Мой брат говорит, что юристы могут помочь ему получить медicaid-уход в доме престарелых во Флориде за «солидную плату», несмотря на его активы. Это мошенничество?

Квентин Фоттрелл

 «Я не верю, что существует способ сохранить активы и при этом по-прежнему соответствовать требованиям Medicaid»

 «У моего брата есть только Medicare Parts A и B; он не оформлял дополнительную страховку Medicare в 65 лет, и теперь у него слишком много проблем со здоровьем, чтобы соответствовать требованиям.» (Фото, на котором изображена модель.)

 Дорогой Квентин,

 У меня есть брат, который живет во Флориде. Он никогда не был женат и не имел детей, а я живу в другом штате. У него прогрессирующее медицинское состояние. Его врач сказал ему, что он должен постоянно переехать в дом престарелых, где он может получать услуги реабилитации несколько раз в неделю.

 У моего брата есть только Medicare Parts A и B; он не оформлял дополнительную страховку Medicare в возрасте 65 лет, и теперь у него слишком много проблем со здоровьем, чтобы соответствовать требованиям для традиционного страхового плана. Он рассказал мне, что хочет, чтобы Medicaid оплачивал уход в доме престарелых. Однако он не хочет тратить все свои сбережения или распродавать свой небольшой дом.

 Один знакомый сказал ему, что во Флориде есть юристы, которые за солидное вознаграждение могут «найти способ» для человека сохранить свои активы и при этом соответствовать требованиям Medicaid. Я не уверен, насколько это верно, или что такие услуги не являются мошенничеством. Моему брату действительно нужно находиться в доме престарелых, чтобы получать предписанные интенсивные реабилитационные услуги.

 Я не верю, что существует способ сохранить активы и при этом по-прежнему соответствовать требованиям Medicaid. Мое понимание таково: человек должен израсходовать свои активы примерно до $2,000, чтобы соответствовать требованиям, и есть пятилетний период «ретроспективной проверки». Я не хочу, чтобы моего брата обманул безнравственный юрист, который может пообещать помочь ему соответствовать требованиям Medicaid.

 Последнее, что ему нужно, — это чтобы ему выставили счета на тысячи долларов за гонорары адвокатов.

 Сестра

 Не пропустите: «Я хочу безопасную доходность»: мне 73 года, я сэкономил(а) $300,000. Я не интересуюсь фондовым рынком. Что мне делать?

 Вы можете написать по электронной почте The Moneyist по любым финансовым и этическим вопросам: qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist сожалеет, что не может отвечать на вопросы индивидуально.

 Существует много законных способов соответствовать требованиям Medicaid.

 Дорогая Сестра,

 Многое зависит от того, каков объем активов вашего брата — и от сроков.

 Меня беспокоит «солидное вознаграждение». Юрист, обещающий тайные лазейки, вероятно, лучше не рассматривать. Правило № 1: Medicare в целом не покрывает долгосрочный уход в домах престарелых. Правило № 2: За нарушение правил Medicaid могут предъявить обвинение как за уголовное преступление (тяжкое), квалифицируемое как felony.

 Правило № 3: Существует множество законных стратегий планирования наследства. Во Флориде есть программа для «медицински нуждающихся» или «доли расходов» (share of cost), которая позволяет людям с доходом чуть выше порога Medicaid соответствовать требованиям, рассматривая превышение дохода как вычитаемое.

 Если ежемесячные расходы вашего брата равны или превышают «долю расходов», Medicaid может покрыть разрешенные медицинские услуги, включая амбулаторное лечение, рецепты и домашний уход, в течение оставшейся части этого месяца. Существует много законных способов соответствовать требованиям Medicaid.

 Каждый штат устанавливает лимит по проценту в собственности на жилье, чтобы определить, будет ли дом учитываться при лимите активов для Medicaid или будет освобожден от него. Флорида, Нью-Йорк и Калифорния, среди прочих штатов, освобождают основное место проживания от активов, которые рассчитываются.

