Банк транспорта опубликовал показатели за 2025 год

陈易

27 марта Банк Цзяотун Co., Ltd. опубликовал результаты за 2025 год. Банк Цзяотун придерживается общего рабочего курса «стабилизация с поступательным продвижением», глубоко воплощает политическую направленность и народность финансовой деятельности, твердо держит в фокусе цели строительства финансовой державы и требования «делать лучше и сильнее», в полной мере играет роль главной финансовой силы и «дощатого балласта» для устойчивости, успешно завершил ключевые операционные цели группы, уверенно укрепил тенденцию развития «стабилизация с поступательным продвижением» и «стабилизация с улучшением качества», а высококачественное развитие поднялось на новый уровень.

По состоянию на конец 2025 года совокупные активы группы превысили 15,5 трлн юаней, что на 4,35% больше, чем на конец предыдущего года; за год чистая прибыль, относящаяся к акционерам материнской компании, составила 956,22 млрд юаней, рост на 2,18%; выручка (доходы от операционной деятельности) — 2 650,71 млрд юаней, рост на 2,02%; качество активов стабильно улучшалось: доля проблемных кредитов составила 1,28%, что на 0,03 процентного пункта ниже, чем на конец предыдущего года; коэффициент покрытия резервами повысился до 208,38%, а возможностей по покрытию рисков достаточно.

«Пять больших статей» продвигаются вглубь

Повышение уровня обслуживания реальной экономики

Банк Цзяотун неуклонно сохраняет изначальную миссию служения реальной экономике, усиливает ответственность государственного банка, точно фокусируется на «пяти больших статьях», постоянно повышает качество и эффективность обслуживания. По состоянию на конец 2025 года остаток всех кредитов в юанях на территории КНР составил 8,87 трлн юаней, рост на 7,88% по сравнению с концом предыдущего года. Поддерживается расширение эффективных инвестиций: рост кредитов на обрабатывающую промышленность и рост кредитов частным предприятиям оба оказались выше среднего роста по всем кредитам. За счет высокоэффективного финансового предложения непосредственно продвигается реализация ключевых национальных региональных стратегий развития: кредитование трех приоритетных регионов — Пекин-Тяньцзинь-Хэбэй, Дельта реки Янцзы и Гуандун-Гонконг-Макао Большой залив — по сравнению с концом прошлого года выросло на 6,59%, а доля составила около 54%.

Технологический финансы: создание интегрированной системы услуг «акции, облигации, кредиты, лизинг, траст (доверительное управление)» для предоставления технологическим компаниям многообразной финансовой поддержки на протяжении всего жизненного цикла. В инновационном порядке запущена специализированная продуктовая линейка «科创易贷». Прицельно для отраслей новой и развивающейся технологии сформированы специализированные исследовательские команды, выстроена модель обслуживания «меры в зависимости от отрасли». По состоянию на конец 2025 года остаток технологических кредитов превысил 1,58 трлн юаней, рост на 10,73% по сравнению с концом предыдущего года; темпы роста кредитов для «специализированных, утонченных, уникальных и инновационных» малых и средних предприятий и кредитов для технологических малых и средних предприятий составили соответственно 21,02% и 36,29%.

Зеленые финансы: глубоко внедряется и реализуется новая концепция развития; активно обслуживается национальная стратегия «двух углеродов» (двухцелевой контроль выбросов). Концепция ESG интегрируется в управление операциями, продолжается совершенствование системы услуг в области зеленых финансов. Продвигается внедрение инновационных бизнесов, включая финансирование под залог CCER и финансирование, ориентированное на экологическую среду (EOD). Заранее осуществляется развертывание трансформационного финансирования: внедрена инновационная модель кредитов, связанных с устойчивым развитием, и успешно реализован первый в стране заем по трансформационному финансированию для судна на метаноле с двойным топливом. По состоянию на конец 2025 года остаток зеленых кредитов банков на территории КНР составил 9 508,25 млрд юаней, рост на 14,16% по сравнению с концом предыдущего года; в течение года выпущены зеленые облигации на 300 млрд юаней, причем все привлеченные средства были направлены на проекты в зеленой промышленности.

Финансы для всеобщей доступности: углубляется поддержка механизма координации финансирования для микро- и малых предприятий; усиливается цифровая и технологическая поддержка, расширяется модель активного предоставления кредитного лимита, продолжается системное строительство брендов и продуктовой линейки «всеобщие финансы» и «поддержка сельского возрождения», активно формируется модель сервиса «кредит +», обеспечивая микро-клиентам комплексные финансовые услуги «в одном месте». Обогачается предложение сельскохозяйственно ориентированных финансовых продуктов: в инновационном порядке запущен онлайн-продукт «益农快贷». По состоянию на конец 2025 года остаток кредитов для микропредприятий и малых предприятий всеобщего характера, а также сельскохозяйственных кредитов, по сравнению с концом предыдущего года вырос соответственно на 20,76% и 11,99%.

