EBANX расширяет внедрение сетевых токенов по всей Латинской Америке

Откройте для себя лучшие новости и события в финтехе!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

EBANX расширила использование сетевых токенов еще на три дополнительные страны Латинской Америки после того, как сообщила о сильных результатах на ранних этапах внедрения. Ранее компания уже внедрила эту технологию в Бразилии и Чили. Теперь в список вошли Колумбия, Перу и Доминиканская Республика, расширив доступ к системе, предназначенной для замены чувствительных номеров карт на безопасные динамические идентификаторы. Последнее расширение происходит на фоне того, что региональные продавцы, финансовые учреждения и финтех-компании ищут способы повысить показатели одобрения, одновременно снижая уровень подверженности мошенничеству при высокообъемных цифровых транзакциях.

Более широкое внедрение после первых результатов

EBANX заявила, что внутренние тесты по всей Латинской Америке показали снижение отказов по кредитным картам, связанных с мошенничеством и безопасностью, до 86 процентов, когда использовались сетевые токены. Эти выводы помогли обосновать решение расширить технологию за пределы первоначальных рынков.

В Колумбии компания теперь обрабатывает через токенизированную систему более двух миллионов транзакций в месяц. EBANX сообщила, что средний уровень одобрения транзакций с сетевыми токенами примерно на десять процентных пунктов выше, чем без них. Компания отметила, что принятие среди продавцов достигло уровня, при котором большинство транзакций уже опирается на систему. Более ста компаний из таких отраслей, как SaaS, онлайн-розница и гейминг, теперь используют технологию.

Почему токенизация важна для развивающихся рынков

Сетевые токены заменяют основной номер счета карты на динамическую замену, хранящуюся в инфраструктуре карточной сети. Этот процесс снижает вероятность мошенничества, связанного с украденными или скомпрометированными учетными данными. Он также поддерживает более высокие показатели одобрения транзакций, поскольку токен остается действительным даже при перевыпуске физической карты, помогая обеспечивать непрерывность для регулярных платежей и подписок.

На развивающихся рынках, где трансграничная коммерция продолжает расти, а опасения по поводу мошенничества остаются высокими, токенизация стала центральной темой. Поставщики платежей все чаще обращаются к этому подходу, чтобы поддерживать цифровую коммерцию и снижать трение, которое часто сопровождает проверки безопасности. Устраняя некоторые уязвимости, связанные со статичными данными карты, сетевые токены могут помочь продавцам удерживать клиентов, особенно в секторах с частыми повторными списаниями.

Позиция EBANX в Перу

В Перу EBANX отметила, что в настоящее время это единственный поставщик платежных услуг, предлагающий сетевые токены одновременно по обеим основным международным карточным сетям. Ее команда заявила, что это дает перуанским продавцам доступ к подходу, который поддерживает более стабильные показатели платежей, особенно по мере роста сектора электронной коммерции в стране. Согласно приведенным компанией отраслевым данным, ожидается, что местный рынок превысит тридцать миллиардов долларов США ежегодно в течение ближайших нескольких лет.

Семь из десяти транзакций по картам, обрабатываемых EBANX в Перу, уже используют сетевые токены. Компания заявила, что уровень одобрения вырос более чем на семь процентных пунктов по сравнению с транзакциями без токенизации. Поставщики SaaS показали самое большое увеличение, при этом выигрыши также увидели компании из сферы социальных медиа, онлайн-образования, онлайн-розницы и стриминга.

EBANX пояснила, что в некоторых сегментах показатели одобрения уже превышают восемьдесят процентов. Компания рассматривает эти ранние результаты как свидетельство того, что токенизация может стабилизировать категории с большим объемом и переменным характером выставления счетов.

Развитие в Доминиканской Республике

Доминиканская Республика знаменует собой первый случай, когда EBANX запустила сетевые токены на карибском рынке. Компания заявила, что это представляет собой еще один этап в ее сотрудничестве с AZUL — поставщиком электронных платежей, принадлежащим Grupo Popular. Обе компании работают вместе с 2023 года над инициативами по поддержке электронной коммерции и укреплению цифровых каналов платежей в стране.

