Немский финтех A³ запускает раунд на Crowdcube для устранения разрыва в финансировании немецких МСП

Откройте для себя лучшие новости и мероприятия в сфере финтех!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и многих других

Кампания Crowdcube нацелена на финансирование МСП

A³ Handelspartner GmbH, немецкая финтех-компания из Гамбурга, запустила новый раунд привлечения средств на Crowdcube в рамках расширения своей платформы альтернативного кредитования для малых и средних предприятий (МСП). Компания стремится привлечь 5 миллионов евро нового капитала, оценивая бизнес в 50 миллионов евро до внесения средств.

В рамках кампании подчеркивается амбиция A³ устранить, как считают в компании, значительный дефицит финансирования для МСП в Великобритании и по всей Европе. Оценки отрасли указывают на этот разрыв примерно в 400 миллиардов евро в год — в основном из-за того, что традиционные банки полагаются на медленные и ограничительные процессы.

Миссия — демократизировать финансы

Основанная в 2018 году, A³ выстроила свою стратегию вокруг того, чтобы сделать кредитование более доступным для компаний, которые часто остаются без внимания у традиционных кредиторов. Ее модель делает акцент на быстром, цифровом подходе к получению кредита при сохранении строгого соблюдения требований. С момента основания компания выдала более 150 миллионов евро в виде займов, заняв заметную позицию на европейском рынке.

В центре этой работы находится CreditEngine — собственная цифровая платформа A³. Она использует алгоритмы, машинное обучение и анализ данных для автоматизации процесса кредитования. Заявки можно подать онлайн, а решения, как сообщается, выдаются в течение нескольких минут, а средства поступают в течение 48 часов.

Система выходит за рамки финансовой отчетности: она учитывает такие данные, как паттерны движения денежных средств, условия в отрасли и, в некоторых случаях, нефинансовые показатели. Это позволяет A³ охватывать такие группы, как стартапы и сезонные бизнесы, которым в противном случае было бы трудно получить капитал.

Операционная модель и результаты

Эффективность — ключевое отличие. A³ сообщает, что CreditEngine автоматизирует 95 процентов процессов андеррайтинга, что помогает удерживать коэффициент «затраты/доходы» примерно на уровне 25 процентов, в то время как у многих традиционных кредиторов он составляет около 50 процентов. Более низкие операционные расходы позволяют снижать комиссии для заемщиков, утверждает компания.

Также были отмечены финансовые показатели. В своем последнем году A³ зафиксировала рост выручки на 180 процентов до 12 миллионов евро, а объем выданных займов увеличился на 250 процентов до 200 миллионов евро. Компания заявляет, что достигла прибыльности во втором квартале 2025 года, а EBITDA составила 35 процентов.

Условия предложения на Crowdcube

Через кампанию на Crowdcube A³ предлагает 10 процентов доли за 5 миллионов евро. Средства планируется направить на расширение на новые европейские рынки, приоритетными считаются Польша и Испания. Также часть средств будет использована для более широкого внедрения CreditEngine по всему ЕС.

Этот раунд следует за предыдущими привлечениями, в которых ранние инвесторы получили прибыль. В рамках развития инфраструктуры A³ интегрировала элементы блокчейна для повышения прозрачности и безопасности транзакций.

Общий контекст и вызовы

Данный сбор средств происходит в сложный момент для МСП. Бизнесы проявили устойчивость в постпандемическом восстановлении, однако инфляция и геополитическая нестабильность продолжают оказывать давление на ликвидность. Альтернативные кредиторы становятся все более востребованными, поскольку компании ищут более быстрые и гибкие формы финансирования.

A³ также согласовала свои кредитные программы с инициативами по устойчивому развитию: около 70 процентов ее займов поддерживают экологически ориентированные бизнесы. В их число входят проекты, такие как установка солнечных панелей у оптовиков или внедрение экологичных цепочек поставок у экспортеров. Фокусируясь на этих секторах, компания стремится оставаться в рамках рамочных требований ЕС по устойчивому развитию.

Регуляторная и стратегическая позиция

Компания работает под контролем BaFin — немецкого финансового регулятора — и имеет команду из 50 специалистов с опытом в области технологий и финансов. A³ развивает партнерства в розничной торговле, производстве и электронной коммерции, что создает основу для масштабирования своей модели за границы.

Помимо кредитования, компания развивает такие услуги, как факторинг счетов и финансирование цепочек поставок. В настоящее время она сотрудничает более чем с 500 МСП-партнерами, стремясь позиционировать себя как финансирующего участника и как поставщика широкого спектра услуг.

Путь вперед

Для инвесторов кампания на Crowdcube предоставляет возможность вложиться в растущую компанию на ранней стадии оценки. Для A³ этот раунд — шанс расшириться за пределы Германии и укрепить свои позиции в секторе альтернативного финансирования в Европе.

Достигнет ли компания своих целей, зависит от эффективности реализации и спроса на небанковское кредитование. Поскольку МСП по‑прежнему остаются недообслуженными на многих европейских рынках, а цифровые инструменты снижают издержки на предоставление кредита, компании вроде A³ хорошо подготовлены к тестированию новых моделей.

В условиях сохраняющейся неопределенности экономической ситуации способность быстро и в соответствии с требованиями предоставлять доступное финансирование может определить, какие финтех-кредиторы станут долгосрочными игроками.