Пенсионные финансы: ориентируясь на цель «создать банк, дружественный пожилым людям», продвигается развитие координационной системы в сфере пенсионных финансов. Вокруг пяти ключевых направлений — пенсионная индустрия финансов, пенсионные накопления финансов, пенсионное финансовое благосостояние, пенсионное потребительское финансирование, повышение доступности финансовых услуг для пожилых и защита прав — последовательно расширяется и совершенствуется система пенсионных финансов. По состоянию на конец 2025 года остаток кредитов на пенсионную индустрию всей группы вырос на 49,12% по сравнению с концом предыдущего года; масштабы бизнеса с пенсионными картами (социальными карточками) и личными пенсионными накоплениями заметно увеличились.

Цифровые финансы: усиливается верхнеуровневое проектирование цифровых финансов, всесторонне укрепляется управление инновациями продуктов и контроль рисков. Создан центр интеллектуального управления данными и технологиями, повышается эффективность централизованной масштабируемой деятельности. Углубляются инновационные применения цифровых технологий и элементов данных: размещено более 2 500 AI-интеллектуальных помощников-агентов, охватывающих сценарии точного маркетинга, предотвращения рисков, реконструкции бизнес-процессов, снижения нагрузки на первичном уровне и др. С акцентом на стратегически приоритетные области внедряются инновационные цифровые продукты: основной прирост кредитов в ключевых отраслях цифровой экономики составил 14,46%. Активно участвуя в строительстве морско-торговой цифровой цепочки (航贸数链), запущена платформа «交银航贸通», поддерживающая услуги по внешнеторговым финансам с оформлением онлайн «в одном окне». Успешно завершены мероприятия по запуску переключения на рамку измерения цифрового юаня и модификации начисления процентов; активность мостовых операций (bridge transaction) по многостороннему цифровому валютному проекту центральных банков сохраняется на лидирующих позициях на рынке.

Продолжительное углубленное развитие «главной сцены» в Шанхае

Ускоренное продвижение цифровой трансформации

В Шанхае непрерывно растут видимость и вклад «главной сцены». Консолидируя усилия всей группы для создания преимуществ «главной сцены» Шанхая, мы в полной мере содействуем строительству «пяти центров» Шанхая и поддерживаем высококачественное экономическое и социальное развитие Шанхая. Прежде всего повышается уровень обслуживания в области технологических финансов: увеличивается поддержка предприятий «твердых технологий» и крупных проектов научно-технических инноваций. Выпущен план действий по трем ведущим отраслям Шанхая (интегральные схемы), в совокупности предоставлено кредитование более чем на 400 млрд юаней для трех ведущих отраслей — интегральных схем, биофармацевтики и искусственного интеллекта — обеспечив охват полного отраслевого цикла в таких областях, как интегральные схемы. Дает надежную и тесную поддержку высокоуровневому внешнему открытию Шанхая: разработана и запущена платформа «交银航贸通», а также продукт «外贸快贷»; кредитные транши под векселя (credit letters of credit) на блокчейне в зоне 航贸 (航贸区块链信用证再贷款) — размещено более чем на 3 млрд юаней. Укрепляется и расширяется лидерство в операциях на финансовых рынках: достигнут объем сделок 1,65 трлн юаней по программам «债券通» и «互换通»; объем агентских клирингово-расчетных операций на межбанковском факторном рынке и объем расчетов на рынке ценных бумаг и срочных финансовых инструментов сохраняются на ведущих позициях. Практикуется концепция «народного города», обслуживание строительства модернизированного города: налажено сотрудничество с 76 городскими и 256 районными ключевыми проектами. В 2025 году общий рост кредитов в юанях общего назначения в Шанхае превысил 16%, что позволило занять лидирующие позиции на рынке, а доля рынка продолжала увеличиваться.

Продолжаем считать строительство нового цифрового Bank Цзяотун (交行) важным прорывом для стратегического продвижения. Завершена трансформация архитектуры распределенного типа для внутренних ключевых систем в пределах страны, и банк стал одним из первых учреждений в отрасли, получивших сертификат высшей категории модели оценки способности к цифровой трансформации в финансовом секторе (FDMM). Углубляются применения бизнес-сценариев: в таких направлениях, как операционное обслуживание клиентов, риск-предоставление кредитов, офисная разработка и НИОКР, усиливается поддержка «цифровых сотрудников», реализуя качественные изменения — от замещения труда к созданию ценности. Выполнено итеративное улучшение и обновление мобильного приложения (APP): в сценариях повседневной жизни добавлены локализованные услуги и льготные права, создана удобная концепция опыта «финансовые транзакции + услуги для жизни». По состоянию на конец 2025 года число ежемесячно активных клиентов в личном мобильном банкинге и в APP 买单吧 составило соответственно 57,41 млн и 26,64 млн; объем бизнеса дистанционного видеосервиса «云上交行» достиг 3,78 млн операций. Обеспечивается инвестирование ресурсов в технологической сфере: в 2025 году доля инвестиций в финтех (финансовые технологии) в совокупном объеме выручки превысила 5%, а доля персонала по финтеху увеличилась.

