Средний баланс 401(k) в ваших 60‑х на 2026 год: как вы сравниваете

_Сколько вам нужно, чтобы выйти на пенсию, зависит от множества факторов, особенно от вашего образа жизни и здоровья. Вместо того чтобы смотреть только на средние значения, полезно оценить вашу личную ситуацию, чтобы понять, сколько вам нужно откладывать. _

AscentXmedia / Getty Images

Катарина Палджуг

Пн, 16 февраля 2026 г. в 1:23 по GMT+9 7 мин на чтение

Ключевые выводы

Средний баланс 401(k) для людей в возрасте 60 лет составлял $577,454 по состоянию на ноябрь 2025 года. Медианная сумма сбережений была намного ниже — $186,902.

Сколько вам нужно отложить на пенсию, будет зависеть от вашего образа жизни и ожиданий по ежегодным расходам. Одна из подсказок — откладывать в возрасте 60 лет сумму, равную восьмикратному объему вашего ежегодного допенсионного дохода.

Когда вам уже за 60 и до выхода на пенсию совсем близко, вы можете начать много думать о своем 401(k). Как то, что вы накопили, соотносится с накоплениями других людей вашего возраста? И сколько вам действительно нужно для пенсии?

Хотя сравнивать свои сбережения с накоплениями сверстников может быть соблазнительно, то, сколько вам нужно иметь, зависит от того, когда вы планируете выйти на пенсию, и каким вы хотите видеть этот период.

Сбережения 401(k) в ваших 60‑х: объяснение среднего и медианного балансов

Согласно данным Empower, средний баланс 401(k) для человека в возрасте 60 лет составлял $577,454 по состоянию на ноябрь 2025 года. Этот баланс был ниже, чем средний баланс 401(k) в размере $635,320 для людей в возрасте 50 лет, предположительно потому, что некоторые люди в 60 лет уже вышли на пенсию и начали получать выплаты со своего 401(k).

Имейте в виду, что средние значения легко искажаются: всего несколько 401(k) с очень высокими (или очень низкими) балансами могут существенно повлиять на средний показатель. Поэтому важна медиана — показатель «по центру». Медианная сумма в ноябре 2025 года составляла $186,902.

Как много вам нужно, чтобы выйти на пенсию?

Если вы смотрите на эти цифры и беспокоитесь о том, как ваши пенсионные накопления сравниваются с вашими, вы не одни. Согласно опросу Western & Southern Financial Group, 47% бэби-бумеров (которые составляют большинство людей в своих 60‑х, как самые старшие участники поколения X, достигшие 60 лет в 2025 году) не уверены в своей способности выйти на пенсию с комфортом. Еще 11% бэби-бумеров сомневаются, смогут ли они выйти на пенсию с комфортом.

В том же опросе четко указано почему: бэби-бумеры считают, что им нужно в среднем $760,000 сбережений, чтобы выйти на пенсию с комфортом. Поколение X ожидает, что нужно будет еще больше: $1.18 million. Средние и медианные сбережения 401(k) для людей в своих 60‑х значительно ниже этих сумм.

Однако то, сколько вам нужно, чтобы выйти на пенсию, зависит от множества факторов, особенно от вашего образа жизни и вашего здоровья. Вместо того чтобы смотреть только на средние значения, полезно рассмотреть вашу личную ситуацию, чтобы понять, сколько вам нужно откладывать.

Один из правил пенсионных сбережений предполагает, что к 60 годам у вас должно быть отложено восемь раз ваше годовое допенсионное дохода. Так что если вы зарабатываете $75,000 в год, вам нужно было бы отложить $600,000 к 60 годам.

La historia continúa  

Еще один расчет основан на правиле 4%, согласно которому пенсионеры в первый год выхода на пенсию снимают 4% со своего 401(k), а затем корректируют эту сумму с учетом инфляции в каждый последующий год. Следование этому правилу означает, что вам нужно иметь сбережений в размере 25 раз ваших годовых расходов. Так что если вы ожидаете тратить $36,000 в год на пенсии, вам нужно будет иметь $900,000 сбережений.

Имейте в виду, что большинство пенсионеров не живут только на свой 401(k). Большинство пенсионеров в Соединенных Штатах получают пособия Social Security. У вас также могут быть инвестиции, индивидуальный пенсионный счет (IRA) или даже подработка, которую вы планируете продолжать в период выхода на пенсию, чтобы дополнить ваши сбережения по 401(k).

Опрос Western & Southern показал, что 90% бэби-бумеров и 71% представителей поколения X ожидают полагаться на Social Security как на свой основной источник пенсионного дохода, тогда как примерно половина миллениалов и поколения Z (55% и 51% соответственно) делают это.

