Долг в ваши 20: Чем вы отличаетесь от других, которые только начинают

Управление вашим долгом в ваши 20 — ключ к поддержанию финансового здоровья.

Галина Жигалова / Getty Images

Дара-Абаcи Ита

пн, 16 февраля 2026 г., в 1:10 по GMT+9 4 мин чтения

Основные выводы

Люди в возрасте 20 лет в среднем несут почти $20,000 совокупного долга, причем для большинства основную долю составляют студенческие кредиты.

У молодых взрослых достаточно времени, чтобы справляться со своим долгом, прежде чем он начнет негативно сказываться на их финансах.

Хорошо управляемый долг позволит вам закрывать платежи без стресса.

Если вам 20 с чем-то и вы упираетесь в гору долгов, вы не одиноки. В среднем человек в свои 20 лет должен $19,962, включая ипотеку, студенческие кредиты, кредитные карты и платежи за автомобиль. Около 42% взрослых в возрасте 18–29, которые учились в колледже, имеют долг по студенческим кредитам, а поколение Gen Z имеет в среднем $3,493 в задолженности по кредитным картам. Реальность такова, что почти две трети людей в свои 20 лет имеют долги.

Примечание

​Большинство людей не начинают свою финансовую жизнь без долгов. Вопрос не в том, есть ли у вас долг — вопрос в том, какой именно долг у вас, сколько он составляет и сокращаете ли вы свою долговую нагрузку.

Студенческие кредиты доминируют в раннем долге

Студенческие кредиты обычно составляют основную часть долга для человека в свои 20 лет, который учился в колледже. Федеральные заемщики должны в среднем $39,075, хотя медианное значение ниже — примерно $20,000–$25,000. Средний остаток ближе к $14,162 для тех, кому меньше 25. Люди в конце 20 лет должны в среднем $33,150, поскольку многие заканчивают аспирантуру или накапливают проценты.

Студенческий долг составляет 28% от общей суммы долга у людей младше 30 — выше, чем в любой другой возрастной группе. Ваш доход играет ключевую роль в том, насколько хорошо вы сможете справляться со своим долгом. Остаток $30,000 при зарплате $55,000 может быть приемлемым, тогда как тот же остаток при зарплате $35,000 будет сложнее обслуживать.

Кредитные карты маленькие, но опасные

Согласно данным Experian за 2025 год, Gen Z имеет в среднем задолженность по кредитным картам $3,493. Для миллениалов в начале 30-х этот показатель почти удваивается — до $6,961. И 72% Gen Z с кредитной историей имеют баланс из месяца в месяц.

Эти остатки могут казаться небольшими по сравнению со студенческими кредитами, но кредитные карты начисляют около 22% процентов. По сути, баланс $3,500 может стоить вам примерно $770 в год процентов, если вы платите только минимальные платежи. Долг по кредитным картам может быстро разрастаться, поэтому даже сравнительно небольшие суммы начинают «раскручиваться», если вы не гасите их агрессивно.

Автомобили, BNPL и тот долг, которого вы не видите заранее

Около 41% Gen Z имеют автокредит со средним остатком $20,893. Автомобили необходимы большинству людей, чтобы добираться до работы, но они теряют стоимость в ту же секунду, как вы выезжаете с площадки, так что вы можете обнаружить, что должны больше, чем стоит ваш автомобиль.

​Дальше идет «Купи сейчас, заплати позже» (Buy Now, Pay Later). Примерно 44% Gen Z пользовались услугами BNPL в 2024 году — это 30 миллионов молодых людей, которые делят покупки на платежи в рассрочку. Средний пользователь оформил 6.3 займов BNPL в 2023 году, потратив $848 у всех кредиторов вместе.

История продолжается  

Как понять, что вы отстаете

Ваша долговая нагрузка важнее меньше, чем эти четыре вещи:

Вы можете вносить минимальные платежи, не используя больше кредит?

Ваш общий долг уменьшается или хотя бы остается на том же уровне?

Вы избегаете долга с высокой процентной ставкой, например кредитных карт и займов до зарплаты?

Есть ли у вас какие-то сбережения на случай чрезвычайных ситуаций — даже $500 имеют значение.

Если вы ответили «нет» на большинство из этих пунктов, это и есть сигнал тревоги. У каждого третьего Gen Z нет никаких сбережений на случай чрезвычайных ситуаций, и 34% миллениалов находятся в той же ситуации.

Когда долг становится реальной проблемой

Пропустите платеж по кредитной карте — и помимо того, что вы окажетесь просрочившим, вы заплатите штрафы за просрочку и повредите свой кредитный рейтинг. Использование BNPL, чтобы оплачивать продукты или регулярные счета, означает, что ваш доход не покрывает вашу жизнь, и это неустойчиво. Держать задолженность месяц за месяцем без плана по ее погашению может превратить управляемый долг в бремя.

Итог

Подумайте о том, чтобы сначала сосредоточиться на долге, который начисляет наибольшие проценты — обычно это кредитные карты. Затем сформируйте небольшой резерв на случай чрезвычайных ситуаций — $1,000 или $2,000, — чтобы вам не приходилось каждый раз обращаться к кредитной карте при неожиданной трате, например когда вашему автомобилю нужны новые шины. Когда вам повысят зарплату, вы, возможно, захотите удержаться от желания потратить эти деньги и вместо этого составить план по погашению долгов и накоплениям.

И если вы используете кредит, относитесь к нему как к инструменту, а не как к решению. Долг должен помогать вам улучшать вашу финансовую жизнь, а не просто удерживать вас на плаву.

Прочитайте оригинальную статью на Investopedia

Условия и Политика конфиденциальности

Панель управления приватностью

Дополнительная информация