 Во многих штатах, если человеку или его супругу нужно жить в доме или у них есть планы вернуться в него, дом может оставаться освобожденным. Во Флориде, если вы состоите в браке и ваш супруг живет в доме после того, как вы переедете в дом престарелых, дом освобождается от Medicaid.

 Пятилетний период обратного просмотра

 Как вы и говорите, существует пятилетний период Medicaid lookback, чтобы проверить, избавился ли конкретный человек от активов, чтобы соответствовать требованиям для получения льгот. Чтобы иметь право, у вас должно быть не более $2,000 в поддающихся учету активах.

 Во Флориде заявители на долгосрочный уход должны иметь валовой ежемесячный доход $2,991 или меньше (включая Social Security) и не более $2,000 в поддающихся учету активах ($3,000 для супружеских пар). «Освобожденные» активы включают основное жилье (до лимита собственного капитала $730,000) и один автомобиль.

 Штаб-квартира Deorcey Law находится в Форт Майерсе, Флорида; он утверждает, что законные стратегии «израсходования» (spend-down) включают погашение долгов (кредитные карты, ипотеку и медицинские счета), улучшение жилья, предоплату по безотзывным контрактам на похороны/погребение и оплату частных сиделок.

 «К общим поддающимся учету активам относятся сберегательные и расчетные счета; акции, облигации и депозитные сертификаты (CD); IRA и большинство пенсионных счетов; вторые транспортные средства; недвижимость, кроме вашего основного места проживания; и страхование жизни с денежной стоимостью, превышающей $2,500», — добавляет он.

 Ваш брат должен знать, что восстановление Medicaid estate recovery — это федеральное требование: штаты должны добиваться возмещения расходов на услуги долгосрочного ухода из наследства умерших получателей, при этом фокус делается на доме вашего брата и других активах, проходящих через процедуру завещания (probate).

 Типичные ошибки планирования

 Не откладывайте подачу заявлений на Medicaid до «последней минуты» (11-й час), не делайте денежные подарки сверх не облагаемых налогом лимитов и/или не передавайте имущество, не полностью понимая правила Medicaid; и не учитывать безотзывные трасты или другие разумные юридические стратегии.

 Флорида, среди ряда других штатов, имеет расширенные deeds на пожизненное владение — известные как «lady-bird deeds» — которые автоматически освобождают все дома, для которых оформлен такой deed, от восстановления активов по линии estate в рамках Medicaid, защищая дом от последующих попыток взыскания активов Medicaid.

 Еще один способ выполнить правило Medicaid о пятилетнем look-back: перевести деньги в объединенный траст для лиц с особыми потребностями (pooled special-needs trust), которым управляет благотворительная организация. Аннуитеты также могут использоваться в рамках планирования Medicaid, если это сделано с руководством надежного юриста.

 Траст для защиты активов по линии Medicaid (Medicaid asset-protection trust) или траст для лиц с особыми потребностями (special-needs trust) может защитить активы вашего брата, если он пожелает подать заявление на Medicaid, при условии что это будет сделано до истечения пятилетнего периода look-back. Эти трасты могут быть сложными, и Medicaid может оспаривать их.

 Они могут включать акции и облигации, банковские счета и депозитные сертификаты (CD), а также дома для отдыха и объекты аренды. С MAPT родитель отказывается от контроля над этими активами. Передача активов в течение пяти лет с момента подачи заявления на Medicaid может повлечь за собой штраф.

 Траст для защиты активов Medicaid

 Это может быть очень эффективной стратегией сохранения активов, согласно The Karp Law Firm, у которой есть офисы во Флориде. При надлежащем управлении и финансировании, после пяти лет «весь основной капитал будет считаться недоступным активом, если вы подаете заявление на Medicaid».

 «Ни вы, ни ваш супруг не можете получать выплаты из основного капитала», — говорится в юридической фирме. «Однако вы можете поручить попечителю (trustee) вывести основной капитал, чтобы передать его другим лицам, которые затем могут потратить эти средства на вас.

