7 простых шага, чтобы снизить налоги на ваши выплаты по социальному обеспечению

2026-03-29 12:56:22

Не верьте заявлениям о том, что пособия по социальному обеспечению теперь не облагаются налогом. Конечно, “бонус для пожилых” , принятый Конгрессом, поможет снизить федеральные налоги на пособия по социальному обеспечению для многих пенсионеров. Однако это вычет является временным: он истекает в 2028 году. Тем не менее, даже с вычетом некоторые все равно будут должны уплатить налоги на свои пособия по социальному обеспечению.

Хитрость, чтобы минимизировать сумму налога, которую вы должны уплатить на свои пособия, заключается в том, чтобы снизить свой совокупный доход (скорректированный валовый доход плюс необлагаемые налогом проценты плюс половина вашего пособия по социальному обеспечению). Вот семь простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы снизить налоги на пособия по социальному обеспечению.

Источник изображения: Getty Images.

Отложите получение пособий по социальному обеспечению

Если вы еще не начали получать пособия по социальному обеспечению, не спешите их получать. Задержка до достижения полного пенсионного возраста — или даже лучше, возраста 70 лет — дает вам больше времени для стратегических действий, чтобы гарантировать, что ваш совокупный доход будет ниже, когда вы начнете получать пособия по социальному обеспечению.

Разумеется, ожидание получения пособий по социальному обеспечению увеличит вашу ежемесячную выплату. Однако это не обязательно приведет к более высоким налогам, если вы сначала снизите другие источники дохода.

Снимайте средства с традиционных ИРА до получения пособий по социальному обеспечению

Одним из разумных шагов, которые следует предпринять перед получением пособий по социальному обеспечению, является снятие денег с традиционных ИРА. Вам разрешено начинать снимать деньги с традиционных ИРА без штрафа с 59 1/2 лет.

Почему стоит уменьшать ваши традиционные ИРА перед получением пособий по социальному обеспечению? Это уменьшает размер ваших будущих обязательных минимальных распределений (RMD). В результате ваш налогооблагаемый доход будет ниже в будущем.

Преобразуйте ваш традиционный ИРА в Рот ИРА до получения пособий по социальному обеспечению

Еще одна стратегия — преобразовать ваш традиционный ИРА в Рот ИРА. Это следует делать до получения пособий по социальному обеспечению. Недостатком этого подхода является то, что вы должны уплатить налоги на традиционный ИРА заранее. Убедитесь, что у вас достаточно наличных, чтобы покрыть эти расходы. Однако преимущество заключается в том, что ни одно из ваших будущих распределений Рот ИРА не будет учитываться в вашем совокупном доходе. В результате ваши налоги на пособия по социальному обеспечению будут ниже.

Снимайте средства с Рот ИРА после получения пособий по социальному обеспечению

Теперь давайте перейдем к тому, что вы можете сделать, чтобы снизить налоги на пособия по социальному обеспечению после того, как вы получили пособия. Снятие средств с Рот ИРА — это один из простых шагов, который можно предпринять, поскольку, как мы уже обсуждали, они не учитываются в вашем скорректированном валовом доходе для федеральных налогов.

Используйте квалифицированные благотворительные распределения (QCD)

Как только вам исполнится 70 1/2 лет, вы сможете воспользоваться мощным инструментом, называемым квалифицированным благотворительным распределением (QCD). Использование QCD позволяет вам направлять снятие средств с традиционного ИРА на благотворительность. Поскольку вы никогда не получаете деньги, это не учитывается как налогооблагаемый доход. Важно, однако, что QCD учитываются в вашем RMD.

Переведите средства в налогово-эффективные инвестиции

Если у вас есть налогооблагаемые брокерские счета, перевод ваших денег в налогово-эффективные инвестиции может снизить ваш совокупный доход. Индексные фонды, как правило, являются налогово-эффективными. Дивидендные акции, с другой стороны, не являются таковыми, поскольку дивиденды учитываются на 100% как доход в формуле налога на пособия по социальному обеспечению. Капитальные приросты учитываются только при продаже акций.

Одно предупреждение: будьте осторожны при покупке муниципальных облигаций. Хотя проценты от муниципальных облигаций освобождены от федеральных налогов на доходы, они включаются в формулу налога на пособия по социальному обеспечению. Возможно, что проценты по вашим муниципальным облигациям могут быть достаточны, чтобы повысить вас в более высокий налоговый класс.

Координируйте снятие средств с вашим супругом

Если вы состоите в браке, вам определенно следует координировать снятие средств с вашим супругом. Это особенно важно при управлении RMD. Даже если вы еще не достигли порога возраста RMD, этот подход все равно является хорошей идеей.

Например, предположим, что вы получаете большое пособие по социальному обеспечению, а ваш супруг имеет большой ИРА. Если вы сделаете значительные снятия с ИРА вашего супруга, это может повысить ваш совокупный доход до уровня, при котором 85% пособий по социальному обеспечению облагаются налогом.

Имейте установку “сохранить больше своих денег”

В течение вашей трудовой карьеры вы, вероятно, сосредотачивались в первую очередь на отсрочке налогов. Ваше мышление должно измениться, когда вы начнете получать пособия по социальному обеспечению. Если вы управляете временем своего дохода с помощью вышеперечисленных шагов, вы сможете сохранить больше своих денег там, где они должны быть — в ваших руках, а не у дяди Сэма.

Посмотреть Оригинал

На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .