Модернизация платежей: решение самых сложных технологических задач

Банки стремительно модернизируют свои платежные системы по мере того, как растут платежи в реальном времени, а искусственный интеллект начинает перестраивать каждую сферу отрасли. То, что раньше казалось обновлением для бэк-офиса, теперь стало критически важным приоритетом — тем, что может определять отношения с клиентами и позиционирование на рынке.

На вебинаре PaymentsJournal Скотти Перкинс, руководитель отдела управления продуктами в ACI Worldwide, Тайлер Пичах, глобальный руководитель AI Strategy в Microsoft, и Джеймс Вестер, со-руководитель по платежам в Javelin Strategy & Research, обсудили, что банкам нужно сделать, чтобы подготовиться к этим изменениям — и чем грозит отставание по затратам.

Модернизация движется быстро

Опрос ACI, проведенный в прошлом году среди 200 банков, показал, что модернизация — их главный приоритет. Банкам нужно быстрее выводить новые продукты на рынок и предоставлять клиентам инновационные решения. Настоящая модернизация выходит за рамки добавления новой платежной «магистрали»; она поднимает критические вопросы о готовности, внедрении облака, нативной архитектуре, управлении рисками и масштабируемости.

Цифровые каналы развиваются быстрее, чем платежные «ядра» успевают за ними. Хотя импульс вокруг API и внедрения облака силен, исполнение остается неравномерным, заметно различаясь по регионам и сценариям использования.

AI дополнительно усиливает срочность вокруг модернизации. Банкам нужно рассматривать не только то, как AI улучшит клиентский опыт, но и то, как он оптимизирует бэк-офисные процессы, на которых держатся платежи.

«Использование новых инструментов вокруг AI, а также понимание и переписывание кода — отличное место, чтобы людям учиться, а клиентам — понимать, как использовать AI», — сказал Пичах.

Вестер добавил: «Возможно, одна вещь, которая ударит всех прямо в лицо и скажет: вам действительно нужно делать гораздо больше, чтобы подготовиться к тому, что впереди».

Более умные платежи, более умный банкинг

Выбор партнеров с глубоким пониманием платежной сферы и сильной репутацией может стать важным первым шагом. Партнеры, которые способны задействовать все типы платежей, помогают предотвратить фрагментированную инфраструктуру.

Единая, цельная инфраструктура позволяет банкам быстро и эффективно внедрять платежи в реальном времени. Она также создает возможности для запуска новых предложений — например, FedNow и RTP — наряду с переводами по проводным каналам и пакетными платежами.

«Что если вчера потребитель собирался использовать дебетовые магистрали для платежа, а завтра он будет использовать FedNow вместо этого?» — сказал Перкинс. «Как банку эффективно с точки зрения затрат и операций управлять этим переходом и сделать его бесшовным для клиентов? Именно здесь вам нужны партнеры с экспертизой в показе исторически разных сценариев использования, но с общим внешним видом и логикой оркестрации, которые правдоподобно могут управлять этими типами платежей».

Создание масштабируемости и устойчивости

Облачная стратегия «cloud-native» не должна идти на компромисс по масштабируемости или устойчивости при внедрении новых решений. Динамическая масштабируемость — это больше, чем просто обработка трафика: она включает управление затратами и ожиданиями. Например, она устраняет необходимость в чрезмерной on-premises-инфраструктуре, которую нужно заранее «перезаложить» для пикового спроса. Не должно быть никакого восприятия — ни у клиентов, ни у банка — что доступность ограничена.

Устойчивость выходит за рамки безотказной работы. Она охватывает способность продолжать безопасную обработку в условиях стресса — будь то внезапные всплески объема, попытки мошенничества или сбои в работе сети.

«Одна из вещей, о которых мы говорим в современном банкинге платежей, — это идея о том, что отказ неизбежен», — сказал Пичах. «Вы хотите проектировать системы с мантрой, что «все будет падать». Мы должны убедиться, что эти всегда включенные операционные компоненты смогут продолжать работать».

