Выше скорости: как автоматизированные технологии расчетов улучшают соблюдение требований в трансграничных сделках

Способ, которым осуществляются трансакции по трансграничным платежам, кардинально меняет глобальную динамику международных платежей. Ожидания клиентов, давление со стороны регуляторов и массовый рост глобального бизнес-финансирования — некоторые из причин этого сдвига. Компании теперь получают платежи, которые являются быстрыми, прозрачными и соответствуют системам соблюдения норм без создания каких-либо узких мест.

Автоматизация — это функция технологий блокчейн, используемых в трансграничных расчетах, которая повышает эффективность платежей и укрепляет три основных столпа: соблюдение норм, прозрачность и возможность аудита. UniPayment интегрирует автоматизированные расчеты для создания безопасных и соответствующих расчетов в современных платежных системах.

Проблема соблюдения норм в трансграничных платежах, на первый взгляд

Трансграничный финансовый перевод сталкивается с рядом структурных проблем, таких как фрагментированные стандарты сообщений, несогласованные данные о переводах, ручная сверка, медленные сроки расчетов и различные местные регуляторные правила. Эти проблемы часто создают следующие препятствия:

(1) Слабые данные для проверок на предмет санкций и KYC
(2) Высокое человеческое вмешательство для расследований и отчетности о подозрительной деятельности
(3) Пробелы в аудите могут быть подвергнуты штрафам со стороны регуляторов. Глобальные инициативы, такие как Дорожная карта G20, стремятся сделать трансграничные платежи дешевле, быстрее и более прозрачными, но все еще находят некоторые пробелы в их реализации. Бизнесу необходимо лучшее решение.

Что мы имеем в виду под автоматизированными технологиями расчетов

Автоматизированные технологии расчетов охватывают набор возможностей, которые могут быть развернуты по отдельности или совместно, включая:

*   AST использует стандарты, такие как ISO 20022, для отправки четких, последовательных платежей с данными плательщика. Обычно содержит богатые данные о переводах, обеспечивая точную проверку транзакций, верификацию получателя и автоматическое соответствие счетов-фактур, тем самым уменьшая ручное вмешательство. Поскольку отрасль переходит на ISO 20022, компании получают более качественные данные, которые напрямую поддерживают автоматические решения по соблюдению норм.
*   Платежные хабы и слои оркестрации, которые автоматизируют все, от маршрутизации, нормализации и сверки трансграничных платежей. Меньшее количество исключений означает менее неопределенные транзакции, а инициирование выборочных проверок на соблюдение норм улучшает общую операционную эффективность.  
*   Расчеты в реальном времени и банковская связь на основе API ускоряют расчет платежей, уменьшая количество сбоев, рисков и других ошибок. Автоматизированный мониторинг транзакций и улучшенное с помощью ИИ обнаружение аномалий быстро фиксируют подозрительные транзакции в реальном времени и предотвращают мошенничество. Поскольку система может проверять информацию обеих сторон в реальном времени по глобальным спискам санкций, базам данных политически значимых лиц (PEP) и местным черным спискам, это устраняет все задержки. Таким образом, значительно снижается риск обработки незаконных или высокорисковых платежей.
*   Встроенные механизмы соблюдения норм используют ряд факторов, таких как форматы и правила, машинное обучение и списки санкций для обработки KYC, проверки AML, мониторинга транзакций и регуляторной отчетности, обеспечивая точные проверки KYC/AML с четкой, полной информацией для регуляторов по всему миру. Более богатые форматы данных снижают количество ложных срабатываний до **30%**, экономя время на проверку ошибок.
*   Безопасные записи аудита, которые могут быть проверены с помощью шифрования, и в некоторых случаях хранятся на системах, подобных блокчейн, чтобы предотвратить подделку.
*   **Защищенные от подделки, временные следы аудита**, записанные автоматизированными системами, удовлетворяют требованиям регуляторов, быстро и точно реагируя на аудиты и запросы регуляторов.

