От международных платежей к общественным банкам: будущее Zelle®

За восемь лет Zelle произвела революцию в том, как люди отправляют деньги. И лучшее еще впереди — одноранговые платежи расширяются на малые предприятия и трансграничные операции, открывая целый мир новых возможностей.

В подкасте PaymentsJournal Тина Ширли, старший директор по продукту в Fiserv, и Брайан Райли, со-руководитель направления платежей в Javelin Strategy & Research, обсудили, как Zelle стала заметной частью финансового ландшафта США и как она позиционируется для еще большего роста.

Сильная история роста

Цифры по Zelle рассказывают впечатляющую историю. В первой половине 2025 года она обработала рекордные 2 миллиарда транзакций — это на 19% больше по сравнению с тем же периодом 2024 года — на общую сумму почти $600 миллиардов. Как основной партнер по обработке для Zelle, Fiserv отвечает более чем за две трети этого объема.

Этот рост подчеркивает доверие, которое люди испытывают к Zelle. Менее чем за одно десятилетие пользователи стали настолько уверенными в этом способе платежей, что рассчитывают на него ежедневно — в самых разных сценариях и при существенных суммах.

«Мы видим транзакции в Zelle на более крупные долларовые суммы по сравнению с другими P2P-приложениями», — сказала Ширли. «Это показывает, что люди действительно уверенно используют Zelle через свои финансовые учреждения».

Платежи в реальном времени стимулируют рост B2B

Одно из направлений, где у Zelle все еще есть большой потенциал для роста, — это сегмент B2B, где возможности перемещения денег в реальном времени стали критически важными. В частности, малые предприятия представляют самый быстрорастущий сегмент в сети: сейчас в ней зарегистрировано более 7 миллионов аккаунтов. Эти пользователи все чаще ожидают, что транзакции можно завершить мгновенно — особенно когда речь идет о переводе денег.

«Существует определенный отложенный спрос со стороны малых предприятий на то, чтобы они могли подключаться к сети, чтобы иметь возможность платить — и, вероятно, что еще важнее, получать оплату — мгновенно с помощью Zelle», — сказала Ширли. «Мы видели статистику: рост платежей “потребитель—бизнес” составил 31% только за Q2 этого года. Так что в этой области уже было много роста».

Сильный спрос со стороны потребителей еще больше подпитывает эти ожидания.

«Для меня как для потребителя важно то, что я сам пользуюсь Zelle уже много лет, чтобы платить местным поставщикам — например, “парню для бассейна” и “парню для сада”», — сказал Райли. «Но в этом есть кое-что, что мне никогда не нравилось: у нас с ними деловые отношения, и я предпочитаю решать это через бизнес-аккаунт, поэтому выход в эту сферу — значимое изменение».

FIs принимают Zelle

Год назад Zelle прекратила работу своего отдельного приложения, побуждая пользователей получать доступ к платежной платформе исключительно через свои банковские приложения и веб-сайты. В результате пользователи все чаще связывают этот сервис со своим собственным финансовым учреждением.

«Когда потребителям сообщили, что общее приложение будет прекращено, я могу только представить, что они звонили в свои финансовые учреждения и спрашивали, когда они смогут получить доступ к Zelle через мобильное банковское приложение», — сказала Ширли. «Или они находили другое финансовое учреждение, которое предлагало Zelle, и переходили туда.

«Мы определенно наблюдали рост числа финансовых учреждений, которые осознают, что им нужно предлагать Zelle, чтобы удовлетворять своих клиентов или участников — особенно в сегменте общественных финансовых учреждений», — сказала она. «Больше небольших финансовых учреждений, ориентированных на местные сообщества, ищут такую возможность, чтобы предложить Zelle своим потребителям».

Исследования Fiserv показали, что Zelle является сильным индикатором связи с первичным финансовым учреждением — независимо от того, является банк крупным или небольшим. Платформа также помогла выровнять игровое поле между крупными и меньшими учреждениями.

«Моя жена и я выбираем общественный банк», — сказал Райли. «Это не крупное учреждение, но он будет проводить операции так же, как сделал бы большой банк. По всей сети общий опыт, который доступен потребителям и малому бизнесу, одинаков — независимо от размера учреждения. В каком-то смысле это уравнитель».

Будущее Zelle

Возможности Zelle открывают дверь для нескольких новых перспектив в ландшафте платежей. Одно из самых многообещающих направлений — оплата счетов (bill pay), где простота Zelle может дать понятное преимущество.

«Если смотреть шире — на платежные возможности в целом, — мы начинаем упрощать (streamline) функцию перемещения денег и интегрировать ее в другие контексты», — сказала Ширли. «Мы рассматриваем вещи вроде предоставления Zelle как варианта платежа в режиме оплаты счетов. Допустим, я плачу небольшой бизнес или свои ежемесячные счета и понимаю, что мне также нужно заплатить поставщику услуг дневного ухода и за услуги по уходу за газоном. Почему бы не сделать это в контексте той оплаты счетов — с того же места?»

Еще одна захватывающая граница для Zelle — стейблкоины, которые могут обеспечить трансграничные платежи, минимизируя трение между разными валютами.

Недавно Fiserv запустила собственный стейблкоин, чтобы открыть дополнительные сценарии использования для перемещения денег — для потребителей и бизнеса как внутри страны, так и на международном уровне. Сообщается, что Zelle изучает похожие инициативы. Эти сценарии, вероятно, будут расширяться дальше по мере того, как мировая экономика становится более взаимосвязанной.

Куда бы Zelle ни пошла дальше, у нее уже будет доверие финансовых учреждений — потому что надежность и безопасность ее модели были продемонстрированы.

«Когда речь заходит о факторе доверия, это очень банковски ориентированная модель, и вы “переходите” от банка к банку в рамках этих транзакций через Fiserv и вендоров, которые выполняют клиринг», — сказал Райли. «Это значимая область для уверенности».

Ширли добавила: «На нашей недавней конференции для клиентов у меня была сессия, чтобы рассказать о том, что ждет Zelle. Я начал с вопроса, кто из присутствующих уже пользуется Zelle — и это было лишь примерно половина. Когда я проводил такие сессии в прошлом, это в основном были уже существующие клиенты, у которых уже была Zelle, и которые хотели узнать, что будет дальше. Но было много интереса посмотреть, что (впереди) — особенно со стороны тех, кто еще не подключил Zelle к своему мобильному банковскому приложению. Мы действительно видим, что этот интерес растет».

0

                    SHARE/ДОЛИ

0

                VIEWS/ПРОСМОТРЫ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: Платежи B2BБанкингТрансграничные платежиFiservP2P-платежиZelle