 «Вот так вы можете получить средства из безотзывного траста, если они вам понадобятся», — добавляет он. «Вы можете давать подробные указания о том, как управляются активы. Вы даже можете сохранить право менять попечителя в любой момент».

 «Хотя траст является безотзывным, у вас есть право менять получателей (beneficiaries)», — говорит The Karp Law Firm. «В маловероятном случае, если вам когда-либо понадобится прекратить траст, вы можете сделать это, если попечители и получатели договорятся».

 Еще один способ выполнить правило Medicaid о пятилетнем look-back — в зависимости от законов вашего штата, хотя Флорида включена, — состоит в том, чтобы перевести деньги в объединенный траст для лиц с особыми потребностями, которым управляет благотворительная организация.

 Объединенный траст для лиц с особыми потребностями (Pooled special-needs trust)

 Объединенный траст для лиц с особыми потребностями обычно управляется некоммерческой организацией, которая объединяет активы нескольких людей с инвалидностью в один фонд, чтобы сохранять право на получение государственных льгот вроде Medicaid и Social Security Insurance.

 Для других жителей Флориды, читающих это: соответствующие требованиям Medicaid аннуитеты также могут помочь человеку с супругом, у которого есть избыточные активы, соответствовать требованиям для долгосрочного ухода Medicaid во Флориде (Nursing Home или Assisted Living Waiver) без того, чтобы тратить все свои сбережения.

 «Если вы являетесь здоровым супругом (healthy spouse), вы можете использовать активы сверх лимита Medicaid, чтобы купить срочные (term-limited) аннуитеты, превращая эти активы в доход», — говорится в материалах юридической фирмы DeLoach, Hofstra & Cavonis, базирующейся во Флориде.

 «Аннуитеты, соответствующие требованиям Medicaid, предоставляют фиксированные ежемесячные выплаты здоровому супругу, дополняя его доход или пособия Social Security», — говорится далее. «В качестве здорового супруга вы будете владельцем аннуитета и получателем (payee)».

 «Если ваш партнер умрет раньше вас, выплаты по вашему аннуитету будут продолжаться до конца срока», — добавляет юридическая фирма. «Если вы уйдете из жизни первым, оставшиеся средства по аннуитету будут использованы, чтобы возместить Medicaid».

 «Найти способ» — это нормально, если он легитимный.

 Связано: «Это проблема первого мира»: я не могу перевести свой $800,000 401(k) от прежнего работодателя. Что я сделал(а) неправильно?

 Еще колонки от Квентина Фоттрелла:

 «Мы живем простой жизнью»: я был рыбаком, а моя жена была медсестрой. Мы вышли на пенсию с $6 миллионами. Вот как мы это сделали.

 Мой счет PayPal получил деньги из Филиппин с двумя указанными телефонными номерами. Я позвонил(а) им. Большая ошибка.

 «Банк сказал мне, что я могу нести ответственность»: я узнал(а), почему у моего брата, у которого reverse mortgage, кончились деньги

 Посмотрите частную группу The Moneyist в Facebook, где участники помогают отвечать на самые сложные денежные вопросы в жизни. Задайте свои вопросы или присоединяйтесь к обсуждению последних колонок Moneyist.

 Отправляя вопросы в The Moneyist по электронной почте или публикуя свои затруднения в группе The Moneyist Facebook, вы соглашаетесь на то, что они будут опубликованы анонимно в MarketWatch.

 Отправляя свою историю в Dow Jones & Co., издателю MarketWatch, вы понимаете и соглашаетесь с тем, что мы можем использовать вашу историю или версии вашей истории во всех средствах массовой информации и на всех платформах, включая через третьи стороны.

 -Квентин Фоттрелл

 Этот материал был создан MarketWatch, который управляется Dow Jones & Co. MarketWatch публикуется независимо от Dow Jones Newswires и The Wall Street Journal.

(КОНЕЦ) Dow Jones Newswires

03-29-26 0856ET

Copyright © 2026 Dow Jones & Company, Inc.