Где финансовые учреждения занимают место в цепочке создания стоимости AR/AP

Один запрос на покупку теперь запускает целую сеть согласований, обменов данными и решений по финансированию, которые выходят далеко за рамки традиционных процессов кредиторской и дебиторской задолженности. По мере того как рабочие процессы AR/AP становятся все более сложными, банки и сети сталкиваются с критическим вопросом: где они действительно вписываются в цепочку создания стоимости, полную возможностей, но с дефицитом ясности?

Чтобы снизить неопределенность, Хью Томас, руководитель коммерческого и корпоративного аналитического направления в Javelin Strategy & Research, составил карту цепочки создания стоимости AR/AP, описал ключевых участников в этой сфере и рассмотрел, как финансовые институты могут дифференцировать себя в своем последнем отчете, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Погружение в процесс

Исторически многие компании финансовых услуг заходили слишком далеко в своих попытках занять роль в процессах AR/AP.

«Когда я только начинал в этом бизнесе, вы видели, как банки пытаются закрепиться в сфере закупок по сути», — сказал Томас. «Когда Ariba пришла в Канаду, это была целая группа партнеров-банков, которые способствовали ее росту. Они переносили отношения с казначейством людей в сферу закупок и говорили: „Вот эта торговая площадка, куда вы можете пойти и совершать разовые покупки и так далее“».

«Если история показала хоть что-то, так это то, что, возможно, для банков это было шагом слишком далеко — в части расширения по цепочке создания стоимости», — сказал он. «Вам не обязательно нужна стратегическая составляющая ваших закупок, которая будет функцией того, с кем вы работаете по казначейским услугам в банке. Давайте позволим всем делать то, что является критически важной частью их работы».

Были заметные успехи, особенно благодаря партнерствам и интеграциям. Например, Mastercard имеет отношения с SAP Taulia, что позволяет встроенное финансирование в корпоративных средах. Visa сформировала похожие отношения: бизнес-партнеры обрабатывают согласования, пока и покупатель, и продавец перемещают средства внутри компании, после чего Visa или Mastercard завершает транзакцию.

Когда карточные сети закрепляются в этих процессах, они получают возможность предлагать партнерским компаниям дополнительные услуги с добавленной стоимостью, тем самым еще больше укрепляя эти отношения.

«Вы видите это в том, как помогают поставщикам вроде SAP осознать. Вот где кто-то будет более расположен к тому, чтобы взять виртуальную карту», — сказал Томас. «Или банки делятся сценариями использования — в частности, платежами в режиме реального времени, которые они пытаются взаимно дополнять по вариантам применения, а затем они могут построить более качественные решения для того, чтобы адресовать это, и наращивать платежи в режиме реального времени в партнерстве с провайдерами по всей этой цепочке создания стоимости».

Закупка «виджета»

С учетом этих возможностей крайне важно, чтобы компании финансовых услуг понимали цепочку создания стоимости AR/AP целостно. С точки зрения кредиторской задолженности, например, отдел может уведомить закупки о том, что ему нужен «виджет». Затем закупки идентифицируют «виджет», ведут переговоры о цене и возвращают информацию запрашивающему отделу.

«Помня о том, что со стороны покупателя здесь есть некоторый риск, закупки могли бы сказать: „Поставщик виджета, мы предоставим вам финансирование для этого уже сейчас, если вам так удобнее, если вы захотите дать нам скидку за то, что мы платим вам сейчас“, — сказал Томас. — „Или, „Мы можем дать вам карту, и вы сможете авторизовать, чтобы средства фактически были заранее „зарезервированы“ для оплаты, либо мы оплатим вас, когда товары прибудут немедленно“».

Анализируя, где в цепочке создания стоимости проходят потоки данных и сосредоточены риски, финансовые институты могут помочь клиентам лучше управлять денежными потоками и выстраивать операции. В этой роли банк по сути выступает посреднической банковской сетью между контрагентами.

Чтобы этого добиться, FI должен понимать процесс AR/AP end-to-end и внедрить свое решение так, чтобы оно могло применяться в нескольких точках цепочки создания стоимости. Это относится как к точке зрения покупателя, так и продавца: продавец может получить оплату раньше, покупатель может продлить сроки платежа, либо банк может вмешаться, чтобы обеспечить оба исхода одновременно.

«Вся идея понимания цепочки создания стоимости — чтобы потенциальный финансист или потенциальный арбитр сроков платежа и платежных данных, а также снижения рисков, понимал, какие данные доступны, где и какие средства контроля доступны, где и какие обязательства были предоставлены, и где вы затем сможете более эффективно встроить свои решения», — сказал Томас.

Поиск разрывов в реализации

Еще один ключевой момент для банков — защита выручки. Большинство компаний, которые сейчас закрывают пробелы в процессе AR/AP, — это провайдеры fintech, работающие по модели software-as-a-service. Хотя некоторые из них предлагают нишевые возможности, другие уже начали брать на себя аспекты традиционной роли банка.

Некоторые fintech теперь предоставляют решения для ускорения оборотного капитала или предложения по виртуальным картам, которые теоретически могут урезать долю банка на рынке. Финансовое учреждение, понимающее эту картину, может выбирать партнерство точечно — работать только с провайдерами, которые не создают конфликта интересов.

Более того, полное понимание игроков в цепочке создания стоимости AR/AP открывает дополнительные возможности.

«На любой стадии жизненного цикла дебиторской задолженности есть возможность сделать все: профинансировать ее, продать кому-то за $0.50 на доллар — с идеей, что, возможно, они смогут вернуть кредит, который вы предоставили, и который превратился в плохую задолженность», — сказал Томас. «Рекомендация — смотреть на разрывы в реализации, особенно там, где они указывают на потенциальную возможность встроить инструменты для платежей и ликвидности, а затем использовать данные в режиме реального времени, чтобы влиять на способ и сроки оплаты».

Кто есть кто в зоопарке

Влияя на сроки в рамках процесса AR/AP, банки могут создавать динамические преимущества как для себя, так и для своих клиентов.

«Когда данные становятся доступнее, вы лучше можете сказать: „Если я сдвину всех этих ребят на 45 дней, я думаю, мы все равно будем соответствовать требованиям“, — сказал Томас. — „Мы платим им за 30 дней просто потому, что есть платежный цикл, на который мы ориентируемся, или который просто держит все в синхроне. Сдвиньте этих ребят на 45 дней — мы можем сделать это, потому что у нас подключено новое агентное AI-решение или что-то в этом роде, так что мы платим ровно в тот день“».

Когда финансовые институты сотрудничают с провайдерами AR/AP, становится возможным объединять данные и инструменты автоматизации, чтобы обеспечивать добавочную ценность. Например, в определенных сценариях банк мог бы продвинуть процесс еще дальше, чтобы лучше удовлетворять потребности клиентов.

«Зачаток этого — в том, чтобы посмотреть, кто есть кто в зоопарке в терминах этой сферы — с обеих сторон, и по кредиторской, и по дебиторской задолженности», — сказал Томас. «Лучший способ понять, кто где играет, — это сделать анализ цепочки создания стоимости».

«Остальные элементы — это про сегментацию и расстановку приоритетов того, с кем вы хотите работать, в зависимости от того, как они монетизируют, и использование отчета, чтобы сказать: „Вот длинный список — каталог того, кто что делает, где они находятся в цепочке создания стоимости и как они зарабатывают деньги“, — сказал он. — „Давайте разберем этот список и определим, с кем вы хотите поговорить в первую очередь, исходя из того, где, по вашему мнению, ваша решение может подойти“».

0

                    АКЦИИ

0

                ПРОСМОТРЫ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management