Риски упустить момент

Десятилетиями банки полагались на платежные системы, которые, хотя и надежны, теперь показывают свой возраст. Наследственный код и инфраструктура становятся все более хрупкими, из-за чего сбои, медленная производительность и откровенные отказы становятся более вероятными. Поддержание COBOL-приложений и слоев кастомизации, добавленных со временем, больше не является просто технической задачей — это стратегическая.

В то же время платежи ускоряются. Платежи в реальном времени сокращают время реакции, делая мошенничество сложнее для выявления и предотвращения. Этот ускоренный темп требует не только платежных систем, но и операционных систем, которые могут реагировать так же быстро, как происходят транзакции.

«Следующий важный элемент — это реальное доверие клиентов», — сказал Пичах. «Если у вас нет высокой доступности, если у вас нет правильных средств контроля мошенничества, вы потеряете доверие клиентов. Вы будете разрушать желание ваших клиентов участвовать с вами как с банком в платежах».

Первые шаги

Модернизация — это больше, чем просто обновление инфраструктуры. Это возможность переосмыслить, какие проблемы организация пытается решать — как внутри, для операционной эффективности, так и снаружи, для качества клиентского опыта.

Быстрые победы важны: повторно используемые шаблоны, которые рано дают ощутимые бизнес-выгоды, формируют импульс и доверие к более широкой трансформации. А AI? Он может помочь быстрее обеспечивать эти более быстрые впечатления.

Руководители банковской стратегии должны спросить себя: где мы хотим быть через пять лет? Какие тренды следует принять — будь то переход от переводов по проводным каналам к мгновенным платежам или интеграция стейблкоинов и криптоспособностей, которые сейчас только что появляются в рамках Genius Act?

Первый шаг — внедрить платформу, которая сможет развиваться вместе с рынком, позволяя банкам быстро внедрять инновации и конкурировать с теми, кто уже движется быстро.

«Мы увидели в самом начале этой недели, как очень крупная компания говорит о том, чтобы получить банковскую лицензию в США, чтобы заниматься кредитованием», — сказал Пичах. «Но все они приходят играть, и банки конкурируют с более широким кругом игроков. Им нужно уметь внедрять инновации, чтобы выводить новые продукты в реальную жизнь».

Заглядывая вперед по дороге

Мгновенные платежи — это только начало. Банкам нужна надежная инфраструктура и достоверные данные, чтобы масштабировать их, оставаясь при этом в соответствии с требованиями по противодействию отмыванию денег и другими нормами о финансовых преступлениях.

«Еще один дополнительный тренд, который мы в ACI видим, — это возможность использовать AI для взаимодействия с потребителями», — сказал Перкинс. «Если я могу использовать ISO 20022, чтобы понимать истории транзакций и то, как выглядит, и как именно проявляется поведение потребителей, это делает меня гораздо более способным предоставлять значимые впечатления».

Для бизнеса, особенно небольшого, цель проста: обслуживать своих клиентов, не переживая о платежах. Они хотят, чтобы транзакции просто работали. Банки и их партнеры строят к этой реальности, но путь продолжается.

«Мы видели так много изменений, и мы дошли до того момента, когда у каждого ощущение, что все уже как будто догнали», — сказал Вестер. «Но догонять нечего. Изменения будут продолжаться».

| \| ВЕБИНАР ПО ЗАПРОСУ Бизнес-кейс модернизации Payment Hub Получить доступ сейчас. \| \| — \| \| \| Имя (обязательно) Ваш Email (обязательно) Должность (обязательно) \| \| — \| \| Фамилия (обязательно) Компания (обязательно) \| \| По предоставлению моей контактной информации, я соглашаюсь с Политикой конфиденциальности, указанной ниже, и разрешаю Escalent/Javelin/PaymentsJournal и/или ACI Worldwide. связаться со мной с персонализированными сообщениями о будущих действиях, продуктах и услугах. Если вы передумаете, вы можете отписаться в любое время. Политика конфиденциальности Escalent / Политика конфиденциальности ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    ДОЛИ

0

                ПРОСМОТРОВ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: ACI WorldwideDigital PaymentsInstant PaymentsPayment ModernizationReal-time paymentsResiliencyScalability