Где финансовые учреждения занимают место в цепочке создания стоимости AR/AP

Единственный запрос на покупку теперь запускает сеть одобрений, обменов данными и решений о финансировании, которые простираются далеко за пределы традиционных процессов учета кредиторской и дебиторской задолженности. По мере того как рабочие процессы AR/AP становятся все более сложными, банки и сети сталкиваются с критическим вопросом: где они действительно вписываются в цепочку создания стоимости, полную возможностей, но неясности?

Чтобы смягчить эту неопределенность, Хью Томас, ведущий коммерческий и корпоративный аналитик в Javelin Strategy & Research, картографировал цепочку создания стоимости AR/AP, выделил основных игроков в этой области и исследовал, как финансовые учреждения могут отличаться друг от друга в своем последнем отчете, Возможности в контексте: анализ цепочки создания стоимости поставщиков AP и AR.

Углубление в процесс

Исторически сложилось так, что многие финансовые службы чрезмерно расширяли свои полномочия в своих усилиях установить роль в процессах AR/AP.

«Когда я только начинал в этом бизнесе, банки пытались эффективно войти в сферу закупок», - сказал Томас. «Когда Ariba появилась в Канаде, это были партнеры банков, которые способствовали ее росту. Они бы устанавливали казначейские отношения с людьми в сфере закупок и говорили: «Вот этот рынок, где вы можете делать спотовые покупки и так далее».»

«Если история чему-то и научила, так это тому, что это, возможно, был шаг слишком далеко для банков в плане расширения цепочки создания стоимости», - сказал он. «Вы не хотите, чтобы стратегический компонент ваших закупок зависел от того, кого вы используете для казначейских услуг из банка. Давайте позволим каждому делать то, что является критически важным компонентом их работы.»

Были значительные успехи, особенно через партнерство и интеграции. Например, Mastercard имеет отношения с SAP Taulia, которые позволяют внедренное финансирование в корпоративных средах. Visa образовала аналогичные отношения, в которых бизнес-партнеры обрабатывают одобрения, в то время как как покупатель, так и продавец перемещают средства внутри, после чего Visa или Mastercard завершают транзакцию.

Как только сети карт становятся укорененными в этих процессах, они могут предложить партнерским компаниям дополнительные услуги с добавленной стоимостью, что еще больше укрепляет эти отношения.

«Вы видите это в том, как помогает поставщикам, таким как SAP, оценить. Это то место, где кто-то будет более склонен принять виртуальную карту», - сказал Томас. «Или банки делятся примерами использования в отношении реальных платежей, которые они пытаются кросс-полинировать в терминах использования, и затем они могут создать лучшие решения для решения задач и развивать реальные платежи в партнерстве с поставщиками по этой цепочке создания стоимости.»

Закупка виджета

Учитывая эти возможности, критически важно для компаний финансовых услуг понять цепочку создания стоимости AR/AP в целом. Например, с точки зрения кредиторской задолженности, отдел может уведомить закупки о том, что ему нужен виджет. Закупки затем идентифицируют виджет, ведут переговоры о ценах и возвращают информацию в запрашивающий отдел.

«Учитывая, что существует некоторый риск в этом с точки зрения покупателя, закупки могут сказать: «Поставщик виджетов, мы можем дать вам средства за это сейчас, если хотите, если вы хотите предложить нам скидку за то, что мы платим вам сейчас», - сказал Томас. «Или: «Мы можем дать вам карту, и вы можете авторизовать, так что у вас есть средства, фактически зарезервированные, которые вы собираетесь получить или мы можем заплатить вам, когда товары сразу прибудут.»»

Анализируя, где данные текут и где находятся риски в цепочке создания стоимости, финансовые учреждения могут помочь клиентам лучше управлять денежными потоками и балансировать операции. В этой роли банк фактически выступает в качестве промежуточного банка сети между контрагентами.

Чтобы достичь этого, FI необходимо понимать весь процесс AR/AP от начала до конца и вводить свое решение таким образом, чтобы оно могло применяться в нескольких точках цепочки создания стоимости. Это касается как покупателей, так и продавцов: продавец может получить платеж раньше, покупатель может продлить условия платежа, или банк может вмешаться, чтобы одновременно обеспечить оба результата.

«Вся идея понимания цепочки создания стоимости заключается в том, чтобы потенциальный финансист или потенциальный арбитр времени платежа и данных о платежах и смягчении рисков понимали, какие данные доступны, где и какие контролирующие механизмы доступны, где и какие обязательства были сделаны, и где вы можете более эффективно подключить свои решения», - сказал Томас.

Поиск пробелов в исполнении

Еще одним ключевым аспектом для банков является защита доходов. Большинство компаний, которые в настоящее время заполняют пробелы в процессе AR/AP, являются провайдерами программного обеспечения как услуги (SaaS). Хотя некоторые предлагают нишевые возможности, другие начали принимать на себя аспекты традиционной роли банка.

Некоторые финтехи теперь предлагают решения по ускорению оборотного капитала или предложения виртуальных карт, которые могут потенциально сократить долю рынка банка. Финансовое учреждение, которое понимает этот ландшафт, может выбратьSelective партнерство, работая только с провайдерами, которые не представляют конфликта интересов.

Более того, полное понимание игроков в цепочке создания стоимости AR/AP открывает дополнительные возможности.

«В любой момент в жизненном цикле дебиторской задолженности есть возможность сделать все, от финансирования до продажи кому-то за $0.50 от доллара — с предположением, что, возможно, они смогут восстановить кредит, который они предоставили и который превратился в плохой долг», - сказал Томас. «Рекомендация заключается в том, чтобы обратить внимание на эти пробелы в исполнении, особенно там, где они предполагают потенциал для внедрения инструментов платежей и ликвидности, и затем использовать данные в реальном времени, чтобы повлиять на метод и время платежа.»

Кто есть кто в зоопарке

Влияя на время в процессе AR/AP, банки могут создать динамические преимущества как для себя, так и для своих клиентов.

«Поскольку данные становятся более доступными, вы лучше можете сказать: «Если я перемещу всех этих ребят на 45 дней, я думаю, мы все равно будем соответствовать требованиям», - сказал Томас. ««Мы платим им через 30 дней только потому, что есть цикл платежей, с которым мы работаем, или который просто поддерживает все в синхронизации. Переместите этих ребят на 45 дней, мы можем это сделать, потому что у нас есть новое агентное решение ИИ, подключенное или что-то в этом роде, так что мы платим точно в день.»

Как только финансовые учреждения партнерятся с поставщиками AR/AP, становится возможным объединить данные и инструменты автоматизации для предоставления дополнительной ценности. Например, в определенных сценариях банк мог бы еще больше растянуть процесс, чтобы лучше удовлетворить потребности клиентов.

«Это и есть суть этого, это посмотреть, кто есть кто в зоопарке в этом пространстве как с точки зрения кредиторской, так и дебиторской задолженности», - сказал Томас. «Лучший способ сделать это, если вы хотите понять, кто где играет, - это провести анализ цепочки создания стоимости.»

«Другие аспекты просто заключаются в сегментации и приоритизации того, с кем вы хотите работать, основываясь на том, как они монетизируют, и использовать отчет, чтобы сказать: «Вот длинный список, каталог того, кто что делает, где они находятся в цепочке создания стоимости и как они зарабатывают деньги», - сказал он. «Давайте отсортируем этот список и выясним, с кем вы хотите поговорить в первую очередь с точки зрения того, где вы думаете, что ваше решение может подойти.»