действие одной-единственной компании, а лишь отражение масштабной картины хаоса в период трансформации отрасли займов с помощью посредников.

На фоне усиления регулирования и «перетряски» в отрасли некоторые платформы займов с помощью посредников, чтобы поддерживать доходность, вступают в сговор с третьими провайдерами услуг по правам и «выжимают» заемщиков через скрытые списания и принудительные связки. Такое явление уже принимает характер распространения, и в него вовлечено уже несколько организаций.

Ранее New Yellow River · 大鱼财经 сообщал, что платформа Qingsongrong уже использовала аналогичную модель: она вместе с провайдером услуг по правам Shenzhen Lizhi Yunfu Technology Co., Ltd. взимала с потребителей высокие членские взносы, что приводило к тому, что заемщики несли слишком высокую совокупную стоимость финансирования; схема по сути такая же, как у Shanchao Technology.

Недавно явление, когда после получения займа платформой займов с помощью посредников третья компания списывает высокие членские взносы, привлекло внимание сразу нескольких СМИ.

Например, 24 марта один потребитель в линии Guangdong Minsheng Hotline сообщил, что 21 марта 2026 года при оформлении займа на платформе 58haojie в размере 19800 юаней, менее чем через час после займа, компания Shantai Network списала 1500 юаней через Yibao Payment. Потребитель заявил, что он вообще ничего не знал об этом списании.

Когда ведущий программы попытался связаться со службой поддержки 58haojie, чтобы выяснить, почему Shantai Network как сторонняя структура имеет возможность списывать деньги с аккаунта потребителя, служба поддержки лишь сказала, что стороны находятся в отношениях сотрудничества, и не сделала подробных разъяснений относительно конкретной модели сотрудничества, после чего повесила трубку.

Такая позиция «уклонения от ответа» ещё сильнее подчёркивает непрозрачность сотрудничества между платформами займов с помощью посредников и третьими провайдерами услуг по правам, а также увеличивает сложность регулирования для борьбы с подобными беспорядками.

Кто допускает зарождение хаоса?

По имеющимся сведениям, появление такого рода беспорядков не обходится без «слаженного взаимодействия» трёх сторон: Shanchao Technology как провайдер услуг по членским правам через «скрытую связку» и «принудительное списание» строит собственную прибыль на нарушении потребительских прав на информированность и право выбора, нарушая принципы рыночной справедливости;

Tongcheng Yirong, Jinyinghua и другие платформы займов с помощью посредников как входные точки по трафику не выполнили обязанности по проверке сотрудничества и обязанности уведомлять потребителей; более того, может существовать подозрение в наличии распределения прибыли, из‑за чего они становятся питательной средой для появления такого рода беспорядков;

а третьи платёжные организации, такие как Tonglian Payment, Baofu Payment и т. п., в нарушение правил предоставляют Shanchao Technology каналы для списаний, не соблюдая строго обязанности по проверке клиентского авторизационного согласия.

В последнее время, в связи с вопросами принудительного списания, по которым поступили жалобы от многих потребителей, New Yellow River · 大鱼财经 направил соответственно запросы на интервью в адрес оператора Tongcheng Yirong — Shanghai Zhili Fang Information Technology Co., Ltd., а также в адрес Shanghai Shanchao Information Technology Co., Ltd.; на момент подготовки публикации ответа от обеих сторон получено не было.

Огромный объём информации, точные интерпретации — всё в приложении Sina Finance APP