Не хотите, чтобы обязательные минимальные распределения (RMDs) увеличивали ваш налоговый счет? 3 варианта, которые вы можете попробовать.

Вы десятилетиями копили на счету для выхода на пенсию, и даже несмотря на то, что вы теперь начинаете снимать деньги, этого может оказаться недостаточно для федерального правительства, которое ждет свою долю из ваших сбережений.

Как только вам исполнится 73 года, вы должны начать делать обязательные ежегодные изъятия, известные как требуемые минимальные распределения (RMD), из большинства пенсионных счетов. К сожалению, если вам не нужны эти деньги, это может увеличить ваш налоговый счет. Если вы хотите этого избежать, попробуйте три шага, перечисленные ниже.

Источник изображения: Getty Images.

1. Не берите RMD, когда это не нужно

Обычно вам нужно забирать RMD со всех ваших счетов с отложенным налогообложением, включая традиционные IRA и 401(k). Но если вы работаете, вы можете пропустить RMD с вашего текущего 401(k), пока вы владеете менее чем 5% компании.

Вы можете отложить RMD с этого счета до года, когда вы выйдете на пенсию. Это может помочь вам минимизировать сумму, с которой вам придется заплатить налоги в этом году.

2. Пожертвуйте свои RMD в подходящую благотворительную организацию

IRS не будет облагать налогом ваши RMD, если вы пожертвуете эти деньги в соответствующую организацию, освобожденную от уплаты налогов. Этот шаг известен как квалифицированное благотворительное распределение (QCD). Вы можете делать это до $111,000 в RMD в 2026 году.

Но важно, чтобы вы не забирали деньги самостоятельно сначала. Если вы сначала снимете средства, а затем пожертвуете их благотворительной организации, возможно, вы сможете учесть пожертвование при подаче налогов, но это не будет QCD. Чтобы сделать QCD правильно, вы должны сообщить администратору вашего плана, куда вы хотите отправить деньги, и он должен обработать этот перевод за вас.

Вы должны завершить все свои QCD за 2026 год до 31 декабря 2026 года, чтобы они засчитались за этот год. Лучше не откладывать это до последних нескольких недель, поскольку запрос на перевод может занять некоторое время для обработки.

3. Делайте конвертации в Roth IRA, чтобы сократить будущие RMD

Вам не нужно делать RMD с счетов Roth, поэтому чем больше ваших сбережений вы сможете сохранить здесь, тем ниже будут ваши будущие RMD. Загвоздка в том, что чтобы перевести сбережения с отложенным налогообложением в сбережения Roth, вы должны заплатить налоги с этих средств в год конвертации.

Например, если вы хотите перевести $10,000 из вашей традиционной IRA в Roth IRA, государство будет считать, что в тот год вы заработали на $10,000 больше, чем вы фактически заработали на работе. И у вас не будет простого доступа к преобразованным средствам, чтобы помочь покрыть этот налоговый счет.

Если вы не уверены, как подобный шаг повлияет на ваши налоги, лучше поговорить с бухгалтером, который сможет дать вам персонализированный совет. Тогда вы сможете решить, хотите ли вы заплатить цену авансом сейчас, чтобы уменьшить будущие RMD, или предпочитаете получать свои RMD по графику.