Как использовать налоговый возврат для увеличения сбережений на пенсию в 2026 году

На данный момент многие люди уже подали свои налоговые декларации, и начались поступления налоговых возвратов. По состоянию на 13 марта средний возврат, выплаченный IRS, составил $3,623. Это почти 11% рост по сравнению с тем же периодом год назад.

Если вам предстоит получить крупный налоговый возврат, важно разумно использовать эти деньги. И ваша первоочередная задача — убедиться, что у вас есть надежный резервный фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Но пока вы уже позаботились о сбережениях на ближайшую перспективу, стоит рассмотреть возможность направить свой налоговый возврат на долгосрочные сбережения. Вот как вы можете использовать эти деньги, чтобы увеличить свои пенсионные накопления в этом году.

Финансируйте IRA

Хорошая вещь в IRA заключается в том, что открыть ее может любой человек с полученным доходом. Так что даже если вы фрилансер или работаете по контрактам без постоянного работодателя, вы можете открыть собственную IRA и внести свой налоговый возврат в качестве стартового капитала.

Вы также можете выбрать между традиционной IRA и Roth IRA. Традиционные IRA дают налоговую льготу на ваши взносы, а прирост средств облагается налогом с отсрочкой до выхода на пенсию. В качестве компромисса вы платите налоги при снятии средств и в конечном итоге вынуждены получать их в виде обязательных минимальных распределений (RMDs).

Roth IRA финансируются за счет денег после уплаты налогов. Но доход от инвестиций не облагается налогом, и так же не облагаются налогом снятия средств. И вам не нужно беспокоиться о RMD.

Внесите больше в ваш 401(k)

Если у вас есть план 401(k) на работе, вы можете использовать свой налоговый возврат, чтобы увеличить норму ваших сбережений. Возможно, вы уже сообщили своему работодателю до начала года о том, сколько вы хотели бы внести в ваш 401(k) в 2026 году. Но вам разрешено увеличить (или уменьшить) ваши взносы в 401(k) в течение года.

Все, что нужно сделать, — это сообщить вашему отделу кадров, какую дополнительную часть вашей зарплаты нужно направлять в ваш 401(k). А затем вы сможете отложить свой возврат и использовать деньги, чтобы компенсировать более крупные удержания из вашей зарплаты.

Например, предположим, что вы получили возврат $3,600, поэтому вы просите работодателя удерживать из вашей зарплаты дополнительно $400 в месяц с апреля по декабрь. Затем вы можете положить свой возврат на сберегательный счет и при необходимости пополнять его суммой примерно $400 в месяц, чтобы убедиться, что вы сможете покрывать свои расходы.

Хотя налоговый возврат — это временный «приятный бонус», разумное использование вашего возврата может подготовить вас к более надежному будущему. Поэтому имеет смысл направить налоговый возврат на увеличение пенсионных сбережений, если у вас нет более срочной необходимости в этих деньгах.