Развитие бизнеса — к новому и к лучшему

Отличительные черты в развитии бизнеса становятся все более заметными

Продолжаем последовательно формировать особенности бизнеса в сфере финансового благосостояния и торговых финансов. Укрепляется способность к управлению благосостоянием от исследований и инвестирования, выбора продуктов, распределения активов до сопровождения по всей цепочке, поддерживая общее процветание. Продолжаем последовательно развивать бренд «沃德优选»: фонд «沃德优选» и доходность продуктов для управления активами обгоняют средние рыночные показатели. По состоянию на конец 2025 года розничные активы под управлением (AUM) составили почти 6 трлн юаней, рост на 8,91% по сравнению с концом предыдущего года; остаток посреднических продаж продуктов частных паевых инвестиционных фондов составил 230 млрд юаней; остаток посреднических продаж продуктов индивидуального доверительного управления — 1 022,5 млрд юаней. Продолжается итеративное улучшение продуктовой системы «базовые продукты + онлайн-продукты + продукты мгновенного финансирования (秒融)»; внедряется инновационное решение с особенностью «цепочечные финансы (链金融)». В 2025 году объем бизнеса по цепочкам поставок в промышленности составил 676,036 млрд юаней, рост на 9,64%; обслужены компании в верхнем и нижнем звеньях промышленной цепочки — 60 900 компаний, рост на 8,95%.

Высококачественные трансграничные финансовые услуги помогают высокоуровневому внешнему открытию. Закрепляются преимущества глобализации, координируется развитие и безопасность, создаются финансовые мосты, соединяющие внутреннюю и внешнюю стороны, для обслуживания общей картины высокоуровневого внешнего открытия страны. Активно поддерживается стабилизация внешней торговли и внешнего капитала. Развернута платформа «交银航贸通» для трансграничных финансовых услуг: в формате «в одном окне» предоставляются трансграничные расчеты, финансирование и услуги по хеджированию рисков; трансграничные бизнес-доходы выросли на 7,61% в годовом сравнении. Запущен онлайн-продукт «外贸快贷», удовлетворяющий потребности микро-, малых и средних клиентов в финансировании и хеджировании валютных рисков. Увеличивается размещение трансграничного торгового финансирования: по состоянию на конец 2025 года объем финансирования относительно начала года вырос на 85,58%; объем международных расчетов в 2025 году вырос на 14,55% в годовом сравнении. Обслуживаются высококачественное совместное строительство «Пояса и пути (一带一路)»: в связке с 9 организациями вдоль маршрута продвигается координация трансграничных услуг; по состоянию на конец 2025 года масштабы кредитования по линии «Пояса и пути» по сравнению с концом предыдущего года выросли на 27,94%. Активно продвигается интернационализация юаня: трансграничный объем расчетов в юанях со стороны банковских учреждений внутри страны достиг исторического максимума; активно используется функция валюты зарубежного финансирования в юанях: по состоянию на конец 2025 года остаток трансграничных кредитов для офшорных структур в юанях со стороны внутренних учреждений вырос на 93,49% по сравнению с концом предыдущего года.

Комплексное управление рисками закрепляет «нижнюю границу»

Качество активов стабильно улучшалось и повышалось

Придерживаясь концепции устойчивого ведения бизнеса, банк сосредотачивается на повышении уровня точности управления рисками, усиливает контроль рисков в ключевых областях, продвигает устойчивое улучшение качества активов группы и постоянную оптимизацию показателей рисков. По состоянию на конец 2025 года доля проблемных кредитов группы составила 1,28%, что на 0,03 процентного пункта ниже, чем на конец предыдущего периода. Интеллектуальная система управления рисками становится все более совершенной: усиливается механизм работы «раннее обнаружение, раннее предупреждение, раннее вмешательство, раннее исправление» (четыре ранних), опора — на управление рисками по всему жизненному циклу бизнеса. Делается акцент на ключевых областях, и предотвращение рисков переводится с «пассивного реагирования» на «активное прогнозирование». Тщательно реализуется посткредитное управление: «одна семья — один подход, один проект — один подход», применяется точечный контроль; проводится регулярная проверка рисков, ориентированная на проблемы, с охватом ключевых звеньев, включая одобрение кредитов, посткредитное управление, комплаенс-менеджмент. Повышается комплаенс-сознание всего персонала, реализуется «каждый понимает риски, каждый слой делает упор на предотвращение и контроль».

2026 год — это год старта «План пятнадцатой пятилетки (XV)», и Банк Цзяотун будет неизменно хранить в сердце «важные дела государства», держать в центре внимание «заботы народа», последовательно идти по пути развития финансов с китайской спецификой, продолжая существенно наращивать предложение высококачественных финансов, расширять создание ценности, повышать эффективность развития и качество управления, обеспечивать безопасность нижней границы для предотвращения рисков, непрерывно повышать способность обеспечивать высококачественное развитие и собственный уровень высококачественного развития, и с полной решимостью написать новую главу старта «Плана XV»; вносить еще больший вклад в строительство финансовой державы. (Банк Цзяотун, филиал в Чунцине)