Объяснение BaaS: для банков

Сила Banking as a Service (BaaS) в том, что теперь любой может так же легко проектировать и развертывать инновационные, регулируемые финансовые продукты, как собирать веб-сайт Shopify (BaaS). В банковской отрасли происходит масштабный технологический сдвиг из‑за непрерывных технологических инноваций и широкой онлайн-доступности, из‑за чего банки были вынуждены вскочить в «трансформационный» поезд.

Однако банки начали процесс автоматизации, но им все же сложно двигаться в темпе сегодняшних оцифрованных клиентоцентричных финансовых услуг. Традиционные банковские услуги сегодня блокируются финансовыми технологиями, которые позволяют выстраивать продвинутые решения для банковского обслуживания по нескольким каналам. Благодаря постоянно растущей финансовой технологии стало легко подключаться к современному технологически подкованному поколению, предлагая цифровые инновационные решения, такие как цифровые кошельки, P2P-кредитование и платежи. Поэтому для банков важно предоставлять клиентам доступ и заново переосмыслять подход к оказанию услуг.

Чтобы традиционные банки могли оставаться впереди конкурентов, BaaS в банковском формате помогает им, предоставляя набор инструментов, который позволяет быстро выходить на цифровой рынок и ускорять процесс выполнения продвинутых запросов сегодняшних клиентов, предлагая эксклюзивный пакет финансовых услуг.

Почему банкам следует рассмотреть BaaS?

До недавнего времени бизнесу приходилось напрямую обращаться к традиционным банкам, чтобы воспользоваться их инфраструктурой. Это потому, что им требуются банковские счета — как минимум — чтобы хранить клиентские средства, а также всю связанную с этим бэк‑офисную инфраструктуру для клиринга, платежей и расчетов.

Однако традиционные банки были не созданы с учетом требований встроенного финансирования. Построение настраиваемых альянсов и обновление устаревших технологий — это два шага, которые помогают использовать их инфраструктуру. Это долго, дорого и неудобно, и часто требуется, чтобы у компании был существенный масштаб или ресурсы, прежде чем потенциальные банковские партнеры вообще начнут рассматривать сотрудничество. Многие из недавних участников рынка таких ресурсов лишены полностью.

Знакомство с BaaS. Базовые строительные блоки стандартной банковской инфраструктуры создаются провайдерами BaaS и упаковываются для бизнеса. Затем бизнес может быстро внедрять их, чтобы предоставлять клиентам встроенный банкинг и другие финансовые услуги.

Компании могут выбрать нужную им инфраструктуру и настроить ее, чтобы дать более специализированный опыт, поскольку эти компоненты предоставляются через элегантные и удобные для использования API. Выбирая лучшего поставщика услуг, таких как платежи, KYC, управление казначейством и т. п., компании могут сформировать лучший в своем классе финансовый технологический стек, не инвестируя в сложную инфраструктуру и не разбираясь с трудными соглашениями с традиционными банками.

BaaS не предполагает подход «один размер для всех». В зависимости от размера, типа и бизнес-операций организации BaaS можно изучать и внедрять.

Ниже перечислены основные три типа предложений BaaS, указанные в таблице.

Что нужно банкам, чтобы принять модель BaaS?

Ниже приведены ключевые аспекты, необходимые для понимания и использования принципов работы BaaS.

1. Стратегически выстроенный API-сервис

API не являются чем-то новым на рынке: поставщики финансового ПО предлагают клиентам (Банкам) API, чтобы выполнять их бизнес-требования, адаптируя программное обеспечение. В последнее время, с появлением открытого ПО, поставщиков стали подталкивать к предоставлению доступности для клиентов, которые хотят использовать его. По мере роста импульса открытого ПО поставщики начали делать больше своих продуктов доступными для клиентов, которые заинтересованы получать доступ к ним через API. Вместо покупки всего «комплекта» покупатели начали использовать программное обеспечение в режиме plug-and-play, при котором они платят только за свое использование.

Вся эта процедура известна как «Software as a Service» (SaaS), и теперь она доступна банкам, чтобы предоставлять своим пользователям доступ к API. Теперь бизнес может настраивать свои продукты и выбирать из широкого спектра финансовых услуг, чтобы удовлетворять запросы клиентов. Проще говоря, бизнес активно создает финансовые платформы, чтобы предоставлять банковские услуги широкой публике. Эта функциональность называется Banking as a service.

Банки используют API, чтобы обеспечивать обмен данными с финтехом и разработчиками. Это позволяет сторонним партнерам создавать корпоративные решения, такие как P2P-кредитование, цифровые кошельки, мобильные платежи и т. д., для нуждающихся клиентов.

2. Открытый банкинг вместе с BaaS

Технологии open banking открывают для бизнеса огромную область возможностей — при условии, что они могут предоставлять безопасные услуги и находить подходящих партнеров. Банкинг нарушается (трансформируется) благодаря BaaS, который позволяет новым компаниям предоставлять клиентам более качественные услуги и больше вариантов.

Open banking предоставляет клиентам финансовую информацию и обеспечивает доступ к управлению данными, принадлежащими банкам, а также вовлекает клиентов в обучение тому, как держать под контролем свои расходы. Он позволяет клиентам выбирать лучший продукт, который соответствует их требованиям. Кроме того, open banking дает клиентам удобство перевода средств.

Если говорить о транзакциях, однако при open banking потребитель должен совершать операции с банком, с которым у него есть счет, в отличие от BaaS — даже если он может получать информацию о характеристиках банковского счета транзакций от нескольких банков. BaaS позволяет пользователям получать доступ к услугам по транзакциям, предоставляемым любым лицензированным банком, даже если они не являются текущими клиентами этого банка.

BaaS позволяет компаниям точечно выбирать продукты высокого качества из множества провайдеров услуг, не беспокоясь о том, чтобы поддерживать подключение с каждым из них. Даже если у них нет счетов в этих банках, BaaS предоставляет компаниям более быстрый доступ, безопасность платежей и другие первоклассные финансовые услуги через эти банки.

3. Пользовательский опыт

Сдвиг в спросе клиентов наблюдается со временем, когда они ожидают, что их обслужат как можно быстрее. Им нужны немедленные решения их проблем. Когда ваш бизнес хорошо откликается клиентам, проявляйте сопереживание к их болевым точкам и решайте их запросы как можно быстрее — так вы завоюете лояльность и удержание.

Финансовые услуги — личная сфера, которая влияет на повседневную жизнь людей. При растущем технологическом стеке персонализированные финансовые предложения удовлетворяют современные запросы клиентов. Конечный пользователь не следует никаким «общим правилом», согласно которому ему нужно сначала получить знания о BaaS, прежде чем приобретать продукты и услуги. Их волнует только ограниченное: безопасность и сохранность их предложений.

С использованием технологии open banking компании в финансовом и нефинансовом секторах теперь могут получать доступ к счетам и данным потребителей и предоставлять новые товары и услуги. BaaS даже позволяет делиться данными с сторонними поставщиками. Это упрощает создание передовых, максимально релевантных, ориентированных на клиента цифровых продуктов, например виртуальных ассистентов и финансовых Robo advisers. Эти цифровые решения увеличивают взаимодействие клиентов с вашими финансовыми услугами, расширяют вашу клиентскую базу и повышают удержание клиентов, одновременно снижая расходы.

Преимущества BaaS для разных заинтересованных сторон

*   BaaS помогает организациям получать больше дохода, облегчая возможности кросс-продаж благодаря решениям, основанным на API.
*   Бизнес может разделять бизнес-логику и данные с помощью BaaS, что ускоряет разработку новых приложений.
*   Использование собственных API, а также API третьих сторон, позволяет бизнесу разрабатывать значительно больше.
*   Использование экосистем API для создания товаров и услуг может существенно расширить клиентскую базу.

Заключительные мысли

BaaS предоставил банкам и внешнему бизнесу платформу для расширения потоков дохода. BaaS побуждает традиционные банки стать платформенными и модульными, чтобы конкурировать с другими участниками рынка в конкурентной среде финансовой экосистемы. Для поддержки развития была создана инновационная, ориентированная на прибыль организация — как результат эскалации конкуренции в финтехе, использования цифровых банковских технологий, таких как цифровые кошельки, постоянно меняющихся ожиданий клиентов, регуляторных ограничений и сложностей в области комплаенса. BaaS предлагает возможности расширять клиентскую базу и улучшать общее качество обслуживания клиентов. BaaS окажет долгосрочное влияние на рост банков и имеет многообещающее будущее.