Что, скорее всего, назреет на рынке финтех в 2023 году?

Финансовые технологии (финтех) в течение более чем десяти лет трансформируют глобальную финансовую сферу, способ ведения бизнеса и платежное пространство, сочетая технологии и финансовые услуги. После глобального финансового кризиса 2008 года, когда финтех-компании впервые начали появляться как альтернативные поставщики финансовых услуг, они пробрались в традиционную банковскую отрасль и начали захватывать такие области, как личные финансы, банковское дело, венчурный капитал, страхование, кредиты, управление капиталом и т.д.

Как новые финансовые игроки, они разрабатывают новые услуги и финансовые продукты, которые нарушают современный финансовый мир и привлекают сегодняшнее цифровое общество.

В наши дни финансовые учреждения должны плыть по течению или рисковать утонуть. Вот почему современные бренды с энтузиазмом принимают новые тренды финтеха. Например, такие компании, как J.P. Morgan, PayPal, Amazon, Apple, Samsung и другие, стали пионерами в секторе финтеха.

Для реализации своих инноваций, таких как цифровые валюты, технологии блокчейн, нормы по борьбе с отмыванием денег и многие другие вещи, всем креативным финансовым операторам нужны высококачественные программные решения. Итак, мы рассмотрим основные тренды финтеха, но сначала приведем некоторые статистические данные, подтверждающие наше утверждение, что финтех — это волна будущего.

Согласно опросу PwC среди финансовых организаций по всему миру, 47% из них, вероятно, будут работать с финтех-компанией для развития. Во время COVID-19 сектор финтеха, как и все остальные, претерпел изменения и столкнулся с трудностями.

В 2020 году интерес к криптовалютам и блокчейну резко возрос. Компании начали исследовать, тестировать и открывать новые роли, которые криптовалюта может сыграть в современной финансовой системе. Появление различных финансовых услуг, таких как встроенные финансы и BNPL, еще больше расширило диапазон их повседневных транзакций.

Принимая встроенное банковское обслуживание, финансовые товары и страхование, несколько финансовых услуг расширили свои обычные деятельности. В 2021 году было зафиксировано рекордное количество сделок в трех основных регионах — EMEA, Америках и Азиатско-Тихоокеанском, что делает этот год выдающимся для сектора финтеха.

2022 год стал свидетелем удивительных инвестиций в сектор финтеха. Однако по мере роста осведомленности о криптовалютах, блокчейне и кибербезопасности, возросла и сложность привлекательных решений для инвестиций. В результате различных трендов, побуждающих как крупные компании, так и стартапы переосмыслить современную финансовую индустрию, в 2022 году ощущалось явное чувство возрождения.

К 2030 году ожидается, что мировая финтех-индустрия будет развиваться с CAGR 18.5% и достигнет стоимости около 851.1 миллиарда долларов. Финтех — это использование современных технологических инноваций, таких как искусственный интеллект, API и блокчейн для улучшения и автоматизации финансовых товаров и услуг.

Современным ожиданиям клиентов могут соответствовать только самые современные технологии. Поэтому мы поговорим о главных разработках финтеха на следующий год.

Зеленые Финансы

Устойчивое развитие — это больше чем слоган; это мировая экономическая необходимость. Зеленые финансы, которые касаются взаимодействия между финансовыми операциями и окружающей средой, становятся все более важными в мире финансов. Слова, такие как ответственное инвестирование (RI), экологические, социальные и управленческие факторы (ESG), устойчивые финансы и климатическое финансирование, используются для описания зеленых денег.

Зеленые финансы признают, что экономическая стабильность зависит от экологической стабильности и что современная финансовая политика должна стремиться минимизировать ущерб окружающей среде ради здоровья экологии и экономического роста.

Зеленые финансы также касаются управления экологическими рисками, планирования будущего и согласования продуктов и услуг, таких как кредиты и инвестиции, с экологической устойчивостью.

Технология Блокчейн

Блокчейн — это не новая тенденция, она меняет облик финансовых операций по всему миру. Иногда его называют “электронным реестром” или “распределенной базой данных”, где каждая транзакция записывается в отдельный блок, соединенный с предыдущими блоками в сети. Он открыт для всех участников. Это высокозащищенный метод хранения данных, который значительно снижает риск кражи личных данных и данных.

До 2030 года глобальный рынок блокчейна вырастет многократно, достигнув значения 1,5 трлн долларов.

Он имеет наибольшую потенциальную чистую выгоду в Китае (440 млрд долларов) и в Соединенных Штатах (407 млрд долларов). Также прогнозируется, что еще пять стран — Франция, Германия, Япония, Великобритания и Индия — получат около 50 млрд долларов в будущем.

Крупные платежные процессоры, такие как Visa, Mastercard и PayPal, начали использовать криптографические активы и позволять другим отправлять платежи с их помощью. В настоящее время требуется много времени и усилий, чтобы перевести деньги за границу. С технологией блокчейн эти проблемы могут быть преодолены с увеличением скорости, безопасности международных платежей и снижением затрат.

Если мы посмотрим на статистику роста по секторам, банковская индустрия обладает наибольшим распределением стоимости рынка блокчейн — с долей 29.7%, которая, как ожидается, будет расти по мере того, как инвесторы стремятся увеличить охват услуг блокчейн, а потребители все чаще используют кошельки блокчейн (с 11 млн по всему миру в 2016 году до 40 млн на 2021 год).

Успех блокчейна будет зависеть от благоприятного регуляторного климата, корпоративной экосистемы, готовой воспользоваться новыми возможностями, которые создает технология, и соответствующего сектора.

Встроенные Финансы

Концепция встроенных финансов огромна. Ожидается, что она значительно вырастет, согласно статистике, исследователи прогнозируют, что глобальная индустрия встроенных финансов вырастет с CAGR 23.9% в период с 2022 по 2030 год и достигнет ~$7.2 трлн к 2030 году. Благодаря адаптивности и универсальности встроенных финансов, существует множество возможностей для новых и развивающихся финтех-компаний преобразовать устоявшиеся способы ведения торговли. Встроенные финансы предоставляют открытый API для нефинансовых компаний, чтобы бесшовно интегрировать свои веб- и мобильные приложения с дополнительными финансовыми услугами.

Как уже упоминалось, прогнозируется, что сектор встроенных финансов в ближайшие десять лет составит более 7 трлн долларов, что вдвое превышает стоимость 30 крупнейших банков мира вместе взятых. Доход, полученный от встроенных финансов в 2020 году, оценивался в 22.5 млрд долларов США.

Buy now pay later (BNPL) — это уникальная форма встроенных финансов, которая быстро расширяется. С помощью этого метода оплаты клиенты могут сделать заказ сегодня и оплатить свои покупки позже, как правило, в серии платежей.

Обещание интегрированных финансов уже очевидно, поскольку все больше магазинов предлагают краткосрочные кредиты через такие приложения, как Klarna, и цифровые кошельки, позволяющие немедленные бесконтактные платежи. Кроме того, это только начало.

Искусственный Интеллект

Финансовый мир был революционизирован с появлением искусственного интеллекта. Автоматизация сложных и ценных задач стала возможной. Финтех-компании могут бороться с киберпреступностью, отмыванием денег и мошенничеством, используя ИИ для улучшения взаимодействия с клиентами через чат-ботов, персонализацию обслуживания клиентов и принятие инфраструктурных решений.

Алгоритмы ИИ в разработке финансового программного обеспечения будут играть более значительную роль в определении того, кто имеет доступ к определенным финансовым услугам. Его внедрение в индустрию финтеха для принятия решений по выдаче кредитов, переговорам и обнаружению мошенничества ускорится в 2023 году. Общественность уже требует разобраться с этическими последствиями ИИ в таких критически важных решениях.

Банки являются одними из самых прибыльных учреждений, которые принимают эту технологию. Около 2030 года технологии ИИ сократят операционные расходы банков на 22%. Это может привести к будущей экономии до 1 трлн долларов.

Цифровые помощники и чат-боты на базе ИИ теперь могут отвечать на запросы клиентов, отслеживать расходы и предлагать товары на основе их интересов, таких как страхование телефона или путешествий. Еще два персонализированных сервиса, которые стали возможными благодаря использованию обработки естественного языка, это возможность совершать платежи и получать персонализированные рекомендации в любое время.

Значительным элементом технологии ИИ является ее способность точно предсказывать человеческое поведение. В результате ИИ и поведенческие финансы работают вместе, чтобы помочь аналитикам выявить паттерны в казалось бы случайном человеческом поведении.

В 2023 году она станет более широко использоваться в секторе финтеха для принятия решений по выдаче кредитов, переговорам и обнаружению мошенничества. Однако общественность уже высказывает озабоченность по поводу этических последствий ИИ в таких важных решениях.

“Коммерческая ценность ИИ (искусственного интеллекта) в банковском секторе Северной Америки была оценена в 14,7 млрд долларов в 2018 году, и ожидается, что она достигнет 79,0 млрд долларов к 2030 году, согласно исследованиям IHS Markit.”

Цифровое Банковское Обслуживание

Потребители все чаще используют альтернативные финансовые услуги для управления своими деньгами по мере ужесточения банковских критериев кредитования. Новые цифровые банковские заведения, такие как Monzo, Revolut и Starling, теперь предлагают эффективные и экономичные альтернативы традиционным учреждениям для населения цифровых аборигенов. Их клиенты освобождены от бумажной работы и необходимости посещать физические точки для открытия счета или получения новой карты. Они предлагают несколько полезных услуг, включая международные платежи, бесконтактные карты MasterCard, P2P-переводы и инструменты для управления расходами и проверки балансов.

Однако возможность быстро покупать и торговать криптовалютами вызвала обратную реакцию в банковской сфере. Цифровые банки опережают время и уже предлагают крипто-дружественные варианты платежей. В результате цифровое банковское обслуживание становится все более популярным и прибыльным на глобальном уровне.

С увеличением числа цифровых приложений на рынке, специалисты с опытом в разработке программного обеспечения пользуются большим спросом.

RegTech

Одна из наиболее регулируемых отраслей — это финансовая индустрия. Ожидается, что RegTech преобразует регуляторную структуру, предлагая современные технологические решения для проблем, связанных с соблюдением норм. Появление альтернативных финансов, технологий блокчейн и ИИ привлечет внимание правительств по всему миру к сектору финтех.

Постоянная необходимость традиционных финансовых организаций выполнять важные задачи, связанные с нормативными вопросами, представляет собой проблему для глобального сектора финтех. Из-за устаревшей регуляторной среды финтех-компании должны сотрудничать с традиционными банками для продвижения вперед, что способствует более глубокой связи между инновациями и традицией.

RegTech помогает решить некоторые из самых крупных проблем, с которыми сталкивается сектор, “обеспечивая выполнение регуляторных обязательств более эффективно и результативно, чем существующие возможности”.

RegTech эволюционировал, чтобы помочь компаниям оптимизировать почти каждый этап процесса соблюдения норм. В ближайшие годы он продвинет свои решения, чтобы помочь финансовым учреждениям выявлять и снижать риски с помощью облачных технологий, машинного обучения и анализа больших данных.

Умные Контракты

Умные контракты являются заметной инновацией в финтехе с несколькими приложениями в финансовой индустрии. Они позволяют сторонам подписывать документы, представленные на компьютерном языке с использованием цифровых подписей — более конкретно, криптографических ключей. Исполнение умных контрактов гарантировано быть точным и предсказуемым.

Умные контракты делают невозможным нарушение законности контракта, поскольку несколько вычислительных устройств получат одинаковую копию исходного цифрового контракта. Это называется публичным блокчейном и гарантирует, что контракт будет выполнен. Этот финтех-движение, вероятно, распространится и пересечет национальные границы, сделав умные контракты доступными почти для всех.

Стандартизация умных контрактов может быть облегчена в будущем через приложения DeFi финтеха. Например, представьте, что клиенту нужен ипотечный кредит. Вместо того чтобы идти в банк, клиент может получить кредит на основе умного контракта и получить средства за несколько минут или меньше.

Итог

Мы живем в золотую эпоху финансовых инноваций, движимых технологическим прогрессом и инновациями рыночных влиятельных лиц.

Финтех, когда-то разрушительная сила, теперь стал возможностью и работает с традиционным банковским сектором для создания устойчивой отрасли. Будущие тренды финтеха указывают на то, что финансовая индустрия увидит значительные изменения в 2023 году различными способами, включая улучшение вариантов платежей и расширение спектра финансовых услуг, а также содействие глобальной торговле и быстрой и эффективной реализации беспроблемных транзакций.

Встроенные финансы и цифровое банковское обслуживание будут выделяться среди основных разработок финтеха в 2023 году. Технологии ИИ продолжат переворачивать отрасль и помогать компаниям сокращать расходы. Платформы SaaS также будут продолжать улучшать опыт пользователей и потребителей, чтобы процветать на постоянно меняющемся рынке.