Встраивание проверок на соблюдение норм в процесс расчетов позволяет принимать решения в реальном времени без ущерба для регуляторного контроля. Отраслевые дорожные карты предполагают, что большинство розничных трансграничных платежей будут доступны в течение часа, что делает интегрированное соблюдение норм необходимым.
UniPayment, как пример, функции, важные для соблюдения норм.
UniPayment позиционирует себя как универсальный платежный шлюз для глобальных торговцев и брокеров, предлагая карты и криптовалютные каналы, конвертацию валют в реальном времени, именованные бизнес-аккаунты и более быстрые расчеты. Платформа предлагает встроенные этапы AML/KYC и глобального лицензирования, снижая регуляторные риски для клиентов, работающих в различных юрисдикциях. Интеграция UniPayment в более широкие торговые платформы показывает, как можно предоставить встроенные, соответствующие расчетам услуги высокообъемным конечным пользователям. Эти возможности иллюстрируют, как поставщик может снизить бремя соблюдения норм, ускоряя трансграничные потоки.

Практические примеры и результаты

Пример 1: повышение эффективности сверки у B2B экспортера

Экспортер среднего размера переходит от проводок формата MT к сообщениям ISO 20022 плюс платежный хаб, позволяя автоматическое соответствие идентификаторов переводов счетам-фактурам. Результатом через шесть месяцев становится 70-процентное сокращение усилий по ручной сверке, меньше неправильно примененных платежей и измеримый рост времени, потраченного на пострасчетные проверки соблюдения норм. Структурированные данные также уменьшили неоднозначные записи о переводах, которые ранее вынуждали проводить более глубокие проверки AML. (Этот результат отражает задокументированные преимущества для отрасли от перехода на ISO 20022.)

Пример 2: проверка санкций в реальном времени для брокера

Брокерская компания интегрирует автоматизированный механизм проверки в процесс расчетов, используя банковские API для сопоставления плательщиков и получателей с обновленными списками санкций перед выпуском. Подозрительные транзакции автоматически приостанавливаются и удерживаются для проверки на соблюдение норм. Это сокращает время проверки, позволяя быстро производить выплаты, сохраняя при этом записи о задержках, готовые к аудиту.

Пример 3: Оркестрация платежей с UniPayment для многоканальных расчетов

Глобальная торговая платформа интегрирует UniPayment для приема платежей с карт и криптовалюты, выполнения конвертации валют и расчетов на именованные бизнес-аккаунты, в то время как UniPayment применяет проверки AML/KYC и местные регуляторные нормы. Интегрированный подход снижает необходимость клиента поддерживать несколько банковских отношений и централизует контроль соблюдения норм в едином, подлежащем аудиту потоке.

Ключевые показатели эффективности для отслеживания

*   Уровень прямой обработки, цель — как можно выше.
*   Объем исключений на 10 000 транзакций, отслеживайте тенденцию после автоматизации.
*   Уровень ложных срабатываний для уведомлений AML, стремитесь к снижению с помощью откалиброванных моделей.
*   Среднее время закрытия дела о соблюдении норм, сокращенное с помощью автоматизации.
*   Медленные расчеты: соответствуйте целям G20/Fed для более быстрых расчетов.

Риски и способы их смягчения

*   Регуляторные проблемы: смягчите с помощью местной юридической проверки и адаптируемых правил.
*   Ошибки моделей: предотвратите с помощью контроля со стороны человека и регулярного тестирования.
*   Конфиденциальность данных: защищайте с помощью шифрования, минимизации данных и местного хранения.
*   Зависимость от поставщика: выбирайте гибкие решения на основе стандартов, предлагаемые UniPayment.

Заключение

Автоматизированные технологии расчетов упрощают трансграничные транзакции, делая их быстрее, безопаснее и более соответствующими. Используя более богатые сообщения, оркестрацию платежей и расчеты в реальном времени, компании могут уменьшить объем ручной работы, снизить уровень исключений и соответствовать регуляторным требованиям. Это позволяет фирмам эффективно масштабировать операции, минимизируя риски. Для достижения успеха необходимо приоритизировать стандарты, внедрять соблюдение норм и постоянно измерять и улучшать результаты.