Использование карт в Доминиканской Республике широко распространено: большая часть цифровых платежей осуществляется с помощью кредитных и дебетовых карт. EBANX сообщила, что на раннем этапе внедрения показатели одобрения токенизированных транзакций достигли уровня выше девяноста процентов. Местные партнеры выразили поддержку развертыванию, описывая токенизацию как шаг, который приносит больше безопасности и более стабильные показатели привлечения для продавцов.

Руководители региональных команд EBANX заявили, что инициатива помогает подготовить страну к росту цифровой активности за счет снижения вероятности отказов, связанных с мошенничеством. Руководители AZUL подчеркнули свой интерес в расширении пула доступных технологий для местных продавцов по мере того, как цифровое внедрение продолжает расти.

Почему банки и продавцы обращают внимание

Токенизация привлекает внимание в Латинской Америке, потому что решает несколько проблем, с которыми продавцы и финансовые учреждения сталкиваются ежедневно: мошенничество, перевыпуск карт и непоследовательные показатели одобрения. Во многих странах региона наблюдался быстрый рост цифровой коммерции, но этот рост часто сопровождался препятствиями в надежности транзакций. Динамические токены могут помочь сократить сбои за счет поддержания непрерывности между картами и сохраненными учетными данными.

Для продавцов более высокие показатели одобрения означают более стабильную выручку, особенно в подписочных секторах, где неудачные платежи могут приводить к оттоку клиентов. Для эмитентов карт и процессоров снижение отказов, связанных с мошенничеством, помогает уменьшать операционные расходы.

Региональные поставщики платежей и финтех-компании также внимательно отслеживают эту тенденцию. По мере того как цифровая коммерция в Латинской Америке взрослеет, токенизация может стать стандартом, а не инструментом развивающегося характера. Это позволит региону ближе выровняться с практиками, которые уже наблюдаются в Северной Америке и частях Европы.

Технология, лежащая в основе сетевых токенов

Сетевые токены генерируются карточными сетями и опираются на защищенную инфраструктуру, которая обновляет токен динамически. Это делает токен менее уязвимым для неправильного использования. Когда физическая карта истекает или заменяется, токен, связанный с продавцом, остается активным, позволяя платежам продолжаться без сбоев.

Поскольку токен несет дополнительные функции аутентификации, эмитенты часто рассматривают токенизированные транзакции как более низкорисковые. Такое восприятие может способствовать более высоким показателям одобрения в различных секторах.

Модель особенно полезна на развивающихся рынках, где высокие показатели отказов могут отпугивать как внутренних, так и международных продавцов. Сочетая снижение рисков с улучшенной непрерывностью транзакций, эта технология нацелена на поддержку более предсказуемой среды для цифровых платежей.

Региональный контекст и вопросы регулирования

По всей Латинской Америке правительства и финансовые учреждения поощряют инструменты, которые снижают мошенничество и поддерживают безопасную онлайн-коммерцию. Правила в каждой стране отличаются, но регуляторы имеют общую заинтересованность в защите потребителей и повышении стабильности платежей по мере ускорения цифровой активности.

Токенизация вписывается в эти усилия, потому что она опирается на установленные стандарты платежных сетей, а не на проприетарное хранение данных. Это дает регуляторам и финансовым учреждениям больше уверенности при оценке рисков. По мере роста цифровой коммерции баланс между безопасностью и простотой использования становится ключевым фактором рассмотрения для политиков.

Взгляд в будущее

EBANX заявила, что планирует продолжать наращивать возможности сетевых токенов на дополнительных рынках Латинской Америки. Компания рассматривает токенизацию как ресурс, который может помочь продавцам и финансовым учреждениям управлять растущими объемами транзакций, одновременно снижая подверженность мошенничеству. Команды компании по региону утверждают, что ранние результаты показывают более сильные показатели одобрения и меньше перебоев для клиентов.

По мере расширения цифровой экономики региона другие поставщики платежей и финтех-компании, вероятно, будут изучать эти результаты, чтобы определить, могут ли подобные внедрения сработать в их собственных операциях. Токенизация перешла от экспериментальной функции к широко обсуждаемому варианту на рынках, где цифровая коммерция быстро растет.