5 способов увеличить пенсионные сбережения

Если вам уже за 60 и ваш 401(k) не там, где вы хотели бы его видеть, вот как увеличить ваши сбережения по 401(k) в последние годы перед выходом на пенсию.

1. Делайте дополнительные взносы (catch-up)

В 2026 году годовой лимит взносов в 401(k) для многих людей составляет $24,500. Но если вам уже в начале 60‑х, вы можете отложить еще больше. Если вам от 60 до 63 лет, вы можете сделать дополнительные взносы catch-up в размере $11,250 — всего $35,750. Если вам 64 года или больше, ваш лимит дополнительного взноса составляет $8,000, что доводит ваш общий взнос до $31,000 в 2025 году.

2. Используйте преимущества на рабочем месте

Алекса Кейн, сертифицированный финансовый консультант из Pearl Planning, рекомендует тем, кто приближается к пенсии, получить как можно больше от пенсионных льгот на своем рабочем месте.

«Если работодатель предлагает соответствие взносов (match) на пенсионные взносы, внесите достаточно, чтобы получить полный match», — сказала она, — даже если вы никогда не доводили match от работодателя до максимума раньше.

Кейн также предложила автоматизировать сбережения, чтобы убрать излишние догадки при пенсионных взносах.

«Многие пенсионные планы можно настроить так, чтобы взносы автоматически увеличивались на определенный процент ежегодно», — сказала она.

3. Перераспределите активы

В целом инвесторы, как правило, держат больше акций в своих 401(k), когда они моложе, принимая больше риска в обмен на больший рост. По мере приближения к пенсии часто постепенно переходят к более консервативному балансу акций, облигаций и других активов. Если ваш 401(k) инвестирован в фонд с целевой датой (target-date fund), то этот сдвиг происходит автоматически.

Если вам уже за 60, но кажется, что вы не идете по плану по своим сбережениям, не стоит сразу переводить все в консервативные активы. Приоритизация роста еще на несколько лет может помочь существенно увеличить ваш 401(k) в этом десятилетии. По мере приближения к пенсии постепенный сдвиг в сторону облигаций и от акций поможет защитить ваши активы.

Совет

Финансовый планировщик может оценить, какое распределение активов лучше всего подходит именно вам, и подсказать, когда этому распределению нужно будет измениться.

4. Рассмотрите даунсайзинг сейчас

Если вы относитесь к 51%, которые планируют уменьшить жилищные расходы (downsizing) на пенсии, подумайте о том, чтобы уменьшить размер жилья уже сейчас. Уменьшение жилищных затрат до выхода на пенсию может существенно снизить ваши расходы на проживание за счет сокращения, например, следующих затрат:

Налоги на недвижимость

Техническое обслуживание и ремонт дома

Страхование жилья

Счета за коммунальные услуги

Если вы подходите стратегически к тому, куда переезжать, вы даже можете расставить приоритеты в таких вещах, как доступ к общественному транспорту: это может дополнительно снизить ваши расходы на проживание, позволяя меньше ездить или иметь меньше автомобилей.

Снижение ваших расходов на проживание может позволить вам направлять больше средств в пенсионные счета с налоговыми льготами уже сейчас, давая деньгам время расти. Это может быть особенно полезно, если вы пытаетесь максимизировать ваши дополнительные взносы catch-up в начале 60‑х, когда вы можете направлять еще больше в ваш 401(k) pretax.

5. Работайте с консультантом

Работа с финансовым консультантом по мере приближения к пенсии может помочь вам понять не только то, сколько денег нужно откладывать, но и то, какой именно вы хотите видеть пенсию и как вы сможете этого добиться.

«Существует множество представлений о том, как выглядит пенсия», — сказала Кейн. — «И в любом пенсионном плане мы говорим: “Можно делать что угодно, но не все сразу”. У каждого решения есть свои плюсы и минусы».

Работа с консультантом помогает продумать ваши варианты и те компромиссы, которые, возможно, придется делать для определенных решений. Например, многие пенсионеры любят идею жить за границей, чтобы получить доступ к более низкой стоимости жизни, включая более дешевое здравоохранение. Но выбор — это не просто разница между более дорогой жизнью в одной стране и более доступной жизнью в другой.

«Крупный переезд за границу требует тщательного планирования и понимания связанных законов и нормативных требований», — сказала Кейн. — «Вы все равно обязаны подавать налоговую декларацию по налогам США, проживая за границей. Вам также нужно понимать Foreign Earned Income Exclusion (FEIE) и Foreign Tax Credit (FTC)».

Финансовый консультант может провести вас через все эти соображения и помочь решить, какой тип пенсии имеет смысл именно для ваших ресурсов и приоритетов.

Прочитайте оригинальную статью на Investopedia

Condiciones y Política de privacidad

Privacy Dashboard

More Info