Как инструменты управления бизнес-процессами трансформируют финансовый сектор

Растущий спрос на более быстрые услуги, более строгую безопасность и бесшовный клиентский опыт оставил мало места для неэффективных процессов. Вот где приходят в игру инструменты управления бизнес-процессами. В рамках усилий по цифровой трансформации, проводимых ориентированными на инновации компаниями, такими как Dassault Systèmes, инструменты управления бизнес-процессами переосмысляют подход банков, финтехов и страховых компаний к операционному совершенству.

Необходимость более умных процессов в финансовом секторе

Финансовые услуги — это не простая отрасль. Соблюдение норм, обработка кредитов, обнаружение мошенничества и управление жизненным циклом клиентов — это сложные, многофункциональные операции. Они требуют согласия многих заинтересованных сторон как внутри, так и за пределами компании. Ни одна компания не хочет проводить эти процессы с использованием устаревших инструментов или неэффективных рабочих процессов, но многие из них все еще это делают.

Это проблема, но это не проблема, уникальная для ИТ или трансформации. Это бизнес-проблема. Неэффективность означает повышенный риск, более долгие циклы принятия решений и, что наиболее важно, сниженная гибкость. Ожидание даже несколько минут слишком долго, чтобы поймать мошенническую транзакцию, обработать кредит или принять стратегическое решение, может стоить миллионов.

Входят решения программного обеспечения для управления бизнес-процессами, которые предназначены для решения этой проблемы и нескольких других.

Что такое инструменты управления бизнес-процессами?

Программное обеспечение для управления бизнес-процессами (BPM) позволяет организациям картировать, выполнять, контролировать и улучшать бизнес-процессы в определенной, масштабируемой среде. В отличие от отдельных проектов автоматизации, платформы BPM сосредоточены на жизненных циклах процессов, рассматривая работу от начала до конца и контролируя прогресс до того, как вернуться и внести улучшения.

Для финансовых услуг эти проекты могут включать автоматизацию процесса привлечения клиентов с проверками KYC (Знай своего клиента), например, отслеживание процесса одобрения кредита и автоматизацию внутренних аудитов. Каждое действие можно отслеживать, что помогает улучшить контроль над отдельными шагами, снизить риски ошибок пользователей и обеспечить соответствие операций правилам безопасности.

Автоматизация встречает подотчетность

Самое большое преимущество финансов от пакетов управления бизнес-процессами заключается в сочетании автоматизации с подотчетностью. При всем уважении к роботизированной автоматизации процессов (RPA), автоматизация на основе правил, предлагаемая BPM, больше, чем просто выполнение повторяющихся задач — это о том, чтобы сделать это в правильном контексте.

Чтобы проиллюстрировать, BPM может автоматизировать процесс сбора всех документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку. Но он также заботится о том, чтобы отметить все необходимые одобрения, выявлять несоответствия и обеспечивать соответствие каждого шага действующим финансовым регламентам. Это особенно критично в отрасли, где прозрачность и отслеживаемость имеют решающее значение.

Согласно отчету McKinsey & Company, финансовые учреждения, которые принимают автоматизацию и управление процессами в масштабах, могут сократить затраты до 30%, одновременно улучшая показатели удовлетворенности клиентов.

Аналитика в реальном времени и принятие решений на основе данных

Создавая каждый процесс цифровым и централизованно управляемым, технологии BPM создают сокровищницу данных, которая может служить основой для принятия решений. Финансовый директор может вывести на экран панель мониторинга времени обработки кредитов или увидеть условия, которые вызывают подозрение на мошенничество, или среднее время привлечения нового клиента — все в реальном времени.

Эти данные помогают не только внутреннему управлению эффективностью. Они также используются для соблюдения норм, отношений с инвесторами и стратегических выводов. В мире, где данные являются новой валютой, BPM предоставляет компаниям совершенно новый актив для монетизации каждой из их бизнес-операционных метрик.

Соблюдение норм и управление рисками, встроенные в систему

Неважно, где вы находитесь, финансовые услуги все еще наиболее сильно зависят от соблюдения норм. От GDPR до Dodd-Frank регуляторная среда одновременно более тонкая и менее прощает.

BPM позволяет компаниям встроить соблюдение норм в их повседневные операции, с структурами управления и контроля, которые живут внутри их коробок. Правила могут требовать или запрещать доступ в зависимости от роли, отслеживать потоки документов и истории транзакций, а также автоматически вызывать помощь, если процесс превышает определенный порог или пересекает определенную границу. Этот подход не только активно помогает компаниям оставаться на правильной стороне закона, но и способствует уверенности в их отношениях с клиентами, поставщиками и органами.

Почему инструменты BPM подходят ДНК финтеха

Финтех-компании, как правило, движутся быстро. Они созданы для быстрого роста, нарушая устоявшиеся традиции и обслуживая аудитории по всему миру. Но по мере масштабирования финтехов их операции становятся более сложными, и именно тогда инструменты BPM приходят на помощь.

Эти пакеты разработаны для того, чтобы позволить финтех-стартапам расти и развиваться, не теряя своей универсальной привлекательности. Независимо от того, интегрирует ли компания процессы соблюдения норм в разных юрисдикциях или безболезненно обрабатывает запросы клиентов, решение BPM может помочь стабилизировать процесс, не становясь жестким.

Поскольку эти инструменты соединяются со многими другими инструментами и услугами, которые используют современные финтех-компании — API, чаты, облачные сервисы, предсказательные движки на основе ИИ — они являются правильным стеком для ДНК, которая стала цифровой.

BPM как конкурентное преимущество

Сегодня инновационные финансовые учреждения больше не рассматривают BPM как развертывание ИТ и бэк-офиса. Они считают это конкурентным преимуществом. С правильной системой BPM вы можете:

*   Быстрее выводить новые финансовые продукты на рынок
*   Увеличить удержание клиентов с помощью более быстрого и плавного процесса привлечения и обслуживания
*   Сократить объем работы и риски операционных и правовых нарушений
*   Расти вверх или вширь, расширяясь на местные операции и бизнес-единицы

Неважно, являетесь ли вы глобальным банком, который начинает основную трансформацию, или 100-летним финтех-стартапом, стремящимся оптимизировать свои внутренние процессы, инструмент BPM является ключом к лучшим, более быстрым и более устойчивым процессам.

Смотрим в будущее

По мере того как финансовые экосистемы становятся все более сложными, а ожидания клиентов продолжают расти, интеллектуальный процесс будет отделять лидеров от отстающих. Инструменты управления бизнес-процессами предоставляют инфраструктуру, необходимую для адаптации к постоянным изменениям, улучшения эффективности и внедрения соблюдения норм на каждом уровне операции.

Для учреждений, стремящихся быть лидерами в этой изменяющейся среде, инструменты BPM больше не являются необязательными. Они являются основополагающими.