Переосмысление инфраструктуры: создание финтеха для Африки с нуля — интервью с Оби Эметаром

Оби Эметаром, генеральный директор и соучредитель Zone.

Узнайте о лучших новостях и событиях в финтехе!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читается руководителями в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

Инновации в финтехе часто связываются с пользовательским опытом, дизайном приложений или скоростью. Но есть еще один слой — тот, который находится под поверхностью: инфраструктура. Это та часть, которая не бросается в глаза, но без нее ничего не работает.

В развивающихся рынках, таких как Африка, этот слой имеет еще большее значение. Надежность платежей, видимость системы и соблюдение норм — это не крайние случаи, а основа. Решение этих вопросов не заключается в незначительных улучшениях; это вопрос обеспечения доступа, доверия и роста в больших масштабах.

В этом интервью Оби Эметаром — генеральный директор и соучредитель Zone — объясняет, почему реальные изменения зависят от переосмысления фундаментальных систем, а не просто от создания новых приложений. От преодоления скептицизма вокруг блокчейна до внедрения регуляторного доверия на каждом уровне, он предлагает практический взгляд на то, что действительно требуется для значительных инноваций в финтехе.

Наслаждайтесь полным интервью.

1. Что побудило вас сосредоточить свою карьеру на разработке технологических решений для финансовых услуг в Африке?

Мое первое знакомство с индустрией финансовых услуг произошло на раннем этапе моей карьеры, когда я работал в банке вскоре после окончания учебы по специальности «компьютерные науки». Тогда мне стало ясно, что многие системы нуждаются в трансформации.

Я увидел бесчисленные неэффективности: ручные процессы, фрагментированные системы и ненадежную инфраструктуру, которые мешали прогрессу. Этот опыт оставил неизгладимое впечатление.

Со временем, по мере того как финансовая экосистема развивалась, стало очевидно, что более глубокие системные проблемы, такие как надежность платежей, задержки расчетов и сбои в инфраструктуре, требовали не просто постепенных улучшений, а полного переосмысления того, как строились фундаментальные слои.
На протяжении моего пути моя основная мотивация оставалась неизменной — использовать технологии для создания более устойчивых, масштабируемых и инклюзивных финансовых систем.

2. Как ваш опыт в инженерии повлиял на ваш подход к созданию инновационных финансовых систем и инфраструктуры?

Инженерия учит вас думать системно и всегда оптимизировать производительность, масштабируемость и устойчивость. Она учит вас решать коренные причины проблем, и этот образ мышления заставил меня поверить в то, что сбои в традиционных платежных системах, таких как ручная сверка и ограниченная видимость, необходимо устранить.

3. Какие вы считаете крупнейшие проблемы, с которыми вы столкнулись при создании платежных решений на основе блокчейна?

Наибольшей проблемой было восприятие; в частности, убеждение регуляторов и финансовых учреждений в том, что блокчейн, часто ассоциируемый с нерегулируемой криптоактивностью, может быть жизнеспособной основой для безопасных, соответствующих нормативам платежей.
Еще одной проблемой была динамика “курица и яйцо”: банки колебались вступать, пока другие банки уже не были интегрированы.

4. Какую роль играют соблюдение нормативных актов и интероперабельность в успешной реализации цифровых платежных систем?

Они являются основополагающими. Без соблюдения нормативных актов ни одна цифровая платежная система, какой бы инновационной она ни была, не сможет функционировать устойчиво в больших масштабах. Соблюдение обеспечивает доверие, защищает потребителей и предоставляет необходимые рамки для стабильности более широкой финансовой экосистемы. Интероперабельность, с другой стороны, позволяет различным финансовым системам и учреждениям общаться, обмениваться ценностями без швов и предоставлять по-настоящему инклюзивный финансовый опыт.

Современно спроектированная цифровая платежная система должна внедрять соблюдение и интероперабельность в свою основу. Механизмы реального времени для надзора за соблюдением нормативных актов, бесшовная интеграция между различными платформами и мгновенная сверка между участниками — это необходимые функции. Вместе они обеспечивают, чтобы платежи были не только быстрее и эффективнее, но и прозрачными, устойчивыми и универсально доступными.

5. Как вы рассматриваете текущие политические и регуляторные изменения в отношении криптовалют и их влияние на более широкое принятие технологий блокчейн?

Регуляторный сдвиг в сторону криптовалют привел к более четкому вниманию к технологиям блокчейн. Хотя регуляторы справедливо остаются осторожными в отношении спекулятивных криптоактивов, они все больше признают полезность блокчейна в создании прозрачных, безопасных финансовых систем.

Это различие критически важно, поскольку мы говорим о цифровизации фиатных транзакций с использованием блокчейна, а не крипто. То, что мы наблюдаем, заключается в том, что по мере того как регуляторы становятся более уверенными в возможностях и рисках блокчейна, они становятся более открытыми к его ответственному применению. Партнерство с поставщиками национальной платежной инфраструктуры для выполнения функций надзора за блокчейном является ярким примером того, как блокчейн может улучшить, а не обойти, регулирование.

6. Исходя из вашего опыта, какие ключевые факторы способствуют успешной инновации и росту в индустрии финтеха?

Все начинается с решения реальных проблем. Слишком часто мы видим инновации ради самих инноваций. Наиболее успешные финтехи — это те, кто глубоко понимает болевые точки рынка и предлагает решения, которые не только новы, но и действительно ценны.

Не менее важен и тайминг. Рынок должен быть готов, будь то в отношении регулирования, инфраструктуры или поведения пользователей. И, наконец, исполнение: идеи хороши только в той мере, в какой вы можете надежно, безопасно и масштабируемо их реализовать.

Я считаю, что сосредоточение внимания на основах, таких как надежность платежей, бесшовные операции и соответствие нормативам, является ключом к успеху. Это не гламурные проблемы, но их решение открывает огромную ценность для всех участников экосистемы.

7. Какой совет вы бы дали начинающим предпринимателям, стремящимся оказать значительное влияние в мире финансовых технологий?

Начните с понимания экосистемы, не только технологии, но и институтов, нормативных актов и поведения клиентов, которые ее определяют. Финансовые услуги — это сложная, рискованная отрасль, где доверие — это все.

Во-вторых, принимайте сложные проблемы. Самые большие возможности заключаются в устранении фундаментальных проблем, а не в погоне за трендами. И наконец, сотрудничайте, будь то с регуляторами, банками или другими стартапами. В финтехе будущее принадлежит тем, кто может строить мосты, а не только продукты.