Купили браслет из золота за 30 тысяч юаней, продали за 20 тысяч? Цена кредита в золотой головоломке

Обычный на вид ювелирный магазин, почему за год подал 9 исков на нотариальное исполнение? Золотые слитки стали тяжелой долговой цепью?

Недавно прокуратура города Лэцин провинции Чжэцзян использовала модель правового надзора на основе больших данных, чтобы успешно раскрыть мошенничество с “золотыми рассрочками”, точно определив незаконные действия по кредитованию и законно подала протест по одному делу, выдала 4 рекомендации по пересмотру дел и 7 прокурорских предложений, передала информацию о преступлении и добилась уголовной ответственности для одного человека.

Летом 2024 года, из-за плохой кредитной истории не смогший получить банковский кредит Чжао, был в отчаянии из-за нехватки средств. “Есть ювелирный магазин Хунцзин, который занимается золотыми рассрочками, не смотрит на кредитную историю, 0% процентов, купив золото, можно сразу его продать!” По совету друга, Чжао пришел в этот ювелирный магазин.

“Рекомендую вам купить этот золотой браслет, общая стоимость 30 тысяч юаней, не нужно платить проценты, каждый месяц всего несколько тысяч, просто подпишите контракт и оформите документы, и вы получите его.” По рекомендации сотрудника магазина, Чжао подписал различные документы на золотой браслет, который стоил на 30% больше рыночной цены.

“Если вам срочно нужны деньги, рядом есть магазин по выкупу золота.” Под намеком сотрудника, Чжао зашел в магазин по выкупу и после обмена на более чем 20 тысяч юаней ушел. Он думал, что избавился от проблемы, но через несколько месяцев, не выполнив обязательства по платежам, он получил холодное уведомление о принудительном исполнении от суда. Подписанное в магазине обязательство по выплатам, после нотариального удостоверения, стало самым острым оружием в руках другой стороны.

Нотариально заверенное обязательство оказало давление на него с огромным долгом под “законным” предлогом. Однако даже самая тщательно продуманная маскировка не укрылась от надзорной сети прокуратуры.

В апреле 2025 года Верховная народная прокуратура развернула по всей стране мероприятия по надзору за окончанием гражданских исполнительных процедур, требуя от прокуратур активно использовать модели правового надзора на основе больших данных для поиска и выявления улик, эффективно защищая гражданские права и интересы сторон.

Прокурор прокуратуры города Лэцин Чжоу Чаожан сразу вспомнил, что ранее сотрудники исполнительного управления суда города Лэцин сообщали о необычных обстоятельствах в делах о выполнении нотариальных долговых документов. Он обратил внимание на область исполнения нотариальных долговых документов, где существовал пробел в надзоре, и, создав модель правового надзора за поддельными нотариальными долговыми документами, в ходе сопоставления огромного объема данных исполнительных дел обнаружил, что один ювелирный магазин отличается от других.

“Этот магазин за год подал на нотариальное исполнение целых 9 дел, что больше, чем у банков. Здесь точно что-то не так.” Чжоу Чаожан немедленно запросил все исполнительные дела этого магазина. На первый взгляд, это были простые споры по купле-продаже, нотариальные документы были в порядке, долговые обязательства были ясны, и исполнение имело обоснование.

Но так ли это на самом деле? Нормальный продавец золота будет вести дела с 0% процентов?

Согласно списку, составленному на основе выписок из счетов данного ювелирного магазина, Чжоу Чаожан нашел несколько жертв для беседы.

“Я пришел только для того, чтобы занять деньги, и они это знали!” — эмоционально заявил один из пострадавших, “они даже не позволяли мне выбирать стиль золота, просто посмотрели на мой кредитный рейтинг в одной платежной системе и сразу дали мне браслет.”

Оказалось, что так называемые 0% процентов — это обман, настоящие проценты скрыты в дополнительных производственных расходах. Этот ювелирный магазин использовал тщательно разработанную модель “золотых рассрочек”, под предлогом продажи, фактически осуществляя финансирование, чтобы избежать строгого контроля государства над финансовыми услугами, даже пытаясь получить высокую незаконную прибыль через нотариальные долговые документы, используя принудительное исполнение суда.

В ходе проверки выяснилось, что этот ювелирный магазин, продавая золотые изделия и мобильные телефоны по завышенным ценам, выдал займы как минимум 46 людям на сумму более 1,1 миллиона юаней с фактическими годовыми процентами от 43% до 335%.

В условиях серьезного нарушения финансового порядка и ущерба законным правам граждан, прокуратура Лэцин, основываясь на функциях правового надзора, решительно выступила с инициативой, применив комплексный подход к надзору с акцентом на ключевые моменты.

В области гражданского надзора прокуратура совместно с судом провела специализированное совещание, точно определив, что гражданские правовые действия, осуществленные с использованием ложных намерений, являются недействительными, и первоначальное судебное решение о законности купли-продажи было неправильно признано действительным. Прокуратура Лэцин подала протест в прокуратуру города Вэнчжоу по одному из гражданских дел. Также по оставшимся делам было выдано 4 рекомендации по пересмотру. Кроме того, чтобы пресечь незаконные заявки этого магазина на исполнение нотариальных долговых документов, в суд было направлено 7 прокурорских предложений, которые были все приняты.

В области уголовного надзора, владелец магазина Дай без соответствующего разрешения осуществлял незаконную деятельность по расчетам, нарушая рыночный порядок, и его следует привлечь к уголовной ответственности за незаконное предпринимательство, поэтому прокуратура в апреле 2025 года передала информацию о преступлении в органы полиции для расследования.

В августе того же года полиция передала дело в прокуратуру города Лэцин для рассмотрения и предъявления обвинения по подозрению в незаконном предпринимательстве. В октябре прокуратура города Лэцин предъявила обвинение Дай по делу о незаконном предпринимательстве.

29 января 2026 года суд приговорил обвиняемого Дай к десяти месяцам лишения свободы с отсрочкой на один год и шесть месяцев, а также к штрафу в размере 77 тысяч юаней.

Источник: Газета